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Como aumentar score para financiamento? 8 dicas práticas

Saiba como aumentar score para financiamento e entenda como uma boa pontuação pode ampliar suas chances de ter crédito aprovado.

Foto elaine ortiz
Publicado em: 30 de novembro de 2021.

Como aumentar score para financiamento? Essa é a dúvida de muitos consumidores que precisam do crédito para comprar uma casa, adquirir um automóvel ou qualquer outro bem de valor mais alto.

Embora o score não seja o único critério avaliado pelas instituições financeiras para aprovar crédito, a pontuação do consumidor tem um peso importante na análise de crédito. Neste conteúdo, vamos explicar como esse processo funciona e o que você pode fazer para aumentar seu score. Continue a leitura!

O que é considerado um bom score para financiamento?

Para entender o que é um bom score, é preciso, antes de mais nada, saber o que é esse recurso. O Serasa Score 2.0 é uma pontuação calculada com base no comportamento financeiro de cada consumidor. Ela varia de 0 a 1.000 e indica para o mercado quais são as chances de a pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses.

Na prática, quanto maior for o seu score, menores são as chances de você se tornar um inadimplente. Aí, a possibilidade de você conseguir um empréstimo, cartão de crédito, financiamento ou crediário, por exemplo, também é maior. Mas o que é, afinal, um score “bom”?

A melhor forma de saber se a sua pontuação é considerada boa para o mercado é conhecer as faixas de classificação do Serasa Score 2.0. De 0 a 300, a pontuação é considerada baixa. De 301 a 500, regular. A partir de 501, o score é considerado bom. Já as pontuações entre 701 e 1.000 são consideradas excelentes.

Como descobrir se tenho um bom score para financiamento?

Não tem segredo: basta fazer uma consulta gratuita na Serasa. Para isso, acesse o site ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível para download no Google Play (para celulares Android) e na App Store (para aparelhos com sistema iOS).

Na sequência, é só cadastrar uma senha e fazer o login. Sua pontuação, histórico e faixa de classificação do seu score já vão aparecer na tela inicial.

Como aumentar score para financiamento? Confira 8 dicas

Muitos consumidores buscam métodos ou “receitas prontas” para aumentar o score antes de solicitar crédito no mercado. Infelizmente, isso não existe.

A boa notícia é que alguns hábitos podem contribuir para aumentar seu score e, consequentemente, as chances de conseguir ofertas de crédito mais saudáveis no mercado. A seguir, listamos 8 deles. Confira:

1 - Mantenha o seu Cadastro Positivo ativo

O Cadastro Positivo funciona como um histórico do seu comportamento de crédito. Ele reúne informações sobre seus compromissos financeiros pagos e em andamento, como o pagamento das suas contas, empréstimos, faturas de cartão de crédito etc.

Assim, quem arca com seus compromissos em dia e paga direitinho suas contas pode ter uma nota mais alta. E o melhor: as instituições financeiras costumam considerar essas informações positivas na hora de aprovar novos pedidos de crédito.

Para descobrir se o seu Cadastro Positivo está ativo, é só consultar o seu score no site ou aplicativo da Serasa, seguindo as orientações que já explicamos, e clicar na seção chamada “Cadastro Positivo”.

Neste vídeo do Serasa Ensina, você poderá entender melhor como funciona o Cadastro Positivo:

https://www.youtube.com/watch?v=PABMbBO4Ltw&t=72s

2 - Deixe seus dados atualizados na Serasa

Manter os seus dados cadastrais atualizados na Serasa também ajuda a aumentar a sua pontuação. Isso porque quanto mais as empresas sabem sobre você, mais confiança elas podem ter para te oferecer crédito.

No aplicativo da Serasa, você também pode conferir todas as informações do seu perfil e saber se estão atualizadas.

3 - Analise o seu orçamento

Avaliar seu orçamento é um passo importante para conquistar uma boa relação com as suas finanças e ver o seu score aumentar. Ao olhar para as suas contas com mais cuidado, você poderá perceber se tem alguma coisa errada e saber o que pode ser feito para melhorar.

4 - Negocie e pague suas dívidas atrasadas/negativadas

Sabia que as suas dívidas negativadas têm quase 20% de peso no cálculo do seu score? É por isso que regularizar essas contas é tão importante para conseguir uma pontuação mais alta.

No Serasa Limpa Nome, você pode negociar suas dívidas com até 90% de desconto. Mais de 100 empresas parceiras da Serasa têm ofertas especiais para os brasileiros que fecham acordo na plataforma. Vale a pena conferir.

5 - Ative o Score Turbo

O Score Turbo da Serasa é o jeito mais rápido de aumentar o seu Serasa Score 2.0 pagando dívidas no Serasa Limpa Nome. Basta acessar o Serasa Limpa Nome, escolher uma dívida com o Turbo disponível para negociar e pronto. Ao pagar o acordo dentro do prazo, você já vai perceber sua pontuação aumentar.

6 - Pague suas contas em dia

Além de ajudar você a ter uma relação melhor com o seu dinheiro, acompanhar as finanças de perto e manter o controle das despesas são maneiras de não se perder nas datas de pagamento. Quando você paga uma conta em dia, essa atualização pode entrar no Cadastro Positivo e fazer sua pontuação de crédito subir.

7 - Tenha cautela ao pedir crédito no mercado

Não há problema em pedir crédito no mercado, mas você precisa fazer isso de maneira consciente.

Se recentemente você pediu empréstimos ou fez simulações em vários lugares ao mesmo tempo, por exemplo, esse comportamento indica que você pode estar precisando de crédito com urgência e pode representar risco de endividamento. Essa atitude acende um “alerta” no mercado e faz a sua pontuação cair por algum tempo.

Nesse sentido, uma dica interessante é fazer simulações de empréstimo ou cartões de crédito, quando precisar, por meio do Serasa eCred. A plataforma de crédito da Serasa reúne as suas informações, pesquisa, compara e recomenda as melhores ofertas para você, sem que você precise simular opções em diversas instituições financeiras.

8 - Consulte seu Serasa Score com frequência

Quando você consulta o seu Serasa Score 2.0, também aparecem na tela os motivos que estão fazendo a sua pontuação aumentar ou diminuir.

Assim, você pode mudar os hábitos que estão fazendo o seu score cair e identificar as informações de dívidas, consultas e pagamentos que estão impactando a sua pontuação.

Acompanhar o score pode inclusive te ajudar a identificar fraudes, como criação de cartões desconhecidos em seu nome e consultas não solicitadas, e evitar que a sua pontuação caia. É sempre bom lembrar: a consulta é gratuita, não afeta o seu score e você pode fazer a qualquer momento.

Um bom score garante aprovação de financiamento?

Não é bem assim. Antes de aprovar um financiamento, as instituições financeiras avaliam vários critérios, e a pontuação de crédito do solicitante é apenas um deles.

Em resumo, ter uma boa pontuação é muito importante e ajuda a aumentar suas chances de conseguir o financiamento, mas esse não é o fator que decidirá se você será aprovado ou não.

Agora que você já sabe as respostas para a questão “como aumentar meu score para financiamento?”, baixe o Manual do Score Serasa. Nele, você vai encontrar mais dicas para conseguir uma pontuação mais alta e aprender, de forma detalhada, como a sua pontuação de crédito é calculada na Serasa. O download é gratuito. Aproveite!