Quais as vantagens do cartão de crédito infantil?
Quais as vantagens do cartão de crédito infantil?Data de publicação 8 de outubro de 20249 minutos de leitura
Atualizado em: 22 de janeiro de 2024
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Existem diferentes tipos de empréstimo oferecidos por bancos e instituições financeiras. Cada um apresenta condições específicas de contratação, com variadas taxas de juros e para situações diferentes.
Conheça quais são os tipos de empréstimo mais comuns no mercado e saiba em quais casos eles podem ser uma boa opção.
Empréstimo é um acordo entre duas partes: uma pessoa física ou jurídica (empresa) que pega dinheiro emprestado de outra pessoa ou empresa (como bancos ou outras instituições financeiras).
Quando um banco empresta o dinheiro, este é transferido para a conta bancária do cliente (há também empréstimos que funcionam na forma de liberação de limite de crédito, como no caso de cartões de crédito e cheque especial).
A pessoa que recebeu o valor deve, então, devolvê-lo em parcelas mensais acrescidas de juros e outros encargos. Os juros são a remuneração do banco pelo serviço oferecido, ou seja, pelo “aluguel” do dinheiro.
Leia também | Como funciona empréstimo para negativado
Existem seis principais tipos de crédito que podem ser solicitados por pessoas ou empresas. São eles:
Empréstimo pessoal (sem garantia)
O que é
Empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem precisar justificar o uso do dinheiro.
Vantagens
● Liberação mais rápida do dinheiro.
● Não precisa apresentar um bem como garantia de pagamento
● Possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas para ter desconto.
Desvantagens
● Taxas de juros mais altas em comparação a outros tipos de empréstimo.
● É mais difícil conseguir aprovação do crédito quando se está negativado.
Quando é uma boa opção
Indicado para a pessoa que tem bom histórico financeiro (e boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro rapidamente.
Empréstimo pessoal (com garantia)
O que é
Esse é um dos tipos de empréstimo pessoal em que o cliente apresenta um bem como garantia de pagamento. Esse bem geralmente é um imóvel ou veículo que esteja no nome da pessoa e que fica alienado ao banco até o pagamento total da dívida. O empréstimo com a garantia de veículo também é chamado de refinanciamento.
Vantagens
● Mais facilidade de aprovação do empréstimo.
● Taxas de juros mais baixas.
● A pessoa continua utilizando o bem normalmente, mesmo que esteja alienado ao banco.
● Não é preciso justificar o uso do dinheiro.
Desvantagens
● Caso ocorra inadimplência (o não pagamento da dívida), o bem dado como garantia passa a pertencer ao banco que emprestou o dinheiro.
● Se não houver acordo entre as partes depois da inadimplência, o bem pode ser vendido em leilão.
Quando é uma boa opção
Se a pessoa tem um bem para apresentar como garantia, ela pode ter acesso a um empréstimo com taxa de juros reduzida (se comparado ao empréstimo sem garantia).
Empréstimo pessoal consignado
O que é
Linha de crédito concedida a um público-alvo específico: funcionários públicos ou privados que trabalham com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Vantagens
● Chances maiores de aprovação do crédito.
● Praticidade no pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício recebido.
● Taxas de juros mais atrativas, normalmente as mais baixas do mercado.
Desvantagens
● Não é possível adiar o pagamento das parcelas nem alterar os valores.
● Caso a pessoa perca o emprego, dependendo do contrato ela precisará quitar o restante da dívida à vista ou renegociá-la em forma de empréstimo pessoal, com taxas mais altas.
Quando é uma boa opção
É indicado a quem cumpre os requisitos, tem segurança de que o dinheiro futuramente descontado do salário não afetará as contas fixas domésticas e precisa do dinheiro rapidamente.
Cartão de crédito
O que é
É uma das modalidades mais usadas, apesar de não ser diretamente associada a um empréstimo. Quando pessoas e empresas recebem um cartão de crédito, ele vem com um limite para ser utilizado no pagamento de compras e contas. A fatura deve ser paga em até 40 dias.
Vantagens
● O limite já é automático e, dependendo do histórico de uso da pessoa, ele pode ser aumentado.
● Praticidade no uso.
● Grande oferta de cartões físicos e digitais no mercado.
● É possível acumular vantagens com o uso do cartão, como milhas e cashback.
Desvantagens
● As taxas de juros estão entre as mais altas (em caso de inadimplência).
● Alguns cartões de crédito cobram anuidade para o uso.
● É preciso ter um bom controle financeiro para não contrair dívidas.
Quando é uma boa opção
É indicado para quem tem bom histórico financeiro para aprovação do cartão e consegue evitar compras por impulso. O cartão de crédito também facilita a cobrança de serviços de aplicativos.
Financiamento
O que é
Empréstimo destinado especificamente à compra de um imóvel próprio ou de um veículo.
Vantagens
● Oportunidade de sair do aluguel mais rapidamente e fugir dos reajustes anuais.
● É possível utilizar o FGTS para abater a dívida (no caso da compra de imóvel).
● É possível amortizar as parcelas para ter bons descontos e quitar a dívida mais rapidamente.
Desvantagens
● É uma dívida de longo prazo.
● A contratação do financiamento costuma ser um processo democrático, que pode levar algumas semanas para ser aprovado.
● As taxas de juros podem ser altas.
● Normalmente é preciso dar uma entrada à vista (entre 20% e 30% do valor do imóvel ou veículo).
Quando é uma boa opção
O financiamento de imóvel é indicado para quem quer se estabilizar em um local, sair logo do aluguel e encontrou uma boa oportunidade de imóvel. Quanto ao veículo, em alguns casos é preciso analisar se vale mais a pena financiar ou esperar mais um pouco e pagá-lo à vista, por um preço final mais baixo.
Antecipação do FGTS
O que é
Nessa modalidade, o banco libera o adiantamento do valor equivalente a algumas parcelas do Saque-Aniversário do FGTS.
Vantagens
● Praticidade no pagamento, pois as parcelas anuais são liquidadas automaticamente, com repasses da Caixa para a instituição financeira.
● Não compromete a renda mensal.
● Antecipação de um valor que só chegaria depois de alguns anos.
● Como o empréstimo é considerado seguro para o banco, as taxas costumam ser mais baixas.
Desvantagens
● Para ter acesso a esse tipo de empréstimo, é preciso optar pela modalidade Saque-Aniversário junto à Caixa (que permite sacar uma parte do FGTS anualmente). Quem escolhe essa opção, não pode fazer o saque total do FGTS no caso de demissão sem justa causa.
● O valor equivalente ao empréstimo fica bloqueado na conta FGTS.
Quando é uma boa opção
A antecipação é uma opção interessante quando surge algum imprevisto ou para pagar dívidas com juros mais altos, por exemplo. Entretanto, para solicitar a modalidade Saque-Aniversário é preciso ter segurança de que a rescisão completa não fará falta no caso de uma demissão.
Uma das formas de solicitar um empréstimo é entrar em contato diretamente com os bancos e as instituições financeiras. Muitos contratos podem ser feitos pela internet, sem precisar sair de casa.
O mais importante é pesquisar e comparar propostas antes de contratar crédito. As empresas praticam diferentes taxas entre si e fazem diferentes ofertas de acordo com o perfil do consumidor. Alguns bancos também oferecem empréstimos para quem não é correntista.
Para facilitar essas comparações, a Serasa ajuda a pesquisar ofertas de empréstimo disponíveis para os usuários da plataforma.
Leia também | Empréstimo pessoal online: como fazer?
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