Pontuação de crédito: o que é e como consultar

O Serasa Score é a pontuação que indica as chances de uma pessoa ter acesso ao crédito.

Atualizado em: 8 de fevereiro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Lupa consultando a pontuação de crédito nas plataformas do serasa score

A pontuação de crédito é um espelho do momento financeiro de uma pessoa e indica a probabilidade de ela conseguir ter acesso a alguma forma de crédito (cartão, empréstimo, financiamento, consórcio, crediário e outras. Por isso é muito importante conhecer a própria pontuação de crédito e saber o que fazer para aumentá-la.

Saiba como consultar o Serasa Score, pontuação de crédito da Serasa, e conheça algumas formas de melhorar a pontuação.

Assista | Conheça o Score versão 3.0

O que é pontuação de crédito

É uma pontuação que reflete os hábitos e o momento financeiro de uma pessoa. Ou seja, é uma forma de avaliar a possibilidade de ela pagar as contas em dia pelos próximos meses. A pontuação de crédito reflete uma fase do consumidor, é um valor que costuma mudar com o tempo e não deve ser considerado um rótulo da pessoa. Afinal, quando o momento financeiro muda, a pontuação tende a mudar junto.

Essa pontuação é usada por instituições financeiras como referência na análise de crédito, que avalia o risco de alguma operação financeira. A pontuação também pode impactar as condições de negociação do crédito, como as taxas de juros aplicadas e o prazo para pagamento.

A pontuação é calculada pelos birôs de crédito, como a Serasa, que são entidades de proteção ao crédito e estão habilitadas pelo Banco Central para oferecer esse serviço ao mercado.

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Serasa Score: como funciona a pontuação

A pontuação do Serasa Score é calculada a partir da base de dados da Serasa. Toda pessoa com mais de 18 anos e que tenha um CPF terá uma pontuação.

O Serasa Score pode variar de 0 a 1.000, de acordo com o momento e o histórico financeiro da pessoa. A pontuação é dividida em quatro faixas de classificação. Confira:

Pontuação	Classificação	O que indica
0 a 300	Muito baixo	Chance muito baixa de obter crédito
301 a 500	Baixo	Chance baixa de obter crédito
501 a 700	Bom	Boa chance de conseguir crédito
701 a 1000	Excelente	Chance muito alta de conseguir crédito

O que interfere na pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é um dos fatores levados em conta pelas empresas antes de conceder um empréstimo, um cartão de crédito ou até o financiamento de um imóvel.

Conheça os fatores que afetam a pontuação:

● Pontualidade no pagamento de contas.
● Histórico de dívidas.
● Relacionamento com instituições financeiras e empresas de crédito.
● Dados cadastrais atualizados.
● Informações do Cadastro Positivo.

Seis dicas para melhorar a pontuação de crédito

Embora não seja possível mudar a pontuação do dia para a noite, o Serasa Score pode subir a partir da mudança de comportamento e da consistência de bons hábitos financeiros. Ele não é um número fixo, mas um reflexo do momento financeiro da pessoa.

Entenda o que pode deixar a pontuação de crédito maior ao longo do tempo:

Pague as contas sempre em dia
Manter os pagamentos nas datas corretas ajuda muito a aumentar sua pontuação. Para isso, é importante ter um planejamento financeiro para garantir que haverá saldo no banco na hora de pagar as contas.
Se possível, programe o pagamento de faturas como energia elétrica, telefone, aluguel e condomínio em débito automático para não perder o prazo. Outra opção é usar o Minhas Contas, função gratuita do aplicativo da Serasa que emite alertas de vencimento dos boletos.
Mantenha o Cadastro Positivo ativado
O Cadastro Positivo é um conjunto de dados que leva em conta o histórico financeiro do consumidor e a relação dele com o crédito. Nesses dados constam, por exemplo, as contas pagas em dia – como empréstimos e financiamentos quitados no prazo. Isso mostra para as instituições que o consumidor é um bom pagador.
A inclusão no Cadastro Positivo é automática para todas as pessoas que solicitam crédito ou que têm contas de consumo, como água e luz. É possível pedir para cancelar o Cadastro Positivo, porém isso não é nada recomendável. Sem o Cadastro Positivo o Serasa Score tende a cair por falta de informações de pagamento.
Seja um consumidor ativo e responsável
O cálculo da pontuação de crédito é baseado no histórico do indivíduo. Por isso, é necessário ser um consumidor ativo.
Fazer compras, parceladas inclusive, e pagar em dia gera mais dados positivos para o histórico, facilitando o aumento do Serasa Score. Isso só funciona, claro, se todas essas compras não atrasarem, do contrário o efeito pode ser o contrário.
Renegocie dívidas em aberto
O histórico de dívidas é considerado no cálculo da pontuação de crédito. Então, uma forma de melhorar a pontuação é pagar todas as dívidas em aberto o quanto antes, especialmente as que estão inscritas em cadastros de inadimplência.
Uma forma facilitada de negociar dívidas é pelo Serasa Limpa Nome. Na plataforma da Serasa, é possível conseguir até 90% de desconto nas negociações de dívidas com as empresas parceiras, com opções de parcelamento.
● Solicite crédito com cautela
Fazer muitas solicitações de crédito em um curto espaço de tempo pode prejudicar momentaneamente o Serasa Score em até 60 pontos. O mercado interpreta esses pedidos como urgência para conseguir dinheiro. Se possível, aguarde três meses entre uma solicitação e outra.
Uma forma de fazer simulações sem influenciar negativamente a pontuação é buscar pelo Serasa Crédito. Esse serviço pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimo de acordo com o perfil do consumidor.
Ative a Conexão Bancária
A Conexão Bancária é uma funcionalidade da plataforma da Serasa em que o titular autoriza o acesso a dados de sua conta bancária. Esses dados serão usados como informações extras para compor o cálculo da pontuação. Se as informações forem relevantes e positivas, poderão aumentar o Serasa Score.
A Conexão Bancária nunca gerará redução dos pontos, em nenhum cenário. Ou a pontuação aumenta ou permanece igual. As informações são protegidas e a ativação precisa ser solicitada pelo usuário no site da Serasa.

Como consultar o Serasa Score?

Conhecer o próprio Serasa Score é um direito de todo consumidor e pode ser feito gratuitamente, a qualquer momento. Acompanhá-lo também é uma forma de controle financeiro, já que a Serasa sempre indica o que pode estar afetando a sua pontuação no momento.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: