Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como ...
Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como funcionaData de publicação 18 de novembro de 20249 minutos de leitura
Serasa Score, Score Boa Vista, Score SPC e Quod Score: conheça os tipos de pontuação de crédito
Saiba as diferenças entre Serasa Score e os demais birôs que trazem pontuação de crédito, como o SPC Score, quando e por que consultar cada um.
Atualizado em: 30 de outubro de 2024
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 9 minutosTexto de: Time Serasa
Atualmente existem quatro birôs de crédito no Brasil que disponibilizam uma ferramenta que analisa a pontuação do Score do Consumidor: Serasa, Equifax Boa Vista, Quod e SPC Brasil. Todos são considerados como órgãos de proteção de crédito.
Entenda melhor como os quatro modelos funcionam, a importância da pontuação de score e como consultar cada um.
O que é score de crédito e por que é importante?
O score de crédito é uma pontuação (de 0 a 1.000) que representa o histórico financeiro de uma pessoa. Ele é como um Termômetro de Confiança, que indica a probabilidade de a pessoa pagar as contas em dia e honrar as condições e os prazos contratados com quem concedeu o crédito.
- Por ser um retrato da organização financeira de um consumidor, a pontuação acaba sendo importante para:
- ● Acesso a crédito: quanto mais alta a pontuação de score, maiores as probabilidades de um consumidor de obter crédito, financiamento e empréstimo no mercado.
- ● Juros menores: quem tem pontuação considerada boa (acima de 500) ou excelente (acima de 700) costuma conseguir negociar juros menores em empréstimos e financiamentos, tanto para contratar quanto para quitar.
- ● Aprovação mais rápida: as instituições financeiras utilizam o score para avaliar o risco de conceder crédito ou financiamento. Uma pontuação alta indica que a pessoa tende a ser uma boa pagadora, o que agiliza o processo de aprovação do crédito.
- A maioria dos birôs de crédito classificam a pontuação do score da seguinte maneira:
- ● De 0 a 300: chances muito baixas de obter crédito.
- ● De 301 a 500: baixas chances de obter crédito.
- ● De 501 a 700: boa chance de conseguir crédito.
- ● De 701 a 1.000: chances altas de conseguir crédito.
A inadimplência costuma ser o fator que mais atrapalha o score. Quanto mais grave e frequente for a situação de inadimplência, maiores serão os impactos na pontuação.
Quais são os principais tipos de score de crédito do Brasil?
- Os quatro principais birôs que oferecem o serviço de pontuação de crédito são:
- ● Serasa: Serviço gratuito, que mostra a composição dodo score.. A nova funcionalidade de Conexão Bancária permite que seja realizada uma análise mais real, segura e assertiva das transações financeiras. Além disso, por meio do relatório do Diagnóstico Financeiro, Especialistas da Serasa auxiliam como melhorar a saúde financeira e aumentar a pontuação.
- ● Equifax Boa Vista: pontuação do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), conhecido como Equifax Boa Vista.
- ● SPC: pontuação do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).
- ● Quod: empresa mais recente no mercado, controlada por Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander.
Todos eles levam em consideração os dados do Cadastro Positivo, que reúne as informações financeiras dos brasileiros de maneira automática desde a implementação da Lei Complementar 166/2019.
Qual a diferença entre o score do SPC e o da Serasa?
Popularmente, SPC e Serasa são as empresas de proteção de crédito mais conhecidas no Brasil. Apesar de serem semelhantes, elas possuem diferenças importantes.
Os birôs podem adotar diferentes critérios para a composição de seu score, com base na sua experiência e inteligência para análise de informações. A nota geralmente vai de 0 a 1.000 e, naturalmente, pode apresentar variações conforme modelos utilizados por cada birô.
A metodologia em si de cálculo do score constitui segredo da atividade empresarial, cujas fórmulas matemáticas e modelos estatísticos são desenvolvidas por cada birô individualmente.
Dessa forma, as diferenças entre os scores de crédito de cada birô são inerentes à sua atividade empresarial, na busca do modelo mais assertivo, o que é, inclusive, esperado sob o ponto de vista concorrencial.
Confira abaixo a diferença entre o score SPC e Serasa, e um detalhamento de outros dois indicadores do mercado:
| Empresa | O que leva em consideração para calcular o score |
|---|---|
| Serasa | - Compromisso com crédito (55%): considera os dados do Cadastro Positivo, que reúne informações de pagamentos de contrato de crédito (novos e finalizados), telefonia, serviços, fatura do cartão de crédito, financiamentos, empréstimos, crediário em lojas, entre outros. - Registro de dívidas e pendências (33%): dívidas negativadas, pendências, protestos, cheque sem fundo, ações judiciais e falência de empresas associadas ao CPF. - Consultas de empresas ao CPF (6%): muitas consultas podem abaixar temporariamente o score. - Evolução financeira (6%): tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. |
| SPC | Analisa informações de empresas e lojas sobre os consumidores que não são "bons pagadores". |
Quanto às outras empresas, as diferenças são as seguintes:
| Empresa | O que leva em consideração para calcular o score |
|---|---|
| Boa Vista Score | Comportamento de pagamento dos últimos cinco anos, frequência de busca de crédito, existência de ações judiciais e títulos protestados, veracidade de informações cadastrais. |
| Quod Score | Histórico de pagamentos, pagamentos em dia e parcelas em aberto ou atraso. |
Por que o Serasa Score é o principal score do mercado?
Primeiramente, a Serasa atua há várias décadas e, atualmente, possui o maior banco de dados da América Latina.
O Serasa Score considera os dados relacionados a pagamentos e finanças de diversas fontes, como o Cadastro Positivo, pagamentos de contas e crediários, dívidas em aberto no mercado, processos judiciais, consulta ao CPF para liberação de empréstimo ou financiamento, entre outros.
Como consultar seu score nas principais plataformas
Para consultar o score nos birôs de crédito mencionados, siga os seguintes passos indicados:
SPC
Baixe o aplicativo SPC Consumidor
Informe o CPF ou CNPJ e faça o cadastro na plataforma inserindo os dados necessários. Se já for inscrito, apenas realize o login normalmente.
No site, selecione a janela "Score" para conferir a pontuação. No aplicativo, o score aparecerá na tela principal.
Equifax Boa Vista
Baixe o aplicativo ou acesse o site.
Realize o login ou faça o cadastro gratuitamente.
A pontuação de crédito aparece na parte superior da tela.
Quod
Acesse o site do Consumidor Quod.
Caso tenha cadastro, informe CPF e senha, e clique em "Consultar meu score".
Se for o primeiro acesso, clique em "Registre-se" para se cadastrar na plataforma. Depois, realize o login para ter acesso ao score.
Dicas para aumentar seu score de crédito
- Aumentar o score de crédito enseja uma boa relação com o mercado, o que facilita a aprovação de empréstimos com taxas mais baixas e cartões de crédito. Se deseja melhorar o score, as seguintes dicas podem te ajudar:
- ● Pague as contas em dia.
- ● Mantenha as dívidas sob controle.
- ● Quando possível, negocie as dívidas para quitá-las com melhores condições de pagamento.
- ● Crie um orçamento para ter melhor controle financeiro e evitar gastos impulsivos.
- ● Consulte o score regularmente para acompanhar a evolução e identificar possíveis problemas.
- ● Evite realizar muitas simulações de empréstimo em pouco tempo sem necessidade.
- ● Utilize o cartão de crédito com responsabilidade e pague o valor total da fatura todo mês.
- ● Evite usar muitos cartões de crédito ao mesmo tempo.
- ● Mantenha os dados atualizados nos birôs de crédito.
Consulte seu Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Golpe tabela do Pix: como funciona e como evitar
Golpe tabela do Pix: como funciona e como evitarData de publicação 18 de novembro de 20247 minutos de leitura
Como quitar dívidas com bancos: dicas e estratégias para regul...
Como quitar dívidas com bancos: dicas e estratégias para regularizar a situaçãoData de publicação 13 de novembro de 20244 minutos de leitura
