FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratar
FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratarData de publicação 29 de junho de 20268 minutos de leitura
Tipos de empréstimo: saiba como funcionam e como escolher
Entenda as principais modalidades de crédito do mercado e analise as vantagens de cada opção
Atualizado em: 24 de junho de 2026
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Buscar crédito no mercado financeiro é uma atividade que exige estratégia. Conhecer detalhadamente os tipos de empréstimo disponíveis é a etapa inicial de um bom planejamento, para que a busca por fôlego no orçamento não se transforme em endividamento.
A pressa em resolver imprevistos muitas vezes leva a escolhas financeiras precipitadas. Analisar as condições contratuais antes de fechar negócio é o caminho mais seguro para manter as contas em dia e proteger a pontuação do Serasa Score. O crédito, quando bem utilizado, é uma ferramenta de organização, e não extensão do salário.
O que é um empréstimo e como funciona
Na prática, uma operação de empréstimo é um acordo de confiança. Uma instituição financeira cede um montante específico, que deve ser devolvido integralmente dentro de um prazo combinado.
A contrapartida dessa operação está na cobrança de juros e encargos operacionais. As regras do empréstimo, como o número de parcelas e o tamanho da taxa, dependem diretamente de dois fatores: a política interna do banco e a análise rigorosa do histórico financeiro de quem solicita o dinheiro.
A principal diferença entre as modalidades de crédito está no custo. As taxas aplicadas para um CPF negativado costumam ser mais altas, funcionando como uma margem de segurança para as instituições que oferecem crédito.
Assista | Modalidades de empréstimo: qual escolher? - Serasa Ensina
Empréstimo pessoal
Por ser a modalidade mais conhecida e de acesso simplificado, o empréstimo pessoal costuma ser a primeira opção de muitos consumidores. A principal característica é a ausência de garantias. Não é necessário colocar um bem material atrelado ao contrato.
Como o banco assume um risco maior em caso de inadimplência, as consequências recaem sobre o custo da operação:
- ● a aprovação depende de uma análise de crédito rigorosa;
- ● as taxas de juros médias são mais altas em comparação a outras modalidades;
- ● a liberação do dinheiro costuma ser ágil após a assinatura do contrato.
Empréstimo consignado
A marca registrada do crédito consignado é a segurança e a automação. O desconto das parcelas mensais ocorre diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do titular, antes mesmo de o salário líquido cair na conta bancária.
Essa dinâmica reduz o risco de atrasos quase a zero. Como resultado, as instituições financeiras conseguem oferecer as taxas de juros mais baixas do mercado. O acesso a essa modalidade, no entanto, é restrito aos seguintes públicos:
- ● aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
- ● servidores públicos municipais, estaduais e federais;
- ● profissionais de empresas privadas com carteira assinada sob o regime CLT.
Empréstimo com garantia
Nessa modalidade, um bem entra como moeda de troca para baratear os juros. A contratação exige a apresentação de um patrimônio, como um veículo ou um imóvel residencial quitado. Mais recentemente, o mercado passou a oferecer o empréstimo com garantia de celular, ampliando o acesso a essa linha de crédito para aparelhos em bom estado.
Ao contratar o serviço, o bem fica alienado à instituição financeira. Isso significa que a propriedade do bem (carro, casa ou celular) passa a ser do banco até que a dívida seja totalmente paga, como uma garantia oficial.
O consumidor continua usando a casa, dirigindo o carro ou utilizando o celular normalmente. A transferência real e a tomada do bem pelo banco só ocorre em último caso, diante da falta de pagamento. A grande vantagem é que a robustez da garantia permite prazos e quantias maiores para pagamento, com juros menores.
Como escolher o melhor tipo de empréstimo
Avaliar as alternativas disponíveis exige prudência. Uma escolha bem calculada evita o comprometimento excessivo da renda mensal.
Planeje o orçamento antes da contratação
Mapear de forma realista as despesas fixas e variáveis é o único jeito de descobrir o valor exato que sobra no fim do mês. A nova parcela de crédito deve caber perfeitamente nesse espaço vazio, sem prejudicar o pagamento de contas básicas como água, luz e alimentação.
Compare as taxas de juros e o custo efetivo total
A taxa de juros não é o único custo financeiro de um empréstimo. Para descobrir o preço real da dívida, a métrica correta a ser analisada é o custo efetivo total (CET). Esse indicador engloba os juros nominais, as tarifas administrativas, os impostos obrigatórios (como o IOF) e os seguros embutidos.
A tabela abaixo resume o panorama atual para facilitar a comparação:
| Modalidade de empréstimo | Nível médio das taxas | Principal vantagem | Público indicado |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Altas | Sem exigência de garantias reais | Público geral com margem livre no orçamento |
| Empréstimo consignado | Muito baixas | Desconto direto e automatizado | Aposentados, pensionistas e servidores |
| Empréstimo com garantia | Baixas | Prazos longos e altos valores | Proprietários de imóveis, veículos ou celulares quitados |
Planejamento e simulação no Serasa Crédito
Identificar o cenário ideal de crédito ajuda a manter uma vida financeira sustentável. É por isso que o sistema da Serasa oferece comparação rápida de ofertas de empréstimo personalizadas sem prejudicar a pontuação do consumidor. Avaliar os tipos de empréstimo com calma no ambiente digital certifica que a escolha respeitará a capacidade de pagamento.
- No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimos de acordo com seu perfil financeiro. E o melhor: tudo online e grátis pelos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação* leva poucos minutos:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
- ● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.
● Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.
Perguntas frequentes sobre tipos de empréstimo
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