Calendário da portabilidade do consignado CLT
Calendário da portabilidade do consignado CLTData de publicação 25 de junho de 20254 minutos de leitura
O que é portabilidade de crédito?
Entenda o que é portabilidade de crédito, como funciona e quais as vantagens de transferir sua dívida para outro banco com melhores condições.
Atualizado em: 20 de junho de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 12 minutosTexto de: Time Serasa
Quando faz um empréstimo, ou financiamento, você se sente como se estivesse amarrado ao banco? Saiba que não é preciso ser assim, já que existe a portabilidade de crédito que permite transferir seu crédito já solicitado para outra instituição financeira.
Quer matar a curiosidade para saber como funciona essa operação? Continue lendo.
Assista | Portabilidade de financiamento imobiliário: Como fazer? - Serasa Ensina
O que é portabilidade de crédito?
Portabilidade de crédito é a transferência de uma dívida ou empréstimo de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições. Essas condições podem ser taxas de juros mais baixas, prazos maiores ou parcelas mais acessíveis – sem mudar o valor da dívida.
- É importante saber que:
- ● a portabilidade de crédito não pode aumentar o valor da dívida original;
- ● ela pode ser aplicada a diversos tipos de crédito, como empréstimo pessoal, financiamento ou crédito consignado.
Tipos de portabilidade de crédito
- A portabilidade de crédito pode ocorrer em diferentes modalidades, de acordo com o tipo de dívida que o consumidor deseja transferir. Os principais tipos são:
- ● Portabilidade de empréstimo pessoal: permite transferir um empréstimo comum para outro banco com taxas menores e parcelas mais acessíveis.
- ● Portabilidade de crédito consignado: muito comum entre aposentados, pensionistas e servidores públicos, transfere o crédito consignado para outra instituição que ofereça melhores condições.
- ● Portabilidade de financiamento de veículos: possibilita trocar o banco do financiamento do seu carro ou moto para pagar menos juros ou reduzir o valor das parcelas.
● Portabilidade de crédito imobiliário: transfere o financiamento de um imóvel para outra instituição, podendo gerar grande economia no longo prazo com a redução da taxa de juros.
Leia também | Qual o melhor banco para portabilidade de crédito consignado?
As vantagens da portabilidade de crédito
As principais vantagens da portabilidade de crédito são:
Redução de juros
Ao transferir a dívida para uma instituição com taxas mais baixas, você pode economizar significativamente no valor total pago.
Parcelas mais acessíveis
Com juros menores ou prazo maior, o valor das parcelas pode cair, aliviando o impacto no seu orçamento mensal.
Melhor organização financeira
A portabilidade pode ajudar a equilibrar as finanças, ajustando as condições da dívida de acordo com sua realidade atual.
Melhores condições de pagamento
Você pode encontrar instituições que ofereçam prazos mais longos, sistemas de amortização mais vantajosos ou até flexibilidade em atrasos.
Ausência de custos adicionais
Por regra do Banco Central, a portabilidade não pode gerar taxas ou encargos extras ao consumidor.
Maior poder de negociação
Mesmo que você não queira trocar de banco, só o fato de solicitar a portabilidade pode fazer sua instituição atual melhorar a proposta para manter você como cliente.
Leia também | Portabilidade de previdência privada: como fazer
Exemplo prático de portabilidade de crédito
Imagine uma situação em que uma pessoa possui um empréstimo ativo em um banco (Banco A) com uma taxa de juros alta e decide transferir essa dívida para outra instituição (Banco B) que oferece condições mais vantajosas.
A seguir, apresentamos um exemplo comparativo entre as condições antes e depois da portabilidade, demonstrando a economia obtida ao trocar de banco e renegociar a dívida com uma taxa de juros mais baixa:
| Item | Antes (Banco A) | Depois (Banco B) |
|---|---|---|
| Tipo de crédito | Empréstimo pessoal | Empréstimo pessoal |
| Valor da dívida (saldo) | R$ 10.000 | R$ 10.000 |
| Taxa de juros ao mês | 2,5% | 1,5% |
| Prazo restante | 24 meses | 24 meses |
| Parcela mensal | R$ 530 | R$ 485,00 |
| Total a pagar | R$ 12.720 | R$ 11.640 |
| Economia total | — | R$ 1.080 |
Esse exemplo mostra que fazer a portabilidade de crédito pode ajudar a pagar menos por uma dívida.
Ao trocar de banco e conseguir juros mais baixos, a pessoa reduz o valor das parcelas e economiza no total, sem pagar nenhuma taxa extra por isso. Trocar uma dívida cara por uma mais barata é uma forma simples de organizar as finanças e gastar menos.
Como funciona a portabilidade de crédito?
A portabilidade de crédito funciona como a transferência de uma dívida de um banco ou financeira para outro, com o objetivo de conseguir melhores condições de pagamento, como juros mais baixos ou parcelas menores.
Eis o passo a passo de como funciona:
Solicite o saldo devedor ao seu banco atual
Você deve pedir à instituição onde tem o crédito ativo (empréstimo, financiamento, crédito consignado, etc.) o saldo devedor atualizado com:
● Valor total da dívida;
● Prazo restante;
● Taxa de juros vigente;
● Sistema de amortização.
Pesquise novas condições em outros bancos
Com o saldo devedor em mãos, você pode buscar outras instituições que ofereçam condições mais vantajosas (juros menores, prazos maiores, etc.).
Proposta da nova instituição
Se o novo banco aceitar sua solicitação, ele:
● Analisa seu perfil de crédito;
● Apresenta uma nova proposta;
● Informa à instituição original que fará a portabilidade (caso você aceite a nova proposta).
Liquidação da dívida pelo novo banco
O novo banco quita sua dívida diretamente com o banco antigo – o valor transferido vai diretamente para a quitação do saldo devedor.
Você começa a pagar ao novo banco
Você passa a pagar as parcelas com as novas condições acordadas. O valor da dívida permanece o mesmo, mas a estrutura de pagamento (juros, prazo e valor da parcela) pode mudar.
Também é importante saber que:
● Não pode haver aumento do valor da dívida.
● Não há cobrança de tarifa ou multa pela portabilidade.
Você também pode recusar a proposta final, caso não fique satisfeito com as novas condições.
A portabilidade de crédito tem custo?
Não, a portabilidade de crédito não tem custo para o cliente. As instituições financeiras não podem cobrar tarifas ou quaisquer encargos pela transferência de uma operação de crédito de um banco para outro.
É importante destacar que, embora a portabilidade em si seja gratuita, em casos específicos, como na portabilidade de crédito imobiliário, podem existir custos relacionados a serviços auxiliares, como taxas de abertura de conta, taxa de cartório para registro do novo contrato ou avaliação do imóvel. Ou, ainda, o banco pode cobrar tarifa para abertura de conta, em alguns casos.
Esses custos não são cobrados pela portabilidade em si, mas podem ocorrer devido às exigências legais para a formalização do novo contrato.
Portanto, ao considerar a portabilidade de crédito, é recomendável verificar se há algum custo adicional relacionado ao tipo específico de crédito que você possui e se esses custos são compensados pelas melhores condições oferecidas pela nova instituição financeira.
Como escolher um banco ou instituição financeira para portabilidade de crédito?
Para escolher um banco ou instituição financeira para fazer a portabilidade de crédito, o ideal é seguir critérios que garantam segurança, economia e praticidade.
Eis os principais pontos a considerar:
Compare as taxas de juros entre os bancos
Antes de escolher a instituição para fazer a portabilidade, é essencial pesquisar as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos.
Dê preferência àqueles que informam o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos da operação.
Verifique a reputação da instituição financeira
Consultar a reputação do banco em sites como Reclame Aqui, Procon e nas redes sociais ajuda a entender como a instituição lida com os clientes. Prefira aquelas que têm boa nota, índice alto de resolução de problemas e avaliações positivas sobre o atendimento.
Confirme se o banco é autorizado pelo Banco Central
É importante garantir que a instituição financeira esteja devidamente autorizada pelo Banco Central para operar com crédito. Isso oferece mais segurança ao consumidor e evita cair em golpes ou contratar serviços irregulares.
Avalie o atendimento e suporte ao cliente
Além das taxas, é importante considerar como é o atendimento da instituição. Veja se ela oferece suporte por telefone, chat, WhatsApp ou presencial. Um bom atendimento facilita a portabilidade e ajuda a resolver dúvidas rapidamente.
Observe a facilidade do processo de portabilidade
Algumas instituições oferecem um processo digital, rápido e transparente, o que pode ser uma vantagem. Dê preferência para bancos que explicam bem cada etapa, exigem pouca burocracia e oferecem canais de suporte eficientes.
Compare o valor das parcelas e a economia total
Mais do que observar apenas a taxa de juros, analise o valor final que será pago ao longo do contrato. Faça simulações para entender qual banco oferece a maior economia no total da dívida com parcelas que cabem no seu orçamento.
Precisando de crédito? Conte com o Serasa Crédito!
No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.
- Siga as etapas:
- ● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
- ● Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela.
- ● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.
Perguntas frequentes sobre portabilidade de crédito
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Como declarar FIES no Imposto de Renda? Entenda
Como declarar FIES no Imposto de Renda? EntendaData de publicação 30 de maio de 20259 minutos de leitura
Confira as armadilhas comuns do consignado CLT
Confira as armadilhas comuns do consignado CLTData de publicação 27 de maio de 20254 minutos de leitura
