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Como renovar consignado: passo a passo fácil

Conheça os benefícios, os requisitos necessários e como renovar o empréstimo consignado.

Publicado em: 23 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Economia e finanças com dinheiro brasileiro

A renovação de um empréstimo consignado pressupõe a liquidação do contrato vigente para contratação de um novo, com diferentes condições de prazo, juros e valor. Essa operação é conhecida como refinanciamento.

Entenda as condições para realizar um refinanciamento, seus benefícios e como fazê-lo.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

Não é necessário consulta aos órgãos de proteção ao crédito

O refinanciamento não exige consulta ao Serasa, o que torna o crédito consignado atrativo para quem está negativado.

O que é um empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício de quem o solicita.

A principal vantagem são os juros mais baixos que de outras modalidades de crédito. Isso porque, como as parcelas são descontadas automaticamente, o risco de inadimplência é muito menor.

Esse tipo de crédito tem limite máximo nas parcelas que podem ser descontadas do salário ou benefício. Isso é conhecido como margem consignável, que está prevista na Lei 10.820 de 2003. 

Os prazos do empréstimo consignado costumam ser mais longos em comparação com outros tipos de crédito. Assim, é possível parcelar o valor em prestações menores.

  • As pessoas que podem solicitar o empréstimo e a renovação do consignado são:

  • -      servidores públicos estaduais, federais e municipais;
  • -      aposentados;
  • -      pensionistas;
  • -      quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS;
  • -      militares ativos e inativos;
  • -      funcionários de empresas privadas que oferecem a modalidade de crédito consignado.

Benefícios de renovar o consignado

Os principais benefícios de renovar o empréstimo consignado são:

Reduzir o valor das parcelas

Ao aumentar o prazo do empréstimo, é possível diminuir o valor de cada parcela.

Redução de juros

Ao refinanciar é possível negociar juros menores com a instituição financeira.

Opção viável para quem comprometeu a margem consignável

Se o primeiro empréstimo consignado compromete toda a margem consignável da pessoa e ela precisa de dinheiro novamente, o refinanciamento do contrato pode ajudá-la. Isso evita uma nova dívida.

Possibilidade de embolsar a diferença entre contratos

Pode-se receber o valor de "troco" entre os valores que já foram pagos (contrato anterior) e da renovação do consignado.

Requisitos para a renovação de consignado

  • Para renovar o consignado é preciso atender algumas condições. Os requisitos podem variar entre as instituições financeiras, mas, em geral, são:

  • ●     Ter quitado entre 15% e 30% do contrato original. É preciso que uma parte do contrato tenha sido paga para haver margem consignável para o refinanciamento. A porcentagem varia entre as instituições financeiras.
  • ●     Negociar com a instituição financeira. Tenha atenção às condições apresentadas em relação à renegociação. É importante ter certeza que essa opção de crédito é vantajosa para a realidade financeira do momento.
  • ●     Atender aos critérios da instituição financeira. Cada banco ou instituição de finanças tem critérios próprios de avaliação para liberar a renovação do consignado.

Passo a passo para renovar consignado

  1. Procure a instituição financeira pelo contrato atual.


  2. Verifique os critérios de liberação do refinanciamento e se está disponível para você.


  3. Caso atenda aos requisitos e possa solicitar a renovação do consignado, analise as ofertas apresentadas. Negocie para conseguir as melhores condições possíveis para a realidade financeira atual.


  4. Terminada a negociação, leia atentamente o contrato e assine.

    Depois da assinatura do novo contrato, ele passará pela averbação — autorização do órgão pagador do benefício ou salário que oficializa o refinanciamento.

Dúvidas comuns sobre renovação de consignados

Como calcular a margem consignável?

  • O percentual do valor máximo que pode ser debitado para o pagamento de serviços de crédito consignado varia de acordo com o público, sendo:

  • ●     45% para aposentados e pensionistas;
  • ●     45% para servidores públicos federais (os servidores estaduais e municipais devem consultar as normas que regularizam suas categorias);
  • ●     35% para beneficiários do BPC;
  • ●     40% para militares;
  • ●     40% para trabalhadores de empresas conveniadas com instituições financeiras.


Dentro de cada porcentagem, a maior parte pode ser utilizada para os pagamentos de empréstimo consignado — 30% para os beneficiários do BPC e 35% para os outros públicos. Os 5% restantes da margem pode ser usada para quitar a fatura de cartão de crédito consignado. 

Pode renovar consignado sem margem consignável?

Não. No entanto, é possível realizar a portabilidade do consignado com troco. Ao transferir o empréstimo para outro banco, pode-se receber a diferença entre os valores acordados no contrato anterior e no novo.

Como cancelar uma renovação de empréstimo consignado?

Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo empréstimo e informe que deseja cancelar a renovação do consignado.


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