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Preciso ter reserva de emergência para meu negócio?Data de publicação 31 de maio de 20243 minutos de leitura
Como é calculado o Score da Serasa
Conheça os quatro fatores e o peso de cada um no cálculo do Serasa Score.
Publicado em: 28 de maio de 2024
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Para saber como é calculado o Score da Serasa, é preciso entender quais são os critérios levados em consideração nos cálculos. No Serasa Score, existem quatro critérios e cada um tem um peso diferente na pontuação. Se, por exemplo, pagar as contas em dia tem um alto peso na pontuação, consultas frequentes ao CPF têm um peso menor e afetam apenas temporariamente a pontuação.
Entenda neste artigo como funciona esse cálculo em detalhes.
Assista | Como é calculado o Score da Serasa | Dicas para aumentar a pontuação
O que é o Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000. Ele é atualizado constantemente com base no momento financeiro do consumidor, cujos dados são ligados ao CPF.
O Serasa Score é utilizado por empresas e instituições financeiras na hora de conceder crédito e outros serviços, como um dos critérios de análise de crédito.
Pagar contas em dia, não ter o nome negativado e manter um bom relacionamento com as instituições financeiras são exemplos de fatores que afetam positivamente o Score.
Como é calculado o Score da Serasa
O Serasa Score é calculado levando em consideração quatro fatores, com pesos percentuais diferentes.
- Do total da pontuação, ou seja, 100%:
- ● 55% se referem ao fator compromisso com o crédito;
- ● 33% ao fator registro de dívidas e pendências;
- ● 6% ao fator consulta de empresas ao CPF;
- ● 6% ao fator evolução financeira.
Fator 1: Compromisso com o crédito (55%)
O fator de maior peso no Serasa Score leva em conta as informações do Cadastro Positivo sobre pagamentos de contas (novas e também finalizadas nos últimos 12 meses) atreladas ao CPF.
- Exemplos:
- ● faturas de cartão de crédito;
- ● parcelas de empréstimos e financiamentos;
- ● crediários em lojas;
- ● contas de serviços, como água, energia, telefonia.
Como melhorar a pontuação com base nesse fator? Manter o Cadastro Positivo ativo e atualizado gratuitamente e pagar todas as contas assumidas em dia.
Fator 2: Registro de dívidas e pendências (33%)
O segundo fator de maior peso é o registro das dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa.
- São levadas em consideração:
- ● solicitações de inclusão de dívida;
- ● dívidas negativadas;
- ● protestos;
- ● cheques sem fundo;
- ● ações judiciais;
- ● falências de empresas associadas ao CPF do consumidor.
Como melhorar a pontuação com base nesse fator? Evitar que uma dívida seja negativada ou, caso isso aconteça, negociá-la para quitá-la o quanto antes.
Fator 3: Consulta de empresas ao CPF (6%)
Quando empresas e instituições financeiras realizam consultas ao CPF do consumidor antes de conceder crédito no mercado ou realizar negócios. Essas consultas também podem impactar temporariamente a pontuação de crédito quando feitas em excesso num curto espaço de tempo, pois isso pode indicar que a pessoa está precisando de crédito com urgência.
Como melhorar a pontuação com base nesse fator?
Solicitar crédito com equilíbrio, evitando, se possível, muitas simulações diferentes em pouco tempo sem necessidade. Porém, no Serasa Crédito é possível fazer simulações gratuitas sem afetar o Serasa Score.
Fator 4: Evolução financeira (6%)
O tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas também podem pesar em 6% na pontuação.
É por isso que muitas vezes jovens consumidores que estão recém construindo seu histórico de crédito podem ter mais dificuldade em alcançar um Score alto. Além desse fator, há menos informações no Cadastro Positivo para contribuir positivamente para a pontuação. Porém, com o tempo e conforme mais informações vão chegando, e a tendência é a pontuação aumentar, acompanhando a evolução e os bons hábitos financeiros.
Como melhorar a pontuação com base nesse fator? Manter os bons hábitos financeiros ao longo do tempo e os dados sempre atualizados na Serasa.
Leia também | Guia completo do Serasa Score 3.0
Por que é importante entender como é calculado o Score?
- Entender como é calculado o Serasa Score é importante por várias razões:
- ● Gestão financeira pessoal: conhecer os fatores que afetam a pontuação de crédito permite gerenciar melhor as finanças pessoais. O consumidor pode tomar medidas para melhorar seu Score, como pagar as contas em dia, reduzir a dívida e monitorar o histórico de crédito.
- ● Obtenção de crédito: saber como funciona o cálculo do Score leva a conhecer as ações que podem impactar positivamente ou negativamente a pontuação. Alcançar uma Score alto aumenta as chances de obter crédito quando necessário.
- ● Proteção contra fraude: ao entender como funciona o sistema de pontuação de crédito, a pessoa pode estar mais atenta a possíveis atividades fraudulentas em suas contas. Por exemplo, se notar uma queda significativa em seu Score sem motivo aparente, isso pode ser um sinal de que algo está errado.
- ● Planejamento financeiro de longo prazo: compreender o cálculo do Score de crédito pode ajudar as pessoas a planejar as finanças no longo prazo. O consumidor pode tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar comportamentos que possam prejudicar seu crédito no futuro.
Leia também | Qual Score é bom para financiamento?
Confira seu Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico do comportamento financeiro e a probabilidade de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir crédito.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
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