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Cartão Black: o que é e como funciona? Será que vale a pena?

Você sabe o que significa cartão Black? Se possui alguma diferença em relação aos cartões de crédito comuns? Descubra suas vantagens e desvantagens.

colunista elaine ortiz
Publicado em: 22 de junho de 2022.

Muito se ouve falar sobre cartão Black como sinônimo de um produto voltado para clientes de alta renda e, por isso, repleto de vantagens. Mas será que é assim mesmo? Afinal, o que é, como funciona, quais as vantagens e desvantagens de ter um cartão premium na carteira? Continue a leitura! Hoje iremos explicar tudo sobre este tipo de cartão. Vamos lá?

O que é cartão Black?

Os cartões de crédito são divididos em categorias. A ideia basicamente é acompanhar o estágio de vida do usuário, seu poder aquisitivo e os benefícios que aquele cartão pode agregar ao cliente. Por isso, quanto mais alta a renda de uma pessoa, mais “nobre” poderá ser o seu cartão de crédito. Assim, um universitário, que ainda não trabalha, não possui renda fixa, dificilmente teria acesso a um cartão sem limite, como alguns Black oferecem. Faz sentido, não é mesmo?

Assista | 5 benefícios do cartão de crédito

Tipos de cartão Black

Os tipos de cartões e sua hierarquia são as seguintes: Classic (Visa) ou Standard (Mastercard), Gold, Platinum, Signature (Visa), Black (Matsercard) ou Infinity (Visa). Além destes, existem os cartões para universitários especificamente, os co-branded (aqueles ligados à redes de supermercado, por exemplo), os afinidade (que possuem parceria entre a administradora do cartão e organizações não lucrativas), os pré-pagos e os cartões virtuais.

Assim, um cartão Black nada mais é do que um cartão premium, top de linha, realmente destinado a clientes com um poder aquisitivo elevado. A nomenclatura “Black” se aplica exclusivamente aos cartões da bandeira Mastercard. Na bandeira Visa, os cartões deste patamar são chamados de “Infinite”.

Quais são os benefícios do cartão Black?

Cada cartão possui benefícios diferentes, mas de forma geral, eles são excelentes para quem possui um perfil que justifica seu uso. Isso porque alguns destes cartões cobram anuidades altas, mas que podem ser barateadas caso o usuário alcance um determinado valor de fatura todos os meses (pode ser R$ 7 mil, R$10 mil, R$ 15 mil reais por mês). Sem dúvida, não é todo mundo que gasta tudo isso com o cartão mensalmente!

Mas, em contrapartida, o cliente que possui um cartão Black ou Infinite acumula mais pontos nos programas de fidelidade dos cartões (enquanto para cada dólar ou real gasto os cartões comuns acumulam 1 ponto, um cartão Black ou Infinite pode acumular, 3,5 a 4 pontos por dólar ou real gasto). Ou seja, para quem viaja bastante, gosta de acumular milhas, gasta em moeda estrangeira frequentemente, é uma excelente ideia ter um cartão deste tipo.

Fora que o usuário de cartão Black possui acesso a salas Vips em aeroportos e mais uma série de regalias, como serviço de concierge, por exemplo (um assistente pessoal disponível 24 horas por dia, que pode ajudar os clientes com organização de viagens, com procura de eventos, além de indicar as melhores opções de restaurantes e serviços em qualquer lugar do planeta).

É por isso que para algumas pessoas, luxo é o que significa cartão Black. Mas não é exatamente assim. Cartão Black também pode significar um custo desnecessário, caso você não faça uso de todos os benefícios que ele oferece.

Lembre-se: existem cartões excelentes em todas as “faixas”. De nada adianta ter um cartão top de linha, se ele não se encaixa na sua realidade. O melhor cartão de crédito sempre vai ser o que atende suas necessidades, sem cobrar taxas absurdas.

Leia também | O que é bandeira do cartão de crédito? Como escolher a melhor?

Como funciona o cartão Black?

O cartão Black funciona como um cartão de crédito comum. A grande diferença, como mencionamos acima, são os benefícios associados a ele, além de seu custo, claro.

Como “cartões de crédito de luxo”, pensados para um público de alto poder aquisitivo e com renda a partir de R$ 15 mil movimentados por mês, em média, eles costumam cobrar anuidades que podem chegar a R$ 1.000 por mês. Ou seja, R$ 12 mil por ano só para ter acesso ao cartão preto.

Claro que é possível encontrar um cartão de crédito Black sem anuidade, mas geralmente o cliente precisa gastar porcentagens específicas na fatura do cartão para isso.

Para solicitar, alguns bancos exigem faturamento mínimo de pelo menos R$ 15 mil ou um determinado valor investido em algum produto da instituição. Além disso, não são todos os cartões de crédito Black que estão disponíveis para solicitação na internet, sendo necessário para alguns receber um convite.

E por ser a última categoria de cartões de crédito, os melhores cartões Black costumam oferecer limites bem altos: de R$ 10 mil, R$ 40 mil, ou até mesmo sem nenhum limite!

Afinal, quais as vantagens e desvantagens do cartão Black?

O cartão Black, de forma geral, sem dúvida é um excelente produto diante de todos os benefícios que ele oferece. No entanto, assim como qualquer produto financeiro, precisa ser bem avaliado antes de sua contratação. Afinal, mesmo sendo pensado para ser premium, existem no mercado cartões simples, com poucos benefícios, com anuidades elevadas e que recebem o título “black”.

O ideal é sempre comparar o custo com o benefício que o cartão proporciona para você. Além, claro, de analisar se você realmente utiliza no seu dia a dia estes benefícios para descobrir se este cartão faz sentido na sua vida.

Por isso, não importa a faixa do cartão que você procura. O fundamental é sempre pesquisar muito bem e comparar os diferentes produtos oferecidos pelas operadoras e bancos para não fazer um mau negócio.

Abaixo, citamos algumas das principais vantagens e desvantagens do cartão Black. Confira:

Vantagens

  • Acumula mais pontos em programas de fidelidade que podem ser convertidos em milhas;

  • Oferece benefícios para quem viaja muito (sala vip, concierge, upgrade de cabine, assistência viagem, etc);

  • Cashback na fatura;

  • Seguros;

  • Isenção de rolha em restaurantes.

Desvantagens

  • Valor da anuidade elevada ou necessidade de gastar grandes quantias em todas as faturas para baixar a tarifa;

  • Condições restritas para ter acesso: exigência de valores investidos na instituição financeira, por exemplo;

  • Alguns Black não oferecem cartão adicional.

Como conseguir um cartão Black?

Ficou interessado em solicitar um cartão Black? Quer saber se existe um cartão Black mais barato? Abaixo, a gente lista 2 cartões Black com um bom custo-benefício. Confira:

1. Cartão C6 Carbon Mastercard Black

O cartão C6 Carbon é emitido por um banco digital, o C6 Bank. Possui um aplicativo fácil de usar e que permite gerenciamento completo do cartão. Além disso, tem um programa de pontos completo e oferece a política de isenção de anuidade. Acumula 2,5 pontos a cada dólar gasto. Anuidade cheia: 12 parcelas de R$ 85,00.

2. Cartão LATAM Pass Itaú Mastercard Black

O LATAM Pass é uma boa opção para quem quer juntar milhas. A parceria com a companhia aérea e o Itaú oferece um bom programa de pontuação, além de benefícios exclusivos para quem gosta de viajar. São 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais e 2,5 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais. A anuidade é de 12 parcelas de R$ 100 ou R$ 12,000.

E fique atento: se alguém oferecer um cartão de crédito sem anuidade para você, Black, preste muita atenção nas condições para esta isenção. O cartão Inter Black, por exemplo, oferece este benefício, mas é preciso antes abrir conta no banco digital e possuir uma carteira de investimentos entre R$ 250 mil e R$ 1 milhão, ou ainda ter as 4 últimas faturas acima de 7 mil reais.

Leia também | Cartões para milhas: descubra quais são os melhores

Outras opções de cartões de crédito com bom custo-benefício

Se engana quem acha que só o cartão Black é bom. Cartões de todas as faixas podem ser excelentes, dependendo da adequação ao uso e a necessidade de cada pessoa.

Vale a pena pesquisar outras opções antes de contratar um cartão com um custo maior de operação. E a boa notícia é que existe uma forma muito prática de fazer esta busca. Basta utilizar o Serasa eCred, serviço de crédito da Serasa na qual você encontra ofertas de empréstimo e cartão de crédito de forma on-line e gratuita.

Para fazer a pesquisa é só acessar o Serasa eCred e aguardar. A plataforma irá buscar, comparar e recomendar as melhores opções de cartão para você! Depois, é só escolher o que preferir e solicitar na hora. Quer entender melhor como funciona? Veja como é fácil e rápido:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Faça uma simulação

Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

4. Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.

5. Escolha o seu cartão de crédito e finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Leia também | Serasa eCred: o que é e como usar?

Por que solicitar o cartão de crédito pelo eCred?

Viu como é fácil, prático, rápido e seguro? E o melhor é que você não precisa perder tempo para simular em diversas operadoras de cartão até encontrar o melhor para você. No Serasa eCred você encontra diversas empresas como bancos, fintechs e financeiras que concedem opções de cartão de crédito de uma só vez.

Assim, o principal benefício é a praticidade de encontrar no mesmo lugar diversas alternativas de cartão de crédito com vantagens, taxas e anuidades diferentes para você comparar. Isso incluindo o cartão de crédito comum, o cartão de crédito consignado e o cartão de crédito pré-pago.
E lembre-se: o uso do Serasa eCred é gratuito para o consumidor. Ou seja, você pode buscar e comparar on-line as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

Agora que você já sabe tudo sobre cartão Black e descobriu como encontrar de forma prática o melhor cartão para você, aproveite para saber mais sobre limite de cartão de crédito. E continue acompanhando os conteúdos do blog da Serasa!

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O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.