Empréstimo Caixa Tem: conheça o Crédito Empreendedor PF
Empréstimo Caixa Tem: conheça o Crédito Empreendedor PFData de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 29 de novembro de 2023
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum, utilizado para as compras do dia a dia. As principais diferenças são o público para o qual ele é destinado, as taxas de juros aplicadas e a forma de pagamento da fatura.
Neste artigo, confira o que é, como funciona, quem pode solicitar e outras informações sobre o cartão de crédito consignado, como as novas regras dessa modalidade.
Assim como qualquer tipo de cartão de crédito, o cartão de crédito consignado serve para fazer compras à vista ou parceladas, além de sacar dinheiro de acordo com o limite disponível.
No entanto, não é todo mundo que pode ter um cartão de crédito consignado. Geralmente é preciso ser servidor público federal, estadual ou municipal, militar, aposentados ou pensionistas do INSS para ter acesso ao cartão.
O funcionamento do cartão de crédito consignado difere do cartão comum na forma de pagamento. É que a fatura do cartão consignado nunca deixa de ser paga, pois o pagamento da conta é descontado diretamente do salário ou benefício do titular. Isso dentro de um teto, que não pode ultrapassar 5% do salário total.
Assim, se o valor total da fatura for maior que 5% do salário, o usuário do cartão precisa pagar o excedente de outra forma (boleto ou Pix). Caso contrário, juros serão acrescidos ao restante da conta.
Leia também | Vantagens do cartão de crédito consignado para servidor público
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As pessoas que podem ter acesso a um cartão de crédito consignado são as mesmas que podem ter acesso ao empréstimo consignado. São elas:
Leia também | Como funciona o limite do cartão de crédito
As regras do crédito consignado (cartão e empréstimo) são discutidas frequentemente e modificadas de tempos em tempos. Em 2023, as regras e taxas válidas são:
Margem consignável significa o percentual máximo da renda que pode ser usado para o pagamento de serviços de crédito consignado. Ou seja, é o limite da renda mensal líquida que pode ser comprometida com o empréstimo ou com cartão consignado.
A margem consignável é diferente para cada público. Atualmente, está assim:
O teto (ou seja, o valor máximo) de juros do cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS em 2023 é de 2,73% ao mês, de acordo com determinação do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Esse é o teto, mas as taxas de juros praticadas pelos bancos podem ser menores.
Para quem adere ao consignado privado, os juros aplicados podem ser diferentes, conforme o convênio e a política interna da instituição financeira.
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Algumas das vantagens de utilizar um cartão de crédito consignado são:
Como o risco de inadimplência costuma ser menor nesse tipo de crédito, as taxas de juros aplicadas também são menores. Além disso, a taxa de juros do consignado (empréstimo ou cartão) é limitada por um teto (valor máximo) determinado por lei.
A contratação do cartão de crédito consignado costuma ser rápida e sem muita burocracia: pode ser feita de forma 100% online. Isso é possível por conta da segurança do pagamento mínimo da fatura, descontado do salário ou do benefício.
O cartão consignado geralmente não cobra anuidade. Em alguns casos, porém, pode haver cobrança de uma taxa única para emissão do cartão físico. É preciso verificar junto ao cartão de interesse para saber sobre essas tarifas.
Para quem é elegível a esse tipo de crédito, o cartão é pré-aprovado, mesmo que a margem de empréstimos já tenha sido utilizada. Isso acontece porque o cartão tem margem reservada, com 5% exclusivos para o produto.
Assim como os cartões de crédito comuns, o cartão de crédito consignado também permite saques em caixas eletrônicos. No caso, até 70% do limite em espécie pode ser sacado.
Dependendo do cartão de crédito consignado, ele também participa de programas de vantagens para acumular milhas, adquirir produtos com descontos, entre outros benefícios.
Como o cartão de crédito consignado funciona igual a qualquer outro cartão, ele é aceito na maioria das lojas físicas e virtuais (tudo depende da bandeira do cartão).
Leia também | Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Confira outras dúvidas recorrentes quando o assunto é cartão de crédito consignado.
Assim como os cartões comuns, o limite do cartão de crédito consignado depende da renda do consumidor e da política interna da instituição financeira escolhida.
Só é possível saber o valor exato depois que a instituição financeira avaliar todas as informações do cliente, mas geralmente o limite é de 25 a 27 vezes o valor da margem consignável.
No empréstimo consignado o dinheiro emprestado cai na conta indicada e o pagamento das parcelas mensais é feito de forma automática, descontado diretamente do salário ou benefício do consumidor.
No cartão de crédito, apenas uma parte dos gastos da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento. Assim, é preciso que o consumidor se lembre de pagar o restante da fatura para não precisar lidar com juros (mesmo menores, eles existem e podem desequilibrar as finanças).
São de fato parecidos, mas o cartão de benefício consignado oferece vantagens ainda melhores, como acesso a descontos em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral, por exemplo. Esse tipo de cartão surgiu no mercado em 2022, a princípio destinado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.
Sim, desde que seja respeitada a margem consignável dos produtos para cada modalidade.
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Data de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
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