Qual score vale mais na hora de conseguir crédito? Entenda
Na hora de conseguir empréstimos, financiamentos e cartões, qual score vale mais? Entenda como funciona o sistema de pontuação de crédito.
Autora: Sara Moreira
Publicado em: 10 de abril de 2023.
Como atualmente existem 4 órgãos de proteção ao crédito (birôs de crédito) no Brasil, uma dúvida comum é qual score vale mais na hora de conseguir empréstimos, cartões e outros tipos de crédito.
Essa dúvida é válida, pois cada um dos birôs de crédito tem seu próprio sistema de score – fornecendo, portanto, pontuações diferentes.
Neste conteúdo, vamos entender melhor sobre esse assunto. Confira!
Por que o score é importante para conseguir crédito?
O score de crédito é importante porque é um dos principais fatores que as instituições financeiras e credores levam em consideração ao decidir se devem ou não conceder crédito a uma pessoa ou empresa.
O score de crédito é uma pontuação que reflete a probabilidade de o consumidor pagar seus compromissos financeiros nos próximos meses.
Quanto maior for o score de crédito, maior a probabilidade de uma pessoa ou empresa conseguir crédito com taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis.
Por outro lado, se o score de crédito for baixo, a pessoa ou empresa pode ter dificuldades de obter crédito ou ter de pagar juros mais altos para compensar o risco que o credor está assumindo.
Portanto, manter um bom score de crédito pode ser crucial para garantir acesso a crédito e empréstimos com melhores condições financeiras.
Assista | Tudo sobre a atualização do Score 2.0 - Serasa Score
Como os birôs de crédito geram a pontuação score?
Os 4 órgãos de proteção ao crédito autorizados a atuar no Brasil – incluindo a Serasa – utilizam um sistema tecnológico baseado em inteligência artificial.
Na prática, o sistema reúne um grande banco de dados com informações financeiras dos consumidores. Esses dados são coletados e fornecidos por bancos, instituições financeiras, empresas de varejo, cartórios, setor de serviços etc.
Portanto, todas as atualizações dos dados financeiros são enviadas aos birôs. Se o cliente de um banco, por exemplo, contratar um empréstimo, essas informações (positivas e negativas) são atualizadas no sistema de pontuação de crédito.
A pontuação costuma aumentar ou diminuir principalmente por causa das constantes atualizações nos bancos de dados usados para os cálculos.
Vale ressaltar que os dados armazenados são protegidos e tratados de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), sendo compartilhados apenas com a empresa em que a pessoa solicitar crédito.
Leia também | Entenda o que é risco de crédito e por que ele deve ser calculado
Qual score vale mais na hora de conseguir crédito?
Não existe uma resposta certa sobre qual pontuação vale mais. Como explicamos, cada birô de crédito tem seu próprio sistema de pontuação e uma base de dados própria.
No entanto, podemos afirmar que o Serasa Score é o mais utilizado pelas empresas e consumidores.
Algumas características técnicas do Serasa Score são:
- • metodologia de análise das informações mais atualizado e evoluído;
- • inclusão de novas fontes de dados;
- • utilização do maior banco de dados da América Latina;
- • cálculo do Score mais assertivo para cerca de 25 milhões de CPFs sem histórico financeiro (ou com pouco histórico), o que amplia o acesso ao crédito no país.
É importante destacar que os órgãos de proteção ao crédito não concedem ou negam crédito, apenas fornecem informações que ajudam as empresas a avaliar o risco de conceder crédito a determinado indivíduo ou empresa. Cabe aos credores decidir com base nessas informações se concedem ou não crédito.
Leia também | Como aumentar Score para financiamento: 8 dicas práticas
Qual é a pontuação ideal do Serasa Score para conseguir crédito?
Em primeiro lugar, vale reforçar que a pontuação de crédito é apenas um dos vários critérios que as empresas analisam antes de liberar ou reprovar um crédito.
O sistema de pontuação do Serasa Score vai de 0 a 1.000 e funciona assim:
- • De 0 a 300 pontos: pontuação muito baixa.
- • De 301 a 500 pontos: pontuação baixa.
- • De 501 a 700 pontos: pontuação boa.
- • De 701 a 1000 pontos: pontuação excelente.
Portanto, acima de 501 pontos, aumentam as chances do consumidor conseguir crédito. Porém, a pontuação ideal e que eleva ainda mais essa probabilidade é acima de 701 pontos.
Quer entender tudo sobre o Serasa Score? Então acesse o Guia Oficial do Serasa Score e confira dicas importantes para manter a pontuação ideal para crédito.
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Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
- • Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
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