Entrar
Navegação do blog
  1. Limpa Nome Online
  2. Blog
  3. Quem Pode Me Ajudar Pagar Minhas Dividas

Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas?

Está em busca de ajuda financeira para pagar dívidas? Confira como fazer isso e evitar novas inadimplências no futuro.

Publicado em: 8 de maio de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Close up empresária trabalhando com estatísticas de projetos, calculando contas

“Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas”? é uma pergunta recorrente entre os brasileiros endividados – e não são poucos.

Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, 75,5 milhões de pessoas estavam inadimplentes em fevereiro de 2025, aumento de 0,54% em relação a janeiro do mesmo ano.

Mas, afinal, será que é possível encontrar apoio em algum lugar para quitar os débitos, limpar o nome, reorganizar as finanças e viver uma vida mais tranquila? Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas?

Assista | Como negociar dívida com banco? - Serasa Ensina

Quem pode ajudar na negociação de dívidas?

Várias instituições podem ajudar um consumidor endividado a pagar as dívidas. Bancos, financeiras, fintechs, birôs de crédito e até mesmo programas do governo oferecem alternativas para renegociação e quitação de débitos.

A Serasa mesmo, com o Serasa Limpa Nome, já auxiliou ao longo dos anos milhares de brasileiros a negociar dívidas com condições especiais, limpar o nome e sair das dívidas.

Leia também | 20 livros de educação financeira para ter na estante

Como negociar uma dívida com o credor?

É possível também buscar negociar as dívidas diretamente com cada credor. Isso exige mais planejamento e estratégia para obter um acordo vantajoso com cada um deles e evitar encargos excessivos.

Além disso, várias renegociações exigem muita organização para que a soma de todas as parcelas dos novos acordos caiba de forma confortável no orçamento. Caso contrário, o consumidor continuará endividado mesmo após negociar cada débito.

De qualquer forma, quem quiser negociar dívida de forma direta com o credor deve:

  1. Entrar em contato com a instituição pessoalmente ou pelos canais oficiais (alguns estabelecimentos possuem departamentos ou páginas dedicadas para renegociação de dívidas);

  2. Explicar a situação financeira;

  3. Analisar as propostas oferecidas;

  4. Escolher a que couber no orçamento;

  5. Formalizar o acordo e cumprir os prazos para evitar novas pendências.

    Leia também | Como começar o ano sem dívidas? | LNO

Quando é o melhor momento para negociar uma dívida?

  • O melhor momento para negociar uma dívida é quando se percebe sinais de alerta indicando a proximidade de uma situação de superendividamento, como:

  • ●     O dinheiro sempre acaba antes do fim do mês.
  • ●     As dívidas com empréstimos e financiamentos já ultrapassam 30% do orçamento mensal.
  • ●     Pagar a fatura completa do cartão de crédito está difícil.
  • ●     Foi necessário deixar de pagar alguma conta para privilegiar outra.
  • ●     Foi preciso utilizar o cheque especial ou a reserva de emergência.


Se alguma das situações anteriores já faz parte da sua rotina, é uma boa hora para buscar uma negociação, antes que o endividamento fique maior.

É importante saber que existem momentos mais oportunos para conseguir melhores condições em negociações.

Por exemplo, aproveitar feirões de renegociação e mutirões de desconto, ou tentar acordos no fim do ano ou início de trimestre, quando muitas empresas estão focadas em reduzir a inadimplência.

Começo do ano também pode ser favorável, para aproveitar a entrada de renda extra, como décimo terceiro salário, por exemplo.

Ou, caso não tenha quitado antes, o período próximo à prescrição da dívida (quando ela deixa de ser exigível judicialmente) pode representar uma boa oportunidade de negociação, com descontos maiores.

Por fim, em momentos de crises financeiras ou recessão no país, as instituições costumam ser mais flexíveis nos acordos, para evitar um alto número de inadimplentes.

Como argumentar para conseguir um desconto na dívida?

  • Negociar um desconto na dívida exige habilidade e estratégia para convencer o credor a oferecer melhores condições. Para isso é importante:
  •  
  • ●     Verificar o histórico da dívida, os juros acumulados e possíveis abatimentos oferecidos em feirões ou programas de negociação.
  • ●     Apresentar sua situação financeira de maneira sincera, deixando claro que quer pagar, mas evidenciando suas limitações para justificar um pedido de redução.
  • ●     Oferecer pagamento à vista, se essa for uma possibilidade, já que muitos credores concedem descontos significativos para quitação imediata.
  • ●     Comparar propostas e escolher o melhor acordo.
  • ●     Negociar de maneira educada e objetiva.

 

Confira | Simulador e calculadora online

O que evitar ao renegociar uma dívida?

Ao renegociar uma dívida, evite erros comuns que podem prejudicar suas finanças no futuro.

Por exemplo, aceitar a primeira proposta que surgir, sem avaliar o impacto financeiro. Ou não verificar as taxas e os juros aplicados no acordo.

Outro erro comum é não formalizar o acordo. É necessário a emissão de um novo documento detalhando os termos da renegociação.

Ignorar outras dívidas pendentes também é um grande equívoco. Afinal, a parcela de um novo acordo será somada às parcelas das demais dívidas e isso não pode comprometer o pagamento de nenhuma delas.

Por fim, continuar com hábitos que causaram a dívida é um erro grave. Após negociar, reorganize suas finanças, diminua o consumo, use o crédito de forma consciente. Este é o caminho para evitar novos endividamentos.

Alternativas além dos empréstimos para pagar dívidas

  • Para quitar dívidas sem recorrer a crédito adicional existem algumas possibilidades.

  • ●     Vender bens pessoais (imóveis, automóveis, joias, etc.);
  • ●     Buscar renda extra por meio de outros trabalhos;
  • ●     Usar o FGTS para amortizar financiamento imobiliário.

Ferramentas que ajudam no controle financeiro

Manter um planejamento financeiro eficiente é essencial para evitar novas dívidas e garantir estabilidade financeira. Existem ferramentas e métodos que podem ajudar a organizar suas finanças de forma prática.

Os aplicativos de gestão financeira facilitam o acompanhamento de receitas e despesas. Se preferir uma abordagem mais manual, o uso de planilhas financeiras pode ser eficaz.

Aproveitar as funcionalidades gratuitas oferecidas pelos bancos é uma boa ideia (contas em débito automático, por exemplo, ajudam a evitar atrasos em pagamentos).

Além das ferramentas, adotar métodos de controle pode ajudar a manter a saúde financeira. Uma regra bem conhecida é a 50/30/20, que sugere dividir os ganhos em 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para investimentos ou pagamentos de dívidas.

Além disso, é fundamental acumular um valor que dê para pagar de três a seis meses das suas despesas para imprevistos (a famosa reserva de emergência).

Leia também |10 dicas para sair das dívidas até o final do ano

Como evitar novas dívidas após conseguir ajuda? Estratégias práticas

  • Uma boa organização financeira pode evitar que você caia novamente no endividamento e precise renegociar dívidas no futuro. Algumas estratégias são:

  • ●     Planeje seu orçamento mensal (use planilhas e aplicativos de controle financeiro para acompanhar as movimentações);
  • ●     Crie uma reserva de emergência e deixe aplicado em um investimento que permite saque imediato;
  • ●     Avalie se as parcelas cabem de forma confortável no seu orçamento antes de contratar empréstimos ou financiamentos;
  • ●     Evite acumular dívidas no cartão de crédito e cheque especial;
  • ●     Prefira pagar à vista sempre que possível para evitar juros;
  • ●     Use crédito com consciência;
  • ●     Monitore suas contas e prazos (agende pagamentos para evitar esquecimentos e multas);
  • ●     Consulte seu histórico de crédito regularmente para verificar se há pendências;


Revise seus gastos periodicamente e faça ajustes conforme necessário.

Serasa Limpa Nome: como funciona?

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento.

Quais as vantagens de negociar pelo Serasa Limpa Nome?

  • Utilizar o Serasa Limpa Nome para renegociar dívidas pode ser mais vantajoso por vários motivos. São eles:

  • -       Descontos exclusivos: a plataforma oferece condições especiais, como descontos que podem chegar a até 90% do valor total da dívida;
  • -       Praticidade: todo o processo pode ser realizado online, pelo site ou aplicativo da Serasa, sem necessidade de deslocamento até uma agência bancária;
  • -       Parcelamento flexível: a plataforma da Serasa oferece opções de parcelamento adaptadas ao orçamento do consumidor, permitindo pagamentos em várias parcelas;
  • -       Transparência e segurança: a plataforma garante que todas as negociações sejam feitas de forma segura e sem fraudes, com acompanhamento dos acordos e emissão de boletos diretamente pelo sistema;
  • -       Acesso a múltiplas ofertas: além das dívidas do Bradesco, o consumidor pode visualizar e negociar outras pendências financeiras com diferentes empresas parceiras, centralizando a gestão das dívidas em um único lugar;
  • -       Chance de subir o score na hora: dependendo da proposta do credor, existe a possibilidade de aumentar a pontuação de crédito na hora ao acertar uma dívida negativada por meio de Pix.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
Celular mostrando a carteira digital Serasa
Consultar CPF

Compartilhe o artigo

Este artigo foi útil?

Escolha de 1 a 5 estrelas para avaliar

Artigos relacionados