O que é e como montar uma planilha de gastos

Montar uma planilha de gastos é mais que preencher uma tabela com as despesas. É conseguir tomar melhores decisões financeiras e equilibrar as contas

Pessoa criando uma planilha no computador


Autor: Sara Moreira

Publicado em 25 de outubro de 2022

"Eu não sei como gastei tanto no cartão de crédito neste mês. E agora?". Se você nunca se fez essa pergunta, é bem provável que conheça alguém que já tenha feito. Mas o que ela tem a ver com planilha de gastos

Tudo. Ter uma planilha de controle financeiro ajuda muito a saber para onde nosso dinheiro está indo – e até mesmo evitar situações como essa, em que os gastos mensais passam do limite sem nem percebermos.  

Por isso, chega de adiar. É hora de montar a planilha de gastos. Veja como é simples fazer isso e quais benefícios poderá colher em sua vida financeira. 

Vamos lá! 

O que é uma planilha de gastos?

Planilha de gastos, também chamada de planilha de controle financeiro, é um método de organização de todas as despesas em uma tabela.  

Nessa tabela são colocadas linhas e colunas para descrever todas as informações sobre os gastos e a quantidade de dinheiro que entra. Uma planilha pode ser montada quinzenalmente ou mensalmente – recomendamos a segunda opção.  

O objetivo de uma planilha de gastos financeiros é ter uma ferramenta simples que ajude a visualizar a situação financeira (seja pessoal, familiar ou empresarial).  

Quando colocamos a lista de todos os gastos (com seus respectivos valores) e a quantidade de dinheiro que recebemos no mês, podemos analisar se estamos com equilíbrio financeiro ou se terminamos o mês com saldo negativo. 

Planilha de gastos

como fazer o seu controle financeiro

Qual a importância da planilha de gastos?

Sabe o exemplo que colocamos na introdução deste conteúdo? Vamos supor que a pessoa gastou muito com compras supérfluas no cartão de crédito – e se assustou quando chegou a fatura. 

Se ela estivesse atualizando as informações dessas compras na planilha financeira, ficaria mais fácil enxergar o sinal de alerta: "Fulana, se houver mais uma compra feita no cartão, ficará difícil quitar toda a fatura" dirá a consciência.  

Portanto, a importância de uma planilha de gastos é esta: ter controle para melhor tomada de decisão.  

O levantamento Mapa da Inadimplência da Serasa, feito em agosto de 2022, mostrou que 67,9 milhões de brasileiros estão com o nome negativado.  

E muita gente se endivida justamente aí. É claro que imprevistos acontecem, mas as dívidas também podem surgir quando o dinheiro que sobra vai direto para gastos sem controle. E isso pode virar uma bola de neve – imagine ter que entrar no cheque especial por conta desse descontrole?  

Além disso, a planilha de gastos pessoais é uma ferramenta de educação financeira. Com ela, é possível identificar os erros e soluções para diminuir as despesas e ainda sobrar dinheiro para criar uma reserva de emergência e investir.  

Leia também: Conheça 6 opções de aplicativo para controle financeiro.  

Onde baixar uma planilha de gastos

Com o avanço da tecnologia, felizmente hoje temos acesso a vários tipos de planilhas de gastos, tanto para usar online quanto para baixar no computador e dispositivo móvel. 

Mas como escolher a melhor opção?  

Acesse este conteúdo aqui para conferir 5 modelos de planilha de controle financeiro que você pode baixar – uma delas feita pela Serasa! 

Como usar a planilha de gastos

Não basta apenas baixar uma planilha de gastos. É preciso utilizá-la de verdade, colocá-la na rotina. 

Por isso, confira algumas dicas importantes:  

Personalize a planilha de acordo com a sua necessidade: os modelos de planilhas podem ser ajustados conforme cada realidade. Por isso, tudo bem mudar o layout ou incluir novos dados para facilitar a atualização. 

Registre os gastos na planilha assim que for possível: quanto mais a pessoa demorar a preencher os gastos, mais ela corre o risco de se esquecer, comprometendo os resultados. 

Crie formas de guardar os registros das despesas: guardar as notas fiscais em um local específico, reunir alguns pagamentos no cartão ou outros meios, crie um método para reunir todos os comprovantes em local de fácil acesso. Com o tempo, vira hábito e fica mais fácil. 

Separe um dia da semana para atualizar: é melhor reservar apenas um dia na semana – ou seja, 4 vezes por mês – para atualizar a planilha e não sobrecarregar a rotina.  

Analise os resultados: por fim, lembre-se de separar um tempo para analisar a planilha. Quais têm sido os maiores gastos? O que pode ser feito para reduzi-los ou eliminá-los? Está conseguindo guardar dinheiro? Quitar as dívidas?  

Imperdível: Entenda como organizar os gastos mensais de uma vez por todas.  

Como fazer uma planilha de gastos

Caso queira criar a própria planilha de gastos do zero em vez de baixar modelos prontos, não tem problema. 

Saiba que uma boa planilha de gastos mensais precisa reunir as seguintes informações:  

despesas mensais: inclua todas as contas, pequenas ou grandes, incluindo também dívidas e parcelas de financiamento, se houver. 

dinheiro que entra: salário, renda extra, bonificações etc.  

economias: valores poupados após o pagamento das contas e investidos em aplicações, poupança etc.  

metas: é importante especificar os objetivos financeiros. Podem ser viagens, compra da casa própria, troca de carro etc.  

 No próximo post, ensinamos um passo a passo detalhado de como fazer uma planilha de controle financeiro do zero.  

Serasa Score: controle financeiro ajuda a aumentar a pontuação de crédito

Sabia que ter uma boa organização financeira, mantendo as contas em dia, contribui para uma boa pontuação do Serasa Score?  

O Serasa Score é uma pontuação de crédito que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta for a pontuação, maior a chance de conseguir crédito. 

• Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site. 

• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 

• Faça o login.  

Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.