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10 Passos Para Sair Das Dividas

Como sair das dívidas: guia prático para se organizar

Veja como sair das dívidas com ações simples: do controle do orçamento e priorização de pagamentos à negociação com credores.

Atualizado em: 29 de outubro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher preocupada organizando as finanças doméstica

O número de brasileiros com contas em atraso segue crescendo. De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa, o país registrou 78,8 milhões de pessoas inadimplentes em agosto, aumento de 0,86% em relação ao mês anterior. Aprender como sair das dívidas e recuperar a organização financeira se tornou uma necessidade para milhões de consumidores.

Seja por falta de planejamento ou imprevistos como desemprego e problemas de saúde, o endividamento pode acontecer com qualquer pessoa. Existem maneiras de reorganizar as finanças, retomar o equilíbrio financeiro e aproveitar as oportunidades disponíveis para negociar dívidas com praticidade e segurança.

Passo a passo de como sair das dívidas

Confira o passo a passo de como sair das dívidas e retomar a liberdade financeira.

Anote todos os gastos

Para ter o controle das contas, lembre-se de anotar todos os gastos. Isso ajudará a saber para onde o dinheiro está indo e organizar todos os pagamentos que precisam ser feitos.

Crie metas financeiras

Uma das metas para o novo ano pode ser sair das dívidas até o fim do ano. Com esse objetivo em mente, separe as dívidas prioritárias e crie estratégias como pagar as contas mais altas ainda no primeiro semestre. Você também pode dividir as metas por mês, dando um passo de cada vez.

Organize o orçamento

Organizar o orçamento é uma das etapas de como sair das dívidas. Pode ser por meio de um aplicativo, uma planilha no computador ou até mesmo um caderno. O importante é anotar todo o dinheiro que recebe no mês e todos os gastos.

As receitas (entradas) podem ser salário, bônus, aposentadoria, dinheiro de trabalhos extras etc. As despesas podem ser separadas em essenciais e supérfluas, para ajudar a cortar o que for desnecessário.

Converse com a família

É importante envolver a família na organização do orçamento e no processo de acabar com as dívidas. Cada membro da casa pode ajudar com ideias para diminuir as contas ou conseguir mais dinheiro, com um trabalho extra ou venda de itens sem uso.

Corte gastos desnecessários

Enquanto estiver com dívidas, fica difícil realizar sonhos que envolvam dinheiro. Por um período será necessário "apertar o cinto" e cortar gastos. Lembre-se de pequenas economias, como:

● Apagar a luz dos cômodos quando sair;
● Colocar o chuveiro na posição verão no período de calor;
● Juntar as roupas para usar a máquina de lavar na capacidade máxima.

O estilo de vida e as necessidades de cada família vão indicar quais gastos podem ser cortados. Lembre-se de que para sair das dívidas será necessário esforço.

Negocie com credores

Com o orçamento em ordem e as economias de corte de gastos ou renda extra, procure os credores. Com dinheiro disponível é mais fácil negociar e conseguir descontos.

Plataformas como o Serasa Limpa Nome tornam esse processo mais simples e acessível, permitindo consultar ofertas e fechar acordos de forma 100% online, via site ou aplicativo, com rapidez e segurança.

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Priorize dívidas com juros altos

Se está com mais de uma dívida, dê prioridade para as que têm juros altos. São elas que vão prejudicar mais sua vida financeira. Depois disso, pagar as dívidas mais baratas será mais fácil.

Pesquise antes de comprar

Pesquisar antes de comprar qualquer produto ajuda a encontrar o melhor preço e economizar.

Mesmo se o que pretende adquirir é um empréstimo para quitar uma dívida, é preciso pesquisar. Quem está buscando crédito para quitar dívidas mais caras e reorganizar a vida financeira pode contar com a ajuda do Serasa Crédito, serviço da Serasa que busca opções de empréstimo e cartão de crédito gratuitamente e 100% online.

Aprenda a poupar

Aprender como sair das dívidas passa por aprender a poupar. Mesmo começando com pouco, guardar uma parte do dinheiro todo mês faz diferença no longo prazo. A reserva ajuda a enfrentar imprevistos e evita novas dívidas.

Algumas dicas são:

● Separe um valor fixo assim que receber o salário;
● Programe transferências automáticas para uma conta separada ou poupança;
● Guarde o troco de compras ou o valor de pequenas economias do dia a dia;
● Evite gastos por impulso. Espere um dia antes de comprar algo não essencial.

Faça uma autoavaliação

Aprender como sair das dívidas exige reflexão. Entender o que levou à inadimplência e o que pode ser melhorado ajuda no recomeço. Mesmo que a situação tenha sido inevitável, a autoavaliação é um passo essencial.

O que fazer quando se está muito endividado?

Quando se está muito endividado, não é possível pagar tudo ao mesmo tempo. É preciso focar no mais urgente para manter a estabilidade da rotina. É recomendado seguir um plano de prioridades.

1. Dívidas essenciais

Comece por contas como água, luz, gás, moradia (aluguel, condomínio ou financiamento), alimentação e saúde. Esses pagamentos garantem o mínimo necessário para viver com segurança e evitar consequências graves, como corte de serviços ou despejo.

2. Dívidas com juros altos

Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos com taxas elevadas devem ser priorizados em seguida. São dívidas que crescem rapidamente e podem comprometer o orçamento ainda mais, dificultando a recuperação financeira.

3. Demais dívidas

Depois de estabilizar as contas básicas e com juros altos, olha-se para outras dívidas em aberto, como dívidas em pequenos comércios.

Como organizar o orçamento para sair das dívidas?

Organizar o orçamento é um passo essencial de como sair das dívidas. Saber quanto se ganha e quanto se gasta ajuda a cortar excessos e a definir quais dívidas devem ser pagas primeiro.

Vale utilizar uma planilha financeira para registrar as entradas, como:

● Salário;
● Benefícios;
● Renda extra.
● E as saídas:
● Contas fixas;
● Compras;
● Parcelas em atraso;
● Entre outros gastos.

Baixe a Planilha Financeira da Serasa e comece a organizar o orçamento de forma simples e gratuita.

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Como negociar com credores?

Para eliminar dívidas, será necessário negociar com credores. Com planejamento e uma boa conversa, é possível conseguir acordos que cabem no bolso e evitar que o débito se torne ainda maior. Veja dicas:

1. Organize suas dívidas: anote o nome do credor, valor total, juros e data de vencimento de cada dívida;
2. Monte um orçamento: calcule sua renda e despesas fixas para saber quanto pode pagar por mês;
3. Priorize as dívidas mais caras: comece pelas dívidas com juros mais altos para evitar que cresçam mais;
4. Use seu histórico a seu favor: se você tem bom histórico de pagamento, pode servir como argumento na negociação;
5. Entre em contato com os credores: não espere a dívida virar um problema maior. Mostre disposição para negociar;
6. Mantenha uma postura respeitosa: explique a situação com tranquilidade e clareza;
7. Faça uma proposta realista: apresente um valor e prazo que caibam no seu bolso;
8. Negocie com calma: se a proposta não for aceita de primeira, insista e peça novas condições;
9. Busque descontos: prefira pagar à vista ou em menos parcelas para reduzir juros;
10. Formalize o acordo: exija o contrato ou comprovante com todos os termos antes de pagar.

Utilize plataformas de renegociação

Outra forma de negociar dívidas é utilizando plataformas como o Serasa Limpa Nome. A ferramenta é gratuita e reúne ofertas de mais de 1400 empresas parceiras, como bancos, financeiras, cartões de crédito, securitizadoras e varejistas.

A renegociação pode ser feita em poucos minutos pelo site oficial ou aplicativo (iOS e Android). Para negociar, siga o passo a passo:

1. Acesse o site ou app da Serasa e faça login com CPF e senha.
2. Confira as ofertas disponíveis e clique em "Negociar".
3. Escolha como deseja pagar: à vista ou parcelado, conforme disponibilidade.
4. Confirme a proposta e finalize o pagamento.

Ver ofertas

Como priorizar dívidas com juros mais altos?

Quem busca como sair das dívidas deve começar pelas contas com juros mais altos. Quanto mais tempo essas dívidas ficam em aberto, maior é o valor acumulado por conta dos juros compostos, que aumentam dia após dia.

Boletos vencidos, por exemplo, geram juros e multa logo após o vencimento. Os encargos funcionam como um “aluguel” do dinheiro não pago no prazo, tornando o débito mais caro a cada dia de atraso.

Para saber quais dívidas priorizar, é preciso calcular os juros de cada uma. Para isso, utilize a Calculadora de Juros de Boletos da Serasa.

Como buscar renda extra para quitar dívidas?

Para quem busca como sair das dívidas, encontrar formas práticas de gerar renda extra é um passo importante. Vender itens que não são mais utilizados, como roupas, eletrônicos e móveis, usando plataformas como OLX, Facebook Marketplace ou grupos de WhatsApp, é uma estratégia acessível e de fácil implementação.

Outra maneira é oferecer serviços como freelancer em áreas como redação, design, programação ou consultoria, por meio de sites especializados como 99Freelas, Freelancer.com e GetNinjas. Para quem tem habilidades manuais ou culinárias, empreender na venda de marmitas, doces ou artesanato também é uma boa opção.

Lembre-se de utilizar esse ganho extra para o pagamento das dívidas e de reservar uma parte para montar uma reserva de emergência. Confira mais ideias de como fazer renda extra.

Categoria	Sugestão
Venda de itens usados	Roupas, móveis, eletrônicos em sites como OLX, Facebook Marketplace e grupos de WhatsApp.
Oferta de trabalho freelancer	Redação, design, programação, tradução, entre outros, em sites como 99Freelas.
Empreender com culinária	Marmitas, bolos, doces, refeições fitness ou veganas.
Artesanato ou produtos	Bijuterias, decoração, personalizados para festas ou presentes.
Serviços presenciais extras	Babá pet, passeador de cães, motorista de aplicativo.
Aluguel de bens	Alugar um cômodo da casa ou ferramentas/itens com pouco uso.
Marketing de afiliados	Divulgar produtos online e ganhar comissões por vendas.
Criação de conteúdo	Monetizar blogs, YouTube e outras redes sociais.
Venda online (e-commerce)	Produtos físicos ou digitais em loja própria ou marketplaces.
Cursos online	Compartilhar conhecimentos em plataformas educacionais.

Assista | 5 ideias ATUALIZADAS de como fazer renda extra

Negocie dívidas com até 90% de desconto pelo Serasa Limpa Nome

Com estratégia, organização e esforço, é possível sair das dívidas e retomar o controle da vida financeira. Para facilitar esse processo, plataformas como o Serasa Limpa Nome ajudam na renegociação.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.

Para negociar online pelo site ou aplicativo:
● Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora.
● Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.

● Pronto! Feche o acordo e pague o acordo.

E mais: ao negociar pelo aplicativo e pagar acordos ou parcelas no Pix, você ganha até R$ 250 em Vale Bonus para economizar em mais de 600 marcas parceiras!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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Como sair das dívidas: guia prático para se organizar

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