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Como fazer uma simulação empréstimo FGTS? Confira!

Fazer uma simulação empréstimo FGTS é muito importante antes de contratar a linha de crédito. Aprenda a simular e descubra se realmente vale a pena!

colunista elaine ortiz
Publicado em: 12 de abril de 2022.

A simulação empréstimo FGTS é fundamental para quem quer contratar a linha de crédito que tem o fundo como garantia de pagamento das parcelas. Se você quer aprender a simular, entender como funciona o crédito consignado com garantia do benefício e descobrir se esta é, realmente, uma modalidade de empréstimo vantajosa para você, continue a leitura!

Simulação empréstimo FGTS: por que simular é importante?

Existem diversas opções de crédito no mercado: empréstimo pessoal, empréstimo consignado, empréstimo com garantia, empréstimo para autônomo e empréstimo FGTS. Descobrir qual modalidade é a mais apropriada para cada caso é essencial para evitar problemas financeiros no futuro!

O empréstimo, que por muito tempo foi visto com certo preconceito pelas pessoas, hoje já é entendido como ferramenta imortante para quem quer quitar dívidas e organizar as finanças, trocando parcelas mais caras – como as do cartão de crédito e cheque especial – por outras mais baratas. Ou ainda, para o empreendedor que quer ampliar seu negócio, para a pessoa física que quer adquirir um bem e fazer um financiamento. Enfim, é amplamente utilizado no dia a dia por diversos públicos diferentes.

Mas, antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, alguns cuidados devem ser tomados. O primeiro deles é prestar atenção nos custos totais envolvidos nas operações e comparar as taxas de juros e condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. As simulações de empréstimo servem justamente para isso: ajudar as pessoas a entenderem qual modalidade de crédito é a mais apropriada para elas e qual cabe no bolso. Com todos os dados na mão, fica muito mais fácil tomar a melhor decisão.

Mesmo para quem já tem certeza de que quer contratar, por exemplo, um empréstimo consignado com garantia do FGTS, aquele que utiliza o benefício do trabalhador como garantia do pagamento das parcelas, simular a operação é importante. Com todas as informações claras, fica muito mais fácil planejar e manter a vida financeira organizada.

Leia também | Simulador empréstimo Caixa: conheça este serviço da Serasa

Como simular empréstimo FGTS?

Antes de explicar como simular empréstimo FGTS Caixa é importante esclarecer como funciona esta modalidade de crédito. Trata-se de uma linha recente, que foi lançada em 2020 em uma parceria entre o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal. O motivo do seu surgimento foi a pandemia de coronavírus, que gerou, além da crise sanitária, um enorme caos econômico.

A ideia do governo era permitir a liberação de mais dinheiro para quem precisasse – até então, o montante acumulado no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço só podia ser sacado em situações específicas, como demissão por justa causa, doenças graves, compra de imóvel, entre outros. Fora isso, o dinheiro permanecia “parado” na conta do trabalhador.

Por isso, primeiro foi criado o Saque-Aniversário do FGTS, que nada mais é do que a possibilidade de permitir que o trabalhador retire parte do valor que possui no fundo, uma vez ao ano, no mês de seu aniversário. E, depois, surgiu o empréstimo FGTS, que é exatamente o adiantamento de até cinco saques-aniversários. É por este motivo que é considerado empréstimo, porque o banco libera um valor maior do que o que você teria direito no ano vigente.

O interessante é que o pagamento deste empréstimo ocorre de forma automática, não existem parcelas mensais, sendo retirado do seu fundo na data do pagamento da parcela anual. Além disso, como existe uma garantia que o montante será pago (a garantia é o próprio FGTS), o empréstimo se encaixa na modalidade consignado e possui, portanto, uma das menores taxas de juros do mercado.

Fora tudo isso, a contratação é rápida, simples e pode acontecer de forma totalmente online pelos canais da Caixa ou pelo Serasa eCred. E mais: o acesso ao recurso é praticamente imediato (o dinheiro cai na conta do cliente em até um dia útil).

Simulação empréstimo FGTS: confira o passo a passo!

Existem alguns caminhos possíveis para quem quer simular empréstimo FGTS Caixa. Quem é correntista da Caixa consegue fazer pelo Internet Banking ou aplicativo do banco. É só clicar na opção crédito > antecipação saque aniversário > simular e contratar.

Outra opção é utilizar o aplicativo “Caixa Tem” e clicar no tópico “Empréstimo Saque Aniversário”. Ou ainda, fazer a simulação pelo aplicativo do FGTS.

Mas outra maneira muito prática e rápida de fazer a simulação e contratação do empréstimo FGTS de forma online e segura é utilizando o Serasa eCred, serviço de crédito da Serasa que pesquisa ofertas de empréstimo e cartão de crédito com base no seu perfil financeiro e necessidades.

O mais interessante de fazer essa busca e contratação pelo eCred é que a plataforma permite que você faça simulações quantas vezes quiser e ainda de forma gratuita, o que ajuda você a entender se realmente este empréstimo é o mais interessante para você ou se existem outras opções mais vantajosas.

Dessa forma, além do empréstimo FGTS saque-aniversário, você pode conhecer também outras opções disponíveis no mercado e comparar as ofertas de forma prática,

Abaixo, confira o passo a passo para fazer sua simulação empréstimo FGTS e contratar:

  1. Baixe o app do FGTS na sua loja de aplicativo;

  2. No app, clique em “autorizar bancos a consultarem dados” (o parceiro do Serasa eCred para este tipo de empréstimo é o Banco Pan, deixe ele autorizado);

  3. Ainda no app do FGTS, clique em empréstimo saque-aniversário;

  4. Depois, acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso!

  5. Na aba de empréstimos, selecione “empréstimo consignado” e faça sua simulação;

  6. Complete e atualize o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados – isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

  7. Preencha as informações do empréstimo que deseja, informando o valor ideal e em quantas parcelas pretende pagá-lo.

  8. No caso de empréstimo com garantia com FGTS, se você já autorizou o Banco Pan a consultar seus dados no app do FGTS, a simulação mostrará a oferta disponível para você.

  9. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que, de fato, serão somadas ao valor do empréstimo.

  10. Escolha a melhor opção de empréstimo, clique em solicitar e finalize a contratação.

Assista | FGTS: quem tem direito e como pegar empréstimo?

Juros FGTS: afinal, o crédito consignado com garantia do FGTS vale a pena?

Como explicamos anteriormente, existem diversos tipos de empréstimo no mercado, com taxas de juros e custos finais muito variáveis. Mas, uma coisa é fato: empréstimo que possui garantia de pagamento quase sempre é o mais vantajoso, já que apresenta menor risco de inadimplência ao agente que está cedendo o crédito.

Por conta dessa segurança, as taxas aplicadas podem ser mais baixas. É por isso que consignado com garantia do FGTS possui juros que partem de 1,49% ao mês. Assim, sem dúvida, quem é funcionário de alguma empresa e possui carteira assinada deve sim considerar solicitar o adiantamento do saque aniversário caso esteja precisando de um empréstimo.

Mas, lembre-se: ao optar pela retirada do dinheiro em parcelas anuais, o trabalhador perde o direito de sacar a totalidade de sua conta caso seja demitido sem justa causa. Afinal, o dinheiro que teria direito foi pago de forma antecipada.

Leia também | Empréstimo Consignado: como funciona?

Ainda ficou com alguma dúvida sobre simulação empréstimo FGTS? Deixe um comentário! E continue acompanhando os conteúdos exclusivos sobre finanças e educação financeira no blog da Serasa.

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