Tem como fazer empréstimo consignado até 90 anos?
Tem como fazer empréstimo consignado até 90 anos?Data de publicação 17 de julho de 20257 minutos de leitura
O que é refinanciamento do consignado para CLT
Entenda o refinanciamento, e como solicitar a troca de empréstimos pelo Crédito do Trabalhador.
Publicado em: 1 de agosto de 2025
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 9 minutosTexto de: Time Serasa
O Crédito do Trabalhador, novo modelo de consignado privado lançado em março de 2025, vem ganhando novas possibilidades. Uma delas é o refinanciamento do consignado para CLT. Essa opção permite que trabalhadores com carteira assinada troquem um crédito pessoal ou um consignado pelo Crédito do Trabalhador, com taxas de juros mais baixas.
Saiba de que forma optar por esse refinanciamento pode ajudar a melhorar suas condições de pagamento de dívidas e como fazer essa troca.
Assista | CONSIGNADO PRIVADO CLT: como contratar direto pelo banco? - Serasa Ensina
O que é refinanciamento consignado para CLT?
O refinanciamento do consignado CLT é o processo em que trabalhadores com carteira assinada que já tenham contratado um crédito pessoal, como um CDC, ou um consignado, com parcelas ainda a vencer, consigam trocá-las pelo Crédito do Trabalhador.
O principal objetivo dessa troca é obter condições mais vantajosas para pagamento, como taxas de juros mais baixas.
Qual a diferença de refinanciamento do consignado CLT para a portabilidade?
Desde maio de 2025, o trabalhador também consegue fazer a portabilidade do empréstimo consignado CLT. A diferença é que o refinanciamento ocorre dentro da mesma instituição bancária e a portabilidade permite a troca de banco ou instituição financeira.
O trabalhador pode optar pela portabilidade caso a instituição financeira ofereça taxas mais atrativas para que ele troque seu consignado antigo ou seu CDC pelo empréstimo através do Crédito do Trabalhador nesse novo banco.
Como funciona o refinanciamento do consignado para trabalhadores CLT?
Para realizar a migração de um empréstimo para o consignado para CLT, o trabalhador deve entrar em contato com a instituição financeira na qual o empréstimo foi contratado, solicitando a substituição da dívida antiga por um novo crédito com juros mais baixos.
Além disso, o banco pode oferecer diretamente aos seus clientes a opção de migrar outros tipos de empréstimo para o Crédito do Trabalhador com as taxas reduzidas.
Quando migra para o Crédito do Trabalhador, a pessoa automaticamente quita a dívida antiga, fazendo um novo empréstimo.
Refinanciamento consignado vs. empréstimo consignado: qual a diferença?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício da pessoa todo mês e, por isso, as taxas de juros costumam ser menores.
No caso do consignado INSS, ele pode ser solicitado por servidores públicos, militares, aposentados, pensionistas e funcionários de empresas que oferecem esta modalidade de crédito. Já o consignado privado, também conhecido como consignado CLT ou Crédito do Trabalhador, pode ser solicitado por trabalhadores com carteira assinada.
Já o refinanciamento do consignado é uma opção disponível para quem tem algum tipo de empréstimo já contratado – consignado ou crédito pessoal – e queiram trocá-lo pelo Crédito do Trabalhador.
Quais são os requisitos para solicitar o refinanciamento consignado CLT?
- Para solicitar o refinanciamento consignado, alguns dos requisitos são:
- ● ter uma margem consignável disponível;
● ter carteira de trabalho assinada.
Até mesmo trabalhadores com nome negativado podem simular a contratação do Crédito do Trabalhador ou o refinanciamento de um outro empréstimo para o consignado CLT. Porém, os bancos farão uma análise de risco para decidir se farão uma nova proposta de crédito ou não.
Vantagens e desvantagens do refinanciamento do consignado para CLT
- As principais vantagens do refinanciamento do consignado para CLT são:
- ● conseguir analisar e escolher propostas com taxas de juros mais baixas;
- ● pagamento automático, com prestações descontadas diretamente do salário;
● acesso à contratação 100% digital, através dos canais oficiais do banco;
Entre as desvantagens, está o fato de comprometer uma margem de até 35% do salário do trabalhador. Além disso, há um risco de o trabalhador trocar de forma de crédito mas acabar estendendo a dívida por mais tempo do que estava previsto.
Por isso, é preciso ter cautela na hora de contratar um empréstimo consignado para CLT e avaliar o Custo Efetivo Total (CET) dessa decisão. Apesar de parecer uma medida simples, o consignado e qualquer outro crédito é uma opção que precisa ser analisada com cuidado antes de ser escolhida.
Como calcular as parcelas do refinanciamento do consignado para CLT?
O cálculo das parcelas do refinanciamento consignado para CLT é feito levando em consideração diferentes fatores. A principal diferença, nesse caso, será a taxa de juros, que deve ser menor para que compense fazer a migração.
O teto de cada parcela deve estar dentro da margem consignável disponível, já que o consignado não pode comprometer mais do que 35% do salário recebido pelo trabalhador.
Levando isso em consideração, analise as propostas de cada instituição bancária e peça que as parcelas sejam informadas de forma clara já no primeiro momento.
Quem deseja fazer um empréstimo consignado também pode utilizar a Calculadora de Empréstimo Consignado da Serasa para descobrir quanto vai pagar. A ferramenta é online e gratuita. Basta inserir o valor do empréstimo, o número de parcelas e qual a taxa de juros mensal que será aplicada.
Como solicitar o refinanciamento do consignado para CLT?
Atualmente, a troca dos contratos consignados deve ser feita diretamente nas instituições financeiras, presencialmente nas agências ou pelos canais digitais do banco em questão.
Passo a passo para pedir o refinanciamento do consignado para CLT
Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou escolha um canal digital de uma instituição da sua preferência.
Autorize o compartilhamento dos seus dados e solicite o empréstimo consignado privado.
Em até 24 horas, as ofertas de crédito estarão disponíveis para você.
Escolha a melhor proposta, analisando prazo, valor e os juros mais vantajosos para a sua realidade.
Procure um canal de atendimento da instituição financeira com a qual você já tem relacionamento e apresente a proposta.
Se a instituição não oferecer uma contraproposta com juros mais baixos, peça a portabilidade do crédito diretamente para outra instituição que ofereça condições melhores.
Outras alternativas para trabalhadores CLT
- Além do refinanciamento do consignado CLT, há outras opções de crédito para trabalhadores com carteira assinada. Algumas das alternativas são:
- ● empréstimos pessoais com base na renda;
- ● empréstimo com garantia de imóvel ou carro;
- ● portabilidade de crédito para outras modalidades;
- acesso ao saque-aniversário ou empréstimo FGTS, entre outros.
Dicas para quem está pensando em fazer o refinanciamento do consignado
- Se você está considerando refinanciar um consignado, algumas dicas podem ajudar a tomar uma decisão. Confira:
- ● Avalie sua real necessidade: antes de pedir o refinanciamento, analise se é mesmo necessário. Muitas vezes, a dívida pode ser renegociada com o credor atual por um valor menor, sem precisar de um novo contrato. Lembre-se de que refinanciar pode significar estender a dívida por mais tempo.
- ● Compare ofertas: nem sempre o banco onde você já tem o empréstimo oferece as melhores condições. Verifique todos os detalhes e, caso seja necessário, opte pela portabilidade do empréstimo para outro banco onde a oferta seja mais vantajosa.
- ● Atenção ao impacto no salário: o consignado é descontado diretamente da folha, e o refinanciamento pode comprometer ainda mais seu orçamento. Por isso, evite utilizar toda a margem consignável e confira se a parcela cabe no seu planejamento mensal sem maiores transtornos.
Perguntas frequentes sobre refinanciamento do consignado para CLT
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