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Pix parcelado no cartão: como funciona e quando vale a pena

Descubra tudo sobre o pix parcelado no cartão de crédito: como funciona, taxas, bancos que oferecem, riscos e quando realmente vale a pena usar.

Atualizado em: 17 de setembro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoa com o celular na mão com o logo do pix para ilustrar o artigo sobre o funcionamento do pix parcelado

Fazer um Pix parcelado no cartão de crédito se tornou uma alternativa prática para quem precisa transferir dinheiro ou fazer um pagamento, mas não quer ou não pode pagar tudo de uma vez. 

Essa modalidade não é uma funcionalidade oficial do Banco Central dentro do Pix, e sim um produto criado por bancos e fintechs que utilizam o limite do cartão de crédito para adiantar o valor da transação.  

Portanto, é uma solução que pode ajudar em situações de urgência, mas que exige atenção especial, pois envolve custos com juros e taxas, além de impactar o limite disponível do cartão. 

Neste guia, você vai entender como funciona o parcelamento no Pix, quais bancos e fintechs oferecem o serviço, se realmente tem como parcelar no Pix em diferentes situações, os riscos, vantagens e cuidados.  

Vamos mostrar exemplos práticos, explicar os impactos no seu Serasa Score e esclarecer quando vale a pena usar essa modalidade de pagamento.

Assista | PIX AUTOMÁTICO: como funciona e quais as NOVIDADES? - Serasa Ensina

Como funciona o Pix parcelado com cartão de crédito?

O Pix parcelado funciona de maneira diferente do Pix tradicional. Quando você transfere dinheiro pelo Pix comum, o valor sai direto da sua conta e cai na hora na conta de quem recebe. Já no Pix parcelado com cartão de crédito, o valor da transferência é antecipado pelo banco ou pela fintech ao recebedor, mas você paga em parcelas por meio do seu limite de crédito. 

Na prática, é como se fosse uma compra parcelada no cartão, mas com o formato de transferência via Pix. O recebedor recebe à vista, e você paga de forma parcelada na fatura do cartão. 

Por exemplo: imagine que você precise fazer um Pix de R$ 1.000, mas não tem o valor todo disponível na conta. Usando o Pix parcelado no cartão de crédito, a fintech envia os R$ 1.000 para o recebedor e você escolhe, por exemplo, dividir em 6 vezes de R$ 190, já com os juros incluídos. 

Essa modalidade pode ser usada em diversas situações, tais como:  

  • ● pagar fornecedores; 
  • ● quitar dívidas; 
  • ● ajudar um familiar; 
  • ● comprar com Pix parcelado em lojas que aceitam esse formato. 

Quais bancos e fintechs fazem Pix parcelado no cartão?

Ainda não são todos os bancos que oferecem essa modalidade. A maioria das opções vem de fintechs e bancos digitais que criaram soluções específicas de crédito. 

Alguns exemplos de instituições que oferecem o recurso: 

  • ● Nubank; 
  • ● PicPay; 
  • ● BV; 
  • ● Digio; 
  • ● Santander; 
  • ● Itaú. 
  •  

É importante verificar diretamente no app do seu banco ou fintech, já que as condições podem variar bastante.  

Leia também | 6 vantagens do Pix na negociação de dívidas

Como fazer um Pix parcelado usando o limite do cartão?

O processo geralmente é simples e pode ser feito direto no aplicativo do banco ou fintech. Veja um passo a passo: 

  1. 1. Abra o app da sua instituição financeira. 
  2. 2. Vá até a área de Pix. 
  3. 3. Escolha a opção “Pix no crédito” ou “Pix parcelado”. 
  4. 4. Digite os dados do recebedor (chave Pix ou QR Code). 
  5. 5. Selecione o valor, as taxas e a quantidade de parcelas. 
  6. 6. Confirme a transação. 

Não é necessário ter dinheiro na conta, já que o valor sai do limite do cartão. Por isso, é importante ter limite de crédito no cartão para conseguir fazer o Pix. 

Isso responde a uma dúvida comum: “tem que ter dinheiro na conta para fazer Pix parcelado?” Não — mas é preciso ter limite de crédito disponível. 

Leia também | Será que utilizar o Pix aumenta o score?

Quais as taxas e juros do Pix parcelado no cartão?

Uma das principais diferenças em relação ao Pix comum está nos custos. O Pix parcelado tem juros porque, na prática, você está contratando um crédito pessoal via cartão. 

As taxas variam conforme a instituição, mas podem chegar a 15% ao mês em alguns casos. Além disso, pode haver tarifas adicionais de serviço. 

Portanto, antes de confirmar, sempre simule o valor final.

Pix parcelado no cartão x parcelamento tradicional: qual a diferença?

Muita gente confunde o Pix parcelado cartão de crédito com o parcelamento tradicional de compras. Embora os dois usem o limite do cartão, existem diferenças: 

  • ● Pix parcelado no cartão de crédito: você envia dinheiro via Pix, mas paga em parcelas na fatura. 
  • ● Compra parcelada no cartão: você adquire um produto ou serviço e o lojista recebe conforme as regras do cartão. 

A vantagem do Pix parcelado é que você pode pagar qualquer pessoa ou empresa, inclusive quem não oferece parcelamento. Mas a desvantagem é que os juros podem ser mais altos. 

Leia também | Como funciona o parcelamento no cartão de crédito? Saiba tudo

Como o Pix parcelado no cartão impacta seu limite e score?

Ao fazer uma compra no Pix parcelado no cartão, o valor total da transação compromete o limite do cartão de crédito. Ou seja, se você fizer um Pix parcelado de R$ 1.000 em 10 vezes, o valor fica bloqueado do limite até que as parcelas sejam quitadas. 

Isso pode reduzir sua capacidade de comprar outras coisas no cartão. Além disso, atrasar ou não pagar as parcelas pode impactar negativamente seu Serasa Score, dificultando a obtenção de crédito no futuro. 

Por outro lado, se você pagar em dia, essa prática pode até ajudar na construção de um bom histórico de crédito.

Vale a pena usar o Pix parcelado no cartão de crédito?

A decisão de usar o Pix parcelado no cartão de crédito depende muito do seu momento financeiro e do objetivo da transação.  

Essa modalidade pode ajudar em situações emergenciais, quando você precisa fazer uma transferência imediata e não tem saldo na conta, ou ainda, quando deseja comprar com Pix parcelado em lojas que aceitam apenas pagamento via Pix à vista. 

O grande ponto de atenção está no custo total da operação. Diferente do Pix comum, que é gratuito, o Pix parcelado envolve juros e taxas, que podem encarecer a compra. Por isso, antes de confirmar, é essencial avaliar: 

  • ● Se o valor da compra justifica os juros cobrados: imagine que você precise transferir R$ 800 e divida em 8 parcelas de R$ 130. Ao final, terá pagado R$ 1.040. O recebedor recebeu os R$ 800, mas você desembolsou R$ 240 a mais em taxas. Vale mesmo a pena pagar esse preço pela conveniência? 
  • ● Se o parcelamento cabe no orçamento mensal: não adianta resolver um problema hoje e criar outro amanhã. As parcelas vão aparecer na sua fatura e podem comprometer o limite, reduzindo sua capacidade de compra em outras situações. 
  • ● Se existem alternativas mais baratas: em alguns casos, pode ser melhor optar por um empréstimo pessoal, que tem juros menores, ou até negociar o pagamento diretamente com o fornecedor. 

Outro ponto importante é entender o impacto psicológico. O Pix parcelado com cartão de crédito dá a sensação de alívio imediato, já que você transfere sem ter saldo em conta. Mas, se usado de forma recorrente, pode virar uma bola de neve de dívidas, principalmente quando somado a outras compras parceladas. 

Em contrapartida, quando usado de forma pontual, planejada e consciente, pode ser um aliado para manter compromissos em dia, evitar atrasos que gerariam multas mais pesadas ou até aproveitar uma oportunidade de negócio. 

Resumindo: o Pix parcelado não é vilão, mas também não é um recurso para ser usado sem planejamento. Ele deve ser visto como uma ferramenta de crédito emergencial, que exige análise criteriosa de custos e responsabilidade no uso. 

Leia também | CPF negativado não impede uso do Pix: veja as novas regras do Banco Central

Quais os riscos e cuidados ao usar essa modalidade?

O maior risco é o endividamento. O Pix parcelado com cartão de crédito pode parecer uma solução rápida, mas os juros altos podem comprometer suas finanças. 

Cuidados importantes: 

  • ● Não usar para gastos supérfluos. 
  • ● Conferir o valor total com juros antes de confirmar. 
  • ● Evitar acumular vários Pix parcelados ao mesmo tempo. 
  • ● Planejar para não ultrapassar sua capacidade de pagamento.

O que acontece se não pagar as parcelas do Pix?

Se você não pagar, o banco ou fintech cobra juros de atraso, multa e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Além disso, a dívida pode ser inscrita em órgãos de proteção ao crédito, prejudicando seu score. 

Isso pode gerar dificuldades para conseguir novos empréstimos ou até para aumentar o limite do cartão.

Conheça seu Serasa Score antes de usar o limite do cartão

Antes de decidir usar o Pix parcelado no cartão de crédito, é fundamental conhecer seu Serasa Score. Essa pontuação mostra como o mercado enxerga seu histórico de crédito e pode influenciar diretamente nas taxas e condições oferecidas. 

Manter um bom score ajuda a negociar juros mais baixos e aumenta sua chance de aprovação em produtos financeiros. 

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. 

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:

  • ● Entre com seu CPF e senha no site ou aplicativo da Serasa (Android e iOS). 
  • ● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ● Role a tela inicial até encontrar seu Serasa Score!
Consultar Serasa Score

Perguntas frequentes sobre Pix parcelado no cartão de crédito

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