Dicas para sair do endividamento começando hoje
Dicas para sair do endividamento começando hojeData de publicação 30 de setembro de 20248 minutos de leitura
Publicado em: 30 de janeiro de 2024
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Ter várias dívidas em aberto, com diferentes datas de vencimento e taxas de juros, pode gerar desânimo nos consumidores. Nesse caso, uma opção é juntar todos os débitos em uma só dívida, gerando apenas um boleto mensal. Isso é chamado de consolidação de dívidas.
No entanto, antes de considerar essa opção para ajudar na organização financeira, é essencial entender o que isso implica, avaliar vantagens e desvantagens, além de identificar o melhor momento para buscar essa alternativa.
Neste artigo, confira em detalhes como funciona a consolidação de dívidas.
Consolidação de dívidas é um processo pelo qual são reunidas várias dívidas em uma só.
Isso geralmente é feito por meio de um empréstimo no valor total das dívidas e que é utilizado para pagar todas as dívidas existentes.
Ao consolidar as dívidas, é possível se livrar das várias parcelas e taxas associadas a cada dívida individual, substituindo-as por uma única parcela, geralmente com taxa de juros menor.
Imagine que uma pessoa tenha três dívidas:
Dívida do cartão de crédito:
● Saldo devedor atual: R$5.000,00
● Taxa de juros: 20% ao ano
● Pagamento mínimo mensal: R$250,00
Empréstimo pessoal:
● Saldo devedor atual: R$8.000,00
● Taxa de juros: 15% ao ano
● Pagamento mensal: R$400,00
Financiamento do veículo:
● Saldo devedor atual: R$15.000,00
● Taxa de juros: 10% ao ano
● Pagamento mensal: R$300,00
Total das mensalidades das três dívidas: R$950,00.
Essa pessoa está considerando consolidar essas dívidas por meio de um empréstimo de consolidação com as seguintes condições:
Empréstimo de Consolidação:
Com taxa de juros de 12% ao ano por 36 meses, a prestação mensal seria de aproximadamente R$933,56 – um pouco menos que os R$950,00 pagos mensalmente pelas três dívidas de forma separada.
Existem vários fatores a serem considerados, mas considerando apenas o valor das parcelas e o prazo de pagamento, pode ser mais vantajoso optar pela consolidação da dívida.
Leia também | Como conquistar uma boa saúde financeira pessoal
Antes de decidir pela consolidação de dívidas, avalie cuidadosamente as vantagens e desvantagens.
Leia também | Conheça os seis principais tipos de empréstimo
Vale a pena considerar a consolidação nas seguintes situações:
Leia também | Tipos de juros: confira cada um deles
Eis os passos para fazer a consolidação de dívida:
Liste todas as suas dívidas, incluindo os saldos atuais, valor das parcelas, taxas de juros e prazos de pagamento.
Conheça sua pontuação de crédito, pois isso pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo de consolidação com boas condições.
Existem diferentes tipos de empréstimos de consolidação, como empréstimos pessoais, empréstimos com garantia e transferências de saldo de cartão de crédito.
No geral, os empréstimos com garantia (de imóvel ou veículo) aumentam as chances de aprovação e de conseguir juros mais baixos.
Pesquise e compare as opções de empréstimos disponíveis em diferentes bancos e instituições financeiras para garantir as melhores condições. Para facilitar, utilize o simulador gratuito do Serasa Crédito.
Após escolher o empréstimo adequado, envie sua solicitação. Prepare-se para fornecer informações detalhadas sobre sua situação financeira e documentação.
Uma vez aprovado, use o novo empréstimo para quitar à vista todas as suas dívidas existentes e, assim, permanecer com um único empréstimo ativo.
Leia também | Como trocar dívida cara por barata?
Em muitos casos, se as dívidas estão com pagamento atrasado, a renegociação pode ser o melhor caminho.
Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.
Siga o passo a passo:
Data de publicação 30 de setembro de 20248 minutos de leitura
Data de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura