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Consolidação de dívidas: saiba quando vale a pena

Reunir várias dívidas em uma só tem vantagens e desvantagens. Entenda quando vale a pena.

Publicado em: 30 de janeiro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Close-up de homem afro-americano com calculadora verificando contas -

Ter várias dívidas em aberto, com diferentes datas de vencimento e taxas de juros, pode gerar desânimo nos consumidores. Nesse caso, uma opção é juntar todos os débitos em uma só dívida, gerando apenas um boleto mensal. Isso é chamado de consolidação de dívidas.

No entanto, antes de considerar essa opção para ajudar na organização financeira, é essencial entender o que isso implica, avaliar vantagens e desvantagens, além de identificar o melhor momento para buscar essa alternativa.  

Neste artigo, confira em detalhes como funciona a consolidação de dívidas.

O que é consolidação de dívidas

Consolidação de dívidas é um processo pelo qual são reunidas várias dívidas em uma só.

Isso geralmente é feito por meio de um empréstimo no valor total das dívidas e que é utilizado para pagar todas as dívidas existentes.

Ao consolidar as dívidas, é possível se livrar das várias parcelas e taxas associadas a cada dívida individual, substituindo-as por uma única parcela, geralmente com taxa de juros menor.

Assista | Entenda como funciona a Lei do Superendividamento

Exemplo prático de consolidação de dívidas

Imagine que uma pessoa tenha três dívidas:

  1. Dívida do cartão de crédito:

    ●      Saldo devedor atual: R$5.000,00

    ●      Taxa de juros: 20% ao ano

    ●      Pagamento mínimo mensal: R$250,00

     

  2. Empréstimo pessoal:

    ●     Saldo devedor atual: R$8.000,00

    ●     Taxa de juros: 15% ao ano

    ●     Pagamento mensal: R$400,00


  3. Financiamento do veículo:

    ●     Saldo devedor atual: R$15.000,00

    ●     Taxa de juros: 10% ao ano

    ●     Pagamento mensal: R$300,00

 Total das mensalidades das três dívidas: R$950,00.

Essa pessoa está considerando consolidar essas dívidas por meio de um empréstimo de consolidação com as seguintes condições:

Empréstimo de Consolidação:

  • ●      Valor do empréstimo: R$28.000,00 (suficiente para cobrir todas as dívidas existentes)
  • ●      Taxa de juros:12% ao ano
  • ●      Prazo de pagamento: 36 meses

 

Com taxa de juros de 12% ao ano por 36 meses, a prestação mensal seria de aproximadamente R$933,56 – um pouco menos que os R$950,00 pagos mensalmente pelas três dívidas de forma separada.

Existem vários fatores a serem considerados, mas considerando apenas o valor das parcelas e o prazo de pagamento, pode ser mais vantajoso optar pela consolidação da dívida.

Leia também | Como conquistar uma boa saúde financeira pessoal

Vantagens e desvantagens da consolidação de dívidas

Antes de decidir pela consolidação de dívidas, avalie cuidadosamente as vantagens e desvantagens.

Vantagens da consolidação de dívidas

  • ●      Simplificação financeira: ter uma única dívida significa uma única mensalidade, o que facilita o gerenciamento financeiro.
  • ●      Taxas de juros mais baixas: em muitos casos, os empréstimos de consolidação de dívidas têm taxas de juros mais baixas que das dívidas individuais somadas, resultando em economia no longo prazo.
  • ●      Possibilidade de estender o prazo de pagamento: a consolidação pode permitir a extensão do prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas mensais.

Desvantagens da consolidação de dívidas

  • ●      Custo total pode aumentar: embora a taxa de juros seja menor, a extensão do prazo pode levar a um aumento no custo total do empréstimo.
  • ●      Risco de acumular mais dívidas: após a consolidação, existe o risco de acumular novas dívidas se não houver uma mudança nos hábitos financeiros.
  • ●      Requisitos de crédito: conseguir um empréstimo de consolidação pode depender do histórico e da análise de crédito, e para quem já tem outros compromissos financeiros pode ser mais difícil conseguir aprovação.

 

Leia também | Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Quando vale a pena fazer a consolidação de dívidas?

Vale a pena considerar a consolidação nas seguintes situações:

  • ●      Dívidas múltiplas com altas taxas de juros: caso tenha várias dívidas com taxas de juros elevadas, consolidá-las pode resultar em economia no longo prazo.
  • ●      Dificuldade em cumprir pagamentos mensais: se estiver enfrentando dificuldades em cumprir os pagamentos mensais de várias dívidas, a consolidação pode proporcionar alívio financeiro ao ter apenas um boleto a ser pago, num valor menor.
  • ●      Melhoria nas condições de pagamento: se a consolidação oferecer condições de pagamento mais flexíveis, como taxa de juros menor ou prazo estendido, pode ser vantajoso aderir a ela.

 

Leia também | Tipos de juros: confira cada um deles

Como fazer a consolidação de dívidas

Eis os passos para fazer a consolidação de dívida:

  1. Avaliação das dívidas

    Liste todas as suas dívidas, incluindo os saldos atuais, valor das parcelas, taxas de juros e prazos de pagamento.

  2. Verificação do crédito

    Conheça sua pontuação de crédito, pois isso pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo de consolidação com boas condições.

  3. Escolha do tipo de empréstimo

    Existem diferentes tipos de empréstimos de consolidação, como empréstimos pessoais, empréstimos com garantia e transferências de saldo de cartão de crédito.

    No geral, os empréstimos com garantia (de imóvel ou veículo) aumentam as chances de aprovação e de conseguir juros mais baixos.

  4. Comparação de opções

    Pesquise e compare as opções de empréstimos disponíveis em diferentes bancos e instituições financeiras para garantir as melhores condições. Para facilitar, utilize o simulador gratuito do Serasa Crédito.

  5. Solicitação e aprovação

    Após escolher o empréstimo adequado, envie sua solicitação. Prepare-se para fornecer informações detalhadas sobre sua situação financeira e documentação.

  6. Quitação das dívidas existentes

    Uma vez aprovado, use o novo empréstimo para quitar à vista todas as suas dívidas existentes e, assim, permanecer com um único empréstimo ativo.

    Leia também | Como trocar dívida cara por barata?

Antes de consolidar as dívidas, busque acordos de renegociação no Serasa Limpa Nome

Em muitos casos, se as dívidas estão com pagamento atrasado, a renegociação pode ser o melhor caminho.

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

Siga o passo a passo:

  • Siga o passo a passo:  
  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo informe seu CPF e Senha.
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em “Negociar”.
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!
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