Bets: evite comprometer sua saúde financeira
Bets: evite comprometer sua saúde financeiraData de publicação 3 de outubro de 202421 minutos de leitura
Atualizado em: 30 de novembro de 2023
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Alíquota é algo presente na rotina financeira de todo mundo, seja ao pagar o Imposto de Renda, seja ao fazer compras no supermercado ou até mesmo investir.
Conhecer a alíquota das operações é fundamental para criar consciência financeira e planejar melhor gastos e investimentos. Entenda a seguir o que significa esse percentual e como funciona a aplicação da alíquota no Imposto de Renda (IR).
A alíquota é um percentual usado para calcular o valor final de um imposto que deve ser pago por uma pessoa física ou jurídica. Entretanto, esse valor nem sempre é fixo, ou seja, não existe uma alíquota única para todas as operações. Entenda em que situações as alíquotas são aplicadas:
Os ganhos financeiros que o contribuinte recebe ao longo do ano precisam ser declarados à Receita Federal, e sobre eles incidirá uma porcentagem de imposto que será destinada ao governo.
Entretanto, nem todos os ganhos têm a mesma alíquota, por isso é importante saber como o Imposto de Renda é calculado para as diferentes áreas, operações e volume de dinheiro.
Quando uma alíquota é aplicada diretamente sobre o salário, por exemplo, a porcentagem é variável. Mas, quando recai sobre bens, como imóveis, o valor é fixo. Na maioria dos casos, a alíquota é progressiva, ou seja, a cobrança aumenta de acordo com a quantia de dinheiro envolvida.
Confira as alíquotas atuais do Imposto de Renda (válidas a partir de maio de 2023):
A nova tabela, aprovada em 2023 por uma Medida Provisória, determina que as pessoas que ganham até R$2.112 por mês estão livres do pagamento do Imposto de Renda. A partir desse valor, o desconto é de 7,5% e vai aumentando progressivamente.
Base de cálculo mensal | Alíquota |
---|---|
Até R$2.112 | Zero |
De R$2.112,01 até R$2.826,65 | 7,5% |
De R$2.826,66 até R$3.751,05 | 15% |
De R$3.751,06 até R$4.664,68 | 22,5% |
Acima de R$4.664,68 | 27,5% |
O novo sistema vai adotar uma dedução fixa de R$528 mensais sobre o salário. Dessa forma, o valor declarado da renda total recebida é reduzido. Ou seja, na prática, a isenção do imposto alcança quem ganha até R$2.640 por mês.
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Alguns rendimentos obtidos na aplicação de dinheiro em bancos ou financeiras também estão sujeitos ao pagamento de imposto de renda, assim como o salário mensal.
Estamos falando de operações como aplicações no Tesouro Direto, fundos de investimento e ações na Bolsa de Valores. Entretanto, o valor a ser pago depende do tipo de aplicação e do tempo que o dinheiro ficou rendendo até ser resgatado. As alíquotas são aplicadas sobre o lucro e o imposto é pago depois do resgate.
Alíquota | Prazo |
---|---|
22,5% | Até 180 dias |
20% | De 180 a 360 dias |
17,5% | De 361 a 720 dias |
15% | Acima de 720 dias |
Alíquota | Prazo |
---|---|
22,5% | Até 180 dias |
20% | Acima de 180 dias |
Fundos de ações: 15%
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Conhecer as alíquotas dos investimentos é importante antes de decidir como aplicar dinheiro. Não há uma resposta única sobre a melhor opção: vai depender principalmente do objetivo do investidor e do tempo que ele planeja deixar o valor rendendo.
Em alguns casos, uma alíquota alta pode inviabilizar a operação. Para aplicações de curto prazo e para quem tem perfil mais conservador ao investir, a recomendação dos especialistas é escolher um investimento sem incidência de Imposto de Renda. A rentabilidade não é tão alta, mas a operação é mais segura.
Quem está disposto a correr mais riscos e tem a possibilidade de deixar o dinheiro mais tempo aplicado, pode apostar em um investimento mais rentável e sobre o qual seja aplicada a alíquota progressiva do imposto (tabela anterior).
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Como vimos anteriormente, as alíquotas são aplicadas em todos os impostos. Entre cobranças federais, estaduais e municipais, além de taxas e contribuições, o Brasil tem uma lista de 92 tributos. Conheça alguns dos principais, além do Imposto de Renda:
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Tributo é o termo que engloba imposto, taxa e contribuição. Os impostos, por sua vez, são como o “salário do governo”. É deles que vem o dinheiro para financiar os serviços públicos. As taxas são cobradas para serviços específicos, como a emissão de um documento, a iluminação pública ou a coleta de lixo. O dinheiro arrecadado vai especificamente para garantir a manutenção desses serviços.
Por fim, as contribuições são um misto de impostos e taxas, criadas pelo governo. Elas também têm um destino específico, como as taxas. O valor, por causa das alíquotas, é cobrado de acordo com a renda de cada contribuinte, como os impostos.
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