Banco digital: como funcionam e qual a melhor escolha para você
Ser cliente de um banco digital é sinônimo de praticidade e taxas baixas de manutenção de conta. Conheça alguns dos principais que atuam no país.
Autor: Fernanda Araujo
Atualizado em 16 de janeiro de 2023
Vivemos o crescimento das ofertas de banco digital. As tarifas quase zero têm atraído cada vez mais novos clientes. Além disso, muita gente quer um banco na palma da mão, sem burocracia e sem filas.
Entre as opções, não há como afirmar qual o melhor banco digital do país. Cada um vai ter uma singularidade, adequada ao perfil dos diferentes consumidores. Antes de abrir uma conta corrente digital, conheça alguns dos principais bancos do país nessa modalidade. Avalie vantagens e funcionalidades para fazer a escolha certa.
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O que os bancos digitais oferecem?
Os bancos digitais oferecem os mesmos serviços de conta corrente que os tradicionais. Porém, por não terem custos de agências físicas, as taxas administrativas são menores. Alguns oferecem conta corrente sem tarifa de manutenção e cartão de crédito sem anuidade. Os bancos digitais também permitem a portabilidade salarial, ou seja, o salário já pode cair direto na conta digital.
Na prática, para quem nunca frequenta a agência bancária, uma conta em banco digital pode funcionar da mesma forma que o internet banking do banco tradicional. As operações são feitas pelo aplicativo, como transferências, pagamentos, investimentos e contratação de empréstimos. A diferença é que no banco digital o processo é feito 100% em ambiente virtual, desde a abertura da conta.
Portanto, as contas digitais são indicadas especialmente aos clientes que têm familiaridade com o uso da tecnologia.
Hoje há bancos tradicionais que também têm versões 100% virtuais para alguns serviços de conta corrente. Um exemplo é o banco digital do Itaú, que oferece conta digital gratuita.
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Como abrir uma conta digital
De forma geral, o processo de abertura de conta digital segue um padrão:
• Baixe o aplicativo do banco no seu celular.
• Faça seu cadastro.
• Tenha um documento com número de CPF e foto em mãos.
• Tire fotos dos documentos e pronto!
Depois desse processo é só esperar ser aprovado. Assim como na abertura de conta em bancos tradicionais, você também está sujeito a análise de crédito. Ou seja, pode ser que seu Score seja consultado.
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Confira alguns dos principais bancos digitais do país:
Nubank
A NuConta, conta corrente do Nubank, não tem taxa de manutenção nem cobra por transferências para outros bancos. Além disso, o valor deixado na conta corrente tem rendimento automático. De acordo com o site, a resposta do banco ao abrir uma conta chega em menos de um minuto. Para sacar dinheiro vivo, é possível usar os terminais do Banco24Horas e rede Saque e Pague, com tarifa de R$ 6,50 por saque.
Inter
O Inter, antigo Banco Intermedium, é um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Ele não tem tarifas de manutenção nem cobra pelos saques ou pelas transferências. O Inter tem uma função que nem todos os bancos digitais disponibilizam: aceita depósitos por cheque. O aplicativo solicita dados e fotos da folha de cheque e compensa o valor em até dois dias úteis.
Neon
A Neon é uma instituição financeira que oferece conta digital, uma das pioneiras do país. Ela também não cobra mensalidade ou anuidade. De acordo com o site, a única tarifa prevista é a do saque no Banco24horas, R$ 4,90 por operação. Também oferece cartão de crédito sem anuidade e tem uma conta digital personalizada para quem é microempreendedor individual (MEI).
Original
O banco Original também foi um dos primeiros a oferecer conta digital e já está no mercado há mais de uma década. Tem um leque de produtos bem completo, com soluções para pessoa física, MEIs, produtores rurais, empresas e corporações de alto faturamento. Oferece cartão de crédito internacional sem anuidade e com cashback, mas para a conta corrente cobra tarifa de manutenção: R$ 34,90 por mês, com direito a serviços ilimitados.
Agibank
O banco digital Agibank também oferece abertura de conta gratuita, sem tarifa de manutenção. Mas alguns serviços são taxados, como TED para outros bancos e os saques em dinheiro a partir da quinta retirada do mês. O diferencial do Agibank são serviços como consórcios, empréstimo consignado e uma plataforma de compras com cashback.
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A diferença entre conta digital e carteira digital
A conta corrente digital é um serviço oferecido por um banco ou instituição financeira. A carteira digital, que também funciona por aplicativo, é um método de pagamento online, uma solução criada para unificar todos os pagamentos em um mesmo ambiente virtual. Ela não é oferecida apenas por bancos e não depende de análise de crédito.
Na Carteira Digital Serasa é possível pagar contas online em um só lugar de forma fácil, rápida e segura, sem taxa de manutenção. Conheça as funcionalidades:
• Recarga de celular.
• Pagamentos de boletos diversos.
• Pagamento de acordos no Serasa Limpa Nome.
• Pagamento de débitos veiculares.
Para acessar:
• Baixe o app da Serasa (iOS ou Android) ou acesse o site.
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! É só aproveitar os serviços.
