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Carro com sinistro financia?

É possível financiar e até contratar seguro para carro recuperado, mas as taxas podem ser mais altas.

Publicado em: 2 de outubro de 2025

Categoria SegurosTempo de leitura: 5 minutos

Texto de: Time Serasa

Dois veículos danificados em acidente de carro após colisão na rua da cidade. Conceito de segurança rodoviária e seguro

Os preços dos automóveis recuperados costumam ser mais baixos, mas será que carro com sinistro financia? A resposta é sim, mas nem sempre. Essa decisão costuma depender da política interna de cada financiadora. 

Os carros com sinistro normalmente foram recuperados depois de danos estruturais importantes, por isso têm um valor abaixo do mercado. A desvalorização e a dificuldade na revenda representariam um risco para o credor, por isso nem todo banco financia um carro com sinistro.

Entretanto, há instituições que liberaram o crédito para o financiamento. Entenda quando vale a pena financiar um carro com sinistro e como se proteger de maus negócios. 

Assista | O que acontece se eu não pagar o financiamento?

O que é um carro com sinistro?

Um carro com sinistro é um veículo que sofreu algum tipo de acidente ou evento coberto por seguro (como roubo ou furto).  

Depois de ser devidamente recuperado e passar por uma verificação do órgão de trânsito, um carro que sofreu danos pode voltar a circular e ser revendido normalmente. Entretanto, o valor de mercado costuma ser baixo depois do sinistro, já que o conserto pode representar uma vulnerabilidade no automóvel no futuro.  

Existem empresas especializadas em compra e venda de carros sinistrados, que muitas vezes são comercializados em leilões.  

Leia também | Como escolher seguro auto sem erro? 

Veículo com sinistro pode ser financiado?

Sim, não há nenhuma lei que impeça o financiamento de um automóvel que já se envolveu em um acidente. Entretanto, a aprovação vai depender de cada instituição.  

Como um carro com sinistro tem menos valor de mercado, algumas financiadoras interpretam este fator como um risco, e optam por não liberar crédito. Mas há instituições que financiam carro com sinistro – desde que o perfil do cliente permita a aprovação de crédito, claro.  

Em alguns casos, um carro que sofreu um sinistro de roubo pode ser financiado mais facilmente que o de um sinistro de acidente, por exemplo, por representar um risco menor ao funcionamento e à estrutura. 


Carro com sinistro financia da mesma forma que um carro zero?

O processo em teoria é semelhante, mas pode ser mais difícil financiar um carro com sinistro.  

Mesmo quando aprovado, é preciso considerar que o financiamento de um automóvel sinistrado costuma ter condições menos favoráveis (em comparação às vantagens oferecidas para o crédito de carro zero-quilômetro). 

A compra de um carro com sinistro está sujeita a condições como: 

Liberação de menor porcentagem do valor para ser financiado.  

Taxas de juros mais altas. 

Exigências mais rigorosas. 

Apresentação de laudo cautelar (vistoria feita por empresas credenciadas). 

Valor de revenda menor. 

Dificuldade para contratar seguro ou valor mais alto de apólice.  


Por isso, é importante simular condições e orçar diferentes cenários antes da compra. É importante estar seguro de que o desconto pago pelo carro com sinistro irá compensar financeiramente as possíveis consequências desta escolha.  

Quais os graus de sinistro?

De acordo com a regulamentação do Conselho Nacional de Trânsito (Contran), os sinistros são classificados em pequena, média e grande monta. Os de grande monta são os mais graves, e nesses casos os danos são irreversíveis: o único destino do carro é a sucata. Os danos de pequena e média monta podem ser recuperados. Geralmente os carros sinistrados sofreram danos de média monta, que ficam registrados no documento. Entenda melhor cada grau de sinistro:

  • Dano de pequena monta 

    Quando o sinistro causou um dano leve ao automóvel. Ele pode continuar rodando sem problemas e geralmente este sinistro sequer é registrado no documento. Entretanto, o dano de pequena monta fica no histórico da seguradora (quando tiver cobertura), e por isso pode ser considerado um carro sinistrado em alguns casos. 


  • Dano de média monta 

    A maioria dos carros sinistrados e recuperados que estão à venda sofreu este tipo de dano. São classificados de média monta os sinistros que danificaram entre duas e seis partes do carro, mas permitem que o veículo volte a rodar depois do conserto. 

    Até que sejam recuperados, estes carros têm a documentação bloqueada e não podem circular. Os proprietários e até as seguradoras podem vender automóveis com danos de média monta para empresas especializadas em compra e venda de veículos sinistrados. Estas empresas fazem o conserto e vendem os automóveis já recuperados, muitas vezes comercializados em leilão. 

     

  • Dano de grande monta  

    Estes são os veículos que tiveram mais de seis peças estruturais danificadas ou um dano irreversível no chassi. Os danos de grande monta são considerados irrecuperáveis pelas regras brasileiras e o automóvel é descartado. O veículo recebe baixa no sistema de órgão de trânsito. 

    Portanto, carros que sofreram danos de grande monta não podem ser recuperados nem revendidos. 


Como comprar um carro sinistrado com segurança

Se a escolha é feita com cuidado, comprar um carro sinistrado pode ser um bom negócio, considerando o custo-benefício. 

Antes de comprar ou tentar financiar um automóvel com sinistro, tome as seguintes providências: 

  • • Peça para checar os documentos do carro. 
  • • Consulte o histórico do veículo nos registros de órgãos de trânsito. 
  • • Para evitar comprar um carro recuperado de uma enchente, fique atento se o automóvel tiver sinais de ferrugem, cheiro de umidade ou aroma excessivo de perfume.  
  • • Faça simulações de financiamento em várias instituições, para poder comparar taxas. 
  • • Se possível, peça para que um mecânico da sua confiança avalie o automóvel. 
  • • Faça o orçamento do seguro com várias seguradoras. 
  • • Só negocie com empresas confiáveis e que emitem nota fiscal.  

Como saber se o carro já foi sinistrado?

Antes de comprar um carro usado, é importante checar se há histórico de sinistro. Como vimos, o registro não impede necessariamente a compra, mas requer um olhar mais atencioso para o estado do veículo e ajuda a avaliar se o vendedor está pedindo um preço justo. 

Para saber se um carro já teve sinistro, basta fazer uma consulta no site do Detran do seu estado, inserindo o Renavam do veículo. Este é um número de identificação do automóvel, e pode ser solicitado ao proprietário ou ao vendedor.  

Leia também | Como identificar o golpe do leilão falso 

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Perguntas frequentes sobre financiamento de carro com sinistro

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