Navegação do blog

Blog
Bancos Digitais Saiba Como Funcionam

Banco digital: como funciona e como escolher o ideal

Ter conta em banco digital pode trazer praticidade e taxas de manutenção de conta menores. Saiba como funciona esse tipo de banco.

Atualizado em: 5 de dezembro de 2023

Categoria Educação financeira

Texto de: Time Serasa

O mercado acompanha um crescimento nas opções de banco digital. As tarifas quase zero e a praticidade de fazer operações financeiras pelo celular têm atraído cada vez mais novos clientes.

Entre as opções, cada uma vai ter características adequadas a diferentes perfis de consumidores. Por isso, melhor que buscar saber qual o melhor dos bancos digitais é escolher aquele que se adéqua melhor ao perfil financeiro de cada consumidor.

Assim, antes de abrir uma conta corrente digital é importante conhecer as principais opções e avaliar vantagens e funcionalidades para fazer a escolha certa.

O que os bancos digitais oferecem?

Os bancos digitais oferecem os mesmos serviços de conta corrente que os bancos tradicionais, porém não têm agências físicas. Por isso as taxas administrativas dos bancos digitais costumam ser menores.

Alguns bancos digitais oferecem conta corrente sem tarifa de manutenção e cartão de crédito sem anuidade. Os bancos digitais também permitem a portabilidade salarial, ou seja, o salário já pode cair direto na conta digital.

Na prática, para quem nunca frequenta a agência bancária, uma conta em banco digital pode funcionar da mesma forma que o internet banking do banco tradicional. As operações são feitas pelo aplicativo, como transferências, pagamentos, investimentos e contratação de empréstimos. A diferença é que no banco digital o processo é feito 100% em ambiente virtual, desde a abertura da conta.

Portanto, as contas digitais são indicadas especialmente aos clientes que têm familiaridade com o uso da tecnologia.

Hoje há bancos tradicionais que também têm versões 100% virtuais para alguns serviços de conta corrente. Um exemplo é o banco digital do Itaú, que oferece conta digital gratuita.

Assista | Quais as vantagens das Contas Digitais?

Como abrir uma conta digital

De forma geral, o processo de abertura de conta digital segue um padrão:

Baixe o aplicativo do banco no seu celular;
Faça o cadastro conforme instruções do banco;
Tenha um documento com número de CPF e foto;
Tire fotos dos documentos e pronto!

Depois desse processo é só esperar a aprovação. Assim como na abertura de conta em bancos tradicionais, o consumidor também está sujeito a análise de crédito. Ou seja, pode ser que o Serasa Score seja consultado.

Alguns dos principais bancos digitais do país

Nubank

A NuConta, conta corrente do Nubank, não tem taxa de manutenção nem cobra por transferências para outros bancos. Além disso, o valor deixado na conta corrente tem rendimento automático. De acordo com o banco, a resposta ao abrir uma conta chega em menos de um minuto. Para sacar dinheiro vivo, é possível usar os terminais do Banco24Horas e rede Saque e Pague, com tarifa de R$6,50 por saque.

Inter

O Inter, antigo Banco Intermedium, é um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Ele não tem tarifas de manutenção nem cobra por saques ou pelas transferências. O Inter tem uma função que nem todos os bancos digitais disponibilizam: aceita depósitos por cheque. O aplicativo solicita dados e fotos da folha de cheque e compensa o valor em até dois dias úteis.

Neon

A Neon é uma instituição financeira que oferece conta digital, uma das pioneiras do país. Ela também não cobra mensalidade ou anuidade. De acordo com o site, a única tarifa prevista é a do saque no Banco24horas, R$4,90 por operação. Também oferece cartão de crédito sem anuidade e tem conta digital personalizada para quem é microempreendedor individual (MEI).

Original

O banco Original também foi um dos primeiros a oferecer conta digital e já está no mercado há mais de uma década. Tem um leque de produtos bem completo, com soluções para pessoa física, MEIs, produtores rurais, empresas e corporações de alto faturamento. Oferece cartão de crédito internacional sem anuidade e com cashback, mas para a conta corrente cobra tarifa de manutenção: R$34,90 por mês, com direito a serviços ilimitados.

Agibank

O banco digital Agibank também oferece abertura de conta gratuita, sem tarifa de manutenção. Alguns serviços são taxados, como TED para outros bancos e saques em dinheiro a partir da quinta retirada do mês. O diferencial do Agibank são serviços como consórcios, empréstimo consignado e uma plataforma de compras com cashback.

Diferença entre conta digital e carteira digital

A conta corrente digital é um serviço oferecido por um banco ou instituição financeira. A carteira digital, que também funciona por aplicativo, é um método de pagamento online, solução criada para unificar todos os pagamentos em um mesmo ambiente virtual. Ela não é oferecida apenas por bancos e não depende de análise de crédito.

Conheça a Carteira Digital Serasa

A Carteira Digital Serasa permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura.

Por meio dela, é possível fazer recargas de celular, efetuar pagamentos de diversos boletos, organizar as contas, pagar acordos no Serasa Limpa Nome e quitar débitos veiculares com opções de parcelamentos.

Para acessar:

Clique no card da loja de aplicativos do seu aparelho para fazer o download.
Caso não tenha cadastro, basta criar na hora. É rápido e grátis.
Faça login.
Pronto! É só aproveitar os serviços que a Carteira Digital Serasa tem para você.

Acessar Carteira Digital Serasa