Entenda o que é fraude e quais os tipos mais comuns

Conheça o conceito de fraude e saiba como se defender das tentativas de golpes financeiros.

Atualizado em: 22 de junho de 2026

Categoria Premium Tempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

cadeado cartão e anzol representando um golpe

Nos dicionários, a palavra fraude tem mais de uma definição. Pode ser um ato de má-fé com objetivo de enganar alguém, uma mentira ardilosa, uma entrada ilegal de produtos estrangeiros ou o ato de falsificar documentos, marcas e produtos. Quase todas as definições podem também se aplicar aos golpes virtuais.

No campo das operações online, onde os crimes financeiros estão mais concentrados atualmente, é fundamental identificar o que é fraude e quando seus dados podem correr riscos.

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O que é fraude

A fraude é um crime que busca obter vantagem sobre terceiros, em uma ação baseada em má-fé. Na maior parte das abordagens, os fraudadores agem com táticas de sedução e persuasão para convencer a vítima a entregar o que eles precisam, como dados pessoais, objetos, senhas etc.

Entretanto, este é um conceito amplo, e pode ser aplicado em vários contextos. Confira alguns dos diferentes tipos de fraude:

O que é fraude fiscal

É a manipulação intencional de informações contábeis ou a falsificação de documentos para evitar o pagamento de tributos ao governo. Um contribuinte que omite valores recebidos ao preencher a declaração de Imposto de Renda para não ser tributado pela Receita Federal pode ser acusado de fraude fiscal, por exemplo.

O que é fraude processual

Este é o delito que ocorre quando uma pessoa modifica intencionalmente dados de um processo para induzir a Justiça ao erro. Isso ocorreria, por exemplo, se um agente da polícia modificasse o documento das provas de um crime.

O que é fraude digital

São os crimes cibernéticos, que ocorrem no ambiente online, geralmente com interesse financeiro. Nas fraudes digitais, a maioria dos golpes bem-sucedidos tem a participação direta ou indireta da vítima na facilitação de acesso do criminoso a dados e contas bancárias.

Quais os tipos mais comuns de fraude financeira?

Existem muitas configurações de fraude. As táticas dos criminosos mudam de tempos em tempos e costumam se atualizar conforme a realidade e as ferramentas disponíveis.

Conheça algumas das abordagens mais comuns:

Golpe do boleto falso

Há diferentes formas de aplicar o golpe do boleto falso. Em síntese, o documento falsificado tem as principais características de um boleto bancário verdadeiro, mas é falso. Caso o pagamento seja efetuado, o valor não vai para o destino que deveria, e sim para a conta de criminosos.

Pode acontecer quando o consumidor faz uma compra online em um site e decide pagar por boleto bancário para aproveitar o desconto à vista. O boleto chega via e-mail, o pagamento é realizado, porém o produto nunca é entregue. Isso ocorre quando a própria loja virtual era uma fraude.

Há ainda a adulteração de boletos para fazer parecer que são do consumidor, mas na realidade são contas de outro titular. O documento alterado é enviado por e-mail e, na dúvida, a vítima paga. Muitas vezes o apelo é para uma cobrança em atraso de imposto, multa ou outra conta.

Roubo de dados em sites falsos

Fraudadores usam sites quase idênticos ao original de lojas famosas para obter dados pessoais e financeiros das vítimas. Os golpistas podem utilizar um domínio parecido, por exemplo, e apenas trocam uma letra ou adicionam outra terminação no endereço.

O link do site adulterado poderá passar despercebido num olhar rápido. Quem não tem o hábito de verificar a URL, ou seja, o endereço eletrônico do site, acaba por avançar na navegação e fica vulnerável a riscos.

Pedido de empréstimos no nome da vítima

Esta fraude ocorre quando um criminoso usa o CPF da vítima para pedir empréstimos. Para preencher o cadastro, ele usa dados pessoais e formas de comprovar identidade, como comprovante de residência – por já ter tido acesso a essas informações.

Além de cometer o crime de falsa identidade, o fraudador deixará a vítima endividada, com as parcelas do empréstimo no seu nome. Muitas vezes, a vítima só percebe a fraude quando recebe a comunicação sobre a negativação em seu nome.

Golpe do WhatsApp

Os criminosos conseguem roubar a identidade da vítima no WhatsApp, e se passam por ela para pedir dinheiro a conhecidos, alegando uma situação de urgência. Nesse caso, quem fica no prejuízo são os familiares e amigos, que acabam fazendo depósitos para os golpistas. Por isso, se algum conhecido escrever pedindo dinheiro, sempre ligue para a pessoa e confirme a história.

O que é fraude e o que é estelionato?

Fraude é um termo amplo para abordar atos ilícitos intencionais – entre eles o estelionato. De acordo com o Código Penal, o estelionato ocorre quando uma vantagem ilícita foi obtida induzindo alguém ao erro.

Um exemplo de estelionato é o golpe do bilhete premiado, em que criminosos dizem ter em mãos um bilhete vencedor, mas que não podem retirar o prêmio por alguma razão. Eles então manipulam as vítimas, oferecendo o bilhete em troca de dinheiro.

Como se proteger das fraudes de identidade

Uma das principais formas de atuação dos golpistas é por meio do uso das informações pessoais das vítimas. Confira dicas para preservar os seus dados:

● Não compartilhe suas senhas com ninguém.
● Ao fazer compras online, sempre confira a legitimidade do site.
● Use a versão de cartão de crédito virtual para as compras pela internet.
● Nunca abra o aplicativo do banco se estiver usando uma rede pública de Wi-Fi.
● Acione o recurso de confirmação em duas etapas do WhatsApp.
● Crie senhas fortes e únicas para cada conta e aplicativo.
● Evite clicar em links que chegam por mensagem ou e-mail com promessas de descontos muito grandes ou prêmios.
● Evite assinar abaixo-assinados e fornecer informações pessoais em promoções e sorteios.
● Não deixe documentos ou cartão de crédito fora da sua vista em lojas e restaurantes.

Monitore o seu CPF e proteja-se contra fraudes

Uma forma de identificar rapidamente se seus dados foram usados em alguma ação fraudulenta é monitorar a movimentação do seu CPF.

O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora o CPF e o CNPJ do assinante 24 horas por dia e envia alertas em tempo real sobre consultas ao score de crédito, vazamento de dados na Dark Web, variação da pontuação do Serasa Score e muito mais. Além disso:
● Veja quais empresas consultaram seu CPF ou CNPJ.
● Bloqueie ou desbloqueie a visualização do seu score de crédito quando quiser.
● Saiba se seus dados estão seguros e fora da Dark Web.
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Conhecer planos

Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço, e não substitui o comunicado oficial.

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