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Fatura do cartão de crédito: como controlar os gastos

Tudo sobre a fatura do cartão de crédito: como funciona, como acessar, como pagar e controlar os gastos.

Atualizado em: 7 de agosto de 2023

Autor: Serasa Ensina


Quem está começando a fazer compras com cartão muitas vezes ainda tem dúvidas sobre o funcionamento da fatura, como data de fechamento e como pagar. Este artigo traz tudo sobre fatura de cartão de crédito e outras informações sobre essa forma de pagamento.

O Brasil tem cerca de 200 milhões de cartões de crédito ativos em 2023, de acordo com o Banco Central. O número é quase o dobro da população economicamente ativa do país.

Assim, para fazer bom uso do cartão e não se endividar, compreender o funcionamento da fatura é muito importante.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito - Serasa Ensina


O que é a fatura de cartão de crédito

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite aos usuários antecipar o consumo dentro de um limite preestabelecido.

Isso porque com ele é possível adquirir produtos e serviços e pagar somente depois de alguns dias, até a data de vencimento da fatura. Por isso é considerado uma forma de crédito.

A fatura é o documento que junta todos os gastos feitos no respectivo cartão de crédito em um mês.

Ela é emitida alguns dias antes do vencimento e pode ser enviada ao consumidor por correio, e-mail, WhatsApp, SMS ou acessada por meio do internet banking ou aplicativo do cartão (fatura digital).

O objetivo da fatura de cartão de crédito é, portanto, informar os valores utilizados ao longo do mês e fazer a cobrança. Para isso, informa a data de vencimento e as condições de pagamento possíveis.

Como funciona a fatura de cartão de crédito

Na fatura de cartão de crédito é possível consultar todos os gastos feitos com aquele cartão até a data de fechamento.

Além dos valores, dá para saber também a data em que a compra foi realizada e se foi feita em parcelas ou à vista.

A fatura, portanto, detalha as compras e informa o valor que deve ser pago até a data de vencimento.

Após o pagamento da fatura do cartão, o limite se recompõe. Isso significa que o valor pago naquele mês volta a ser disponibilizado no cartão para compras futuras.

Por exemplo: se uma pessoa que tem um limite no cartão de R$800 gastou R$300 em um mês, seu limite de compras será de R$500 até que o pagamento do valor que já está comprometido seja feito.

Leia também | Descubra como aumentar o limite do cartão de crédito

O que acontece se não houver pagamento da fatura de cartão de crédito

Caso o pagamento até o vencimento não aconteça, serão cobrados juros em cima do valor total da fatura e outros encargos financeiros. O problema é que a cada dia sem pagamento que passa o valor aumenta.

Se o pagamento for parcial, os juros cobrados incidirão sobre o valor que faltou. Por exemplo, se a fatura é de R$1000,00 e o pagamento na data de vencimento foi de R$700,00, os juros serão cobrados em cima do valor de R$300,00 e proporcionais aos dias de atraso.

É por isso que tantas pessoas acabam se endividando ao utilizar o cartão de crédito. Mas é importante deixar claro que o cartão pode ser um grande aliado das finanças pessoais, desde que usado com responsabilidade e corretamente.

Leia também | Pagar o mínimo ou atrasar a fatura? Entenda as consequências

O que compõe a fatura de cartão de crédito

A fatura do cartão de crédito é composta pelos seguintes campos:

  • ●   Detalhamento dos valores das compras.
  • ●   Quantidade de parcelas.
  • ●   Datas da compra.
  • ●   Valor total da fatura.
  • ●   Valor mínimo que o consumidor pode pagar (não é indicado pagar o mínimo por conta dos altos juros aplicados no valor restante).
  • ●   Data de vencimento.
  • ●   Taxas cobradas por atrasos no pagamento.
  • ●   Código de barras para pagamento.
  • ●   Limite utilizado e limite disponível.
  • ●   Limite de saque.
  • ●   Extrato de pontuação em programas de pontos (caso participe de algum).
  • ●   Valores das próximas faturas (somando as compras que já foram parceladas).

Como é feito o pagamento da fatura do cartão

A regra do bom uso do cartão de crédito é pagar o valor total da fatura e na data correta de vencimento. Quem segue esse princípio dificilmente se enrola com o cartão.

Na fatura, porém, devem ser expostas todas as opções de pagamento disponíveis. São elas:

Pagamento mínimo

Toda fatura de cartão de crédito indica um valor mínimo para pagamento.

Esse valor é uma opção para quem não deseja realizar o pagamento total, mas não quer que o pagamento da fatura fique em atraso.

Vale deixar claro que, mesmo pagando o mínimo, ainda são cobrados juros adicionais sobre o valor que ficou pendente de pagamento.

Esse valor que fica em aberto é adicionado à fatura seguinte com os próprios encargos do uso do rotativo do cartão, que são altíssimos.

Pagamento parcial

Quando o consumidor escolhe pagar qualquer valor entre o mínimo e o total, o restante também será somado à fatura do mês seguinte, com juros e outros encargos.

Pagamento total da fatura

Para fazer o pagamento total da fatura, basta utilizar o código de barras disponibilizado no documento em caixa eletrônico, agências lotéricas, por meio de Pix ou do internet banking.

Parcelar a fatura do cartão de crédito

Essa também é uma possibilidade de pagamento que aparece na fatura de cartão de crédito.

É uma opção para quem constatou que não conseguirá realizar o pagamento total da fatura daquele mês.

Com essa opção, o limite só será normalizado quando a dívida do parcelamento for totalmente quitada.

Para aderir ao parcelamento proposto, basta pagar apenas o valor da parcela escolhida. O cartão programará automaticamente o parcelamento das faturas seguintes.

Adiantamento da fatura de cartão de crédito

O que acontece se pagar a fatura antes da data de fechamento? É possível adiantar?

Nem todos os bancos disponibilizam a opção de adiantamento da fatura. Alguns aceitam um pagamento maior e deixam como “crédito” o valor nas faturas seguintes.

Outros disponibilizam a opção de pagamento adiantado e ainda oferecem desconto para as parcelas pagas antecipadamente.

Leia também | Como calcular antecipação de parcelas do cartão de crédito

Como controlar a fatura do cartão de crédito

Usar o cartão de crédito sem extrapolar o orçamento pode ser um grande desafio, mas com alguns cuidados é possível transformar esse recurso em aliado das finanças.

É importante lembrar que, independentemente do limite de crédito disponível, o valor gasto em cada fatura não pode comprometer muito do orçamento mensal. Em outras palavras, quem deve definir o limite de gastos é o titular do cartão, e não a instituição financeira.

Quem deseja gastar menos com o cartão de crédito deve se acostumar a verificar todos os meses os gastos que aparecem na fatura. Analisar cada compra com cautela ajuda a perceber quais aquisições foram realmente importantes e quais poderiam ser eliminadas.

Assim, procure:

  • ●     utilizar o cartão mais para emergências;
  • ●     evitar usar o cartão para pequenos gastos;
  • ●     fugir do hábito de fazer muitas parcelas de baixo valor, as famosas “parcelinhas”;
  • ●     acompanhar a fatura com frequência;
  • ●     não emprestar o cartão para terceiros;
  • ●     não ter muitos cartões de crédito.

 

Leia também | Como pagar a fatura do cartão de crédito?

Outras perguntas sobre fatura de cartão de crédito

Confira outras dúvidas comuns sobre a fatura de cartão de crédito. 

  1. Como acessar a fatura do cartão de crédito?

    É possível acessar a fatura pelo aplicativo do cartão ou pelo internet banking, se for ligado a uma instituição financeira.

    Geralmente as faturas chegam fisicamente ao endereço do usuário pelos Correios ou por meios eletrônicos, como e-mail, WhastApp, SMS.

    No contrato de adesão ao cartão, costumam ser informadas as formas de acessar a fatura.


  2. Como gerar o boleto de pagamento?

    O código de barras para pagamento da fatura de cartão de crédito costuma ser disponibilizado pelo emissor do cartão ao fim da fatura.

    Em caso de perda ou necessidade de emitir uma segunda via, basta acessar o aplicativo ou internet banking do cartão e gerar o novo boleto.


  3. Como saber qual dia fecha a fatura do cartão de crédito?

    Essa informação costuma aparecer na fatura, mas também é possível entrar em contato com o emissor do cartão pelos canais de atendimento e fazer essa pergunta.


  4. Como posso pagar a fatura do cartão de crédito?

    A fatura de cartão de crédito pode ser paga pela internet com o saldo de uma conta ou presencialmente, em agências bancárias ou casas lotéricas. Dá também para pagar a fatura em caixa eletrônico ou Pix.


  5. Qual a melhor data do mês para usar o cartão de crédito.

    Os cartões costumam informar para cada consumidor qual é o melhor dia para compras.

    A regra geral é que a melhor data de compra corresponde à data posterior ao fechamento da fatura, para que assim o consumidor tenha mais tempo para pagar a compra antes da fatura seguinte.

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