Onde investir: saiba como escolher os melhores investimentos

Orientações para investir de forma inteligente, encontrando as melhores oportunidades.

Publicado em: 8 de maio de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Em um mundo repleto de opções de investimento, decidir onde investir é algo desafiador. Para os iniciantes, é um desafio ainda maior. É como abrir um mapa vasto e tentar encontrar o melhor destino sem um guia confiável.

A resposta, entretanto, não é um enigma indecifrável. Na verdade, é um convite a explorar um universo diversificado de possibilidades financeiras, cada uma com suas próprias características e promessas de retorno.

As oportunidades englobam os mercados de ações, investimentos imobiliários, produtos financeiros mais complexos e tecnológicos. A melhor estratégia é buscar o equilíbrio entre rentabilidade e segurança. Confira neste artigo como escolher os melhores investimentos.

Assista | 3 passos para a independência financeira

Onde investir: como fazer essa escolha

A primeira etapa é entender até que ponto o investidor está disposto a arriscar. Os mercados de ações oferecem oportunidades de crescimento, mas também estão sujeitos a flutuações e reviravoltas, ou seja, há um risco considerável nessas operações.

Por outro lado, investimentos em renda fixa oferecem retornos mais previsíveis, porém com menos potencial de rentabilidade alta no médio e longo prazo. Há também os investimentos alternativos, como o mercado imobiliário ou investimentos em startups, que oferecem a oportunidade de ganhos maiores, mas com níveis diferentes de risco.

Assim, para saber onde investir é fundamental entender a própria aversão ao risco e ao perfil investidor. Além do perfil de risco, os investidores devem considerar o horizonte de tempo, a necessidade de liquidez e a diversificação de suas carteiras.

Um investimento bem-sucedido é como uma jornada bem planejada: saber por onde começar não é o suficiente, é preciso também ter uma compreensão clara do destino desejado e uma estratégia sólida para chegar lá.

Por onde começar

Ter um ponto de partida sólido e estratégico é essencial para construir uma base financeira robusta e orientada para o crescimento. Confira as dicas.

Defina objetivos financeiros claros: iniciar definindo metas financeiras concretas é crucial para orientar os investimentos. Estabelecer objetivos, como economizar para aposentadoria ou comprar um apartamento, direciona a escolha dos investimentos.
Compreenda o perfil de risco: conhecer o perfil de risco individual é essencial. Para alguns investidores, assumir mais riscos em busca de retornos maiores é aceitável; para outros, estratégias mais conservadoras são preferíveis.
Construa uma reserva de emergência: antes de iniciar os investimentos, é prudente garantir uma reserva de emergência. Manter um fundo para situações imprevistas evita a necessidade de liquidar investimentos precocemente.
Explore opções de investimento: educar-se sobre diferentes opções de investimento disponíveis é fundamental. Compreender o mercado de ações, fundos de investimento, renda fixa e imóveis é essencial para tomar decisões informadas.
Começar com investimentos simples e diversificados: ao iniciar, considerar investimentos mais simples e diversificados, como fundos de índice ou fundos de investimento diversificados, proporciona exposição a vários ativos.
Consultar um profissional financeiro: em caso de dúvidas ou investimentos complexos, buscar orientação de um consultor financeiro é recomendável. Profissionais podem ajudar a criar estratégias personalizadas de investimento.

Leia também | O que são investimentos de médio prazo

Finalidade dos investimentos

A finalidade dos investimentos varia conforme os objetivos individuais de cada investidor. Em geral, os investimentos são realizados com alguns propósitos principais:

Crescimento do patrimônio: muitos investidores buscam aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Eles buscam ativos que ofereçam retornos sólidos e crescimento do valor investido.
Renda passiva ou ativa: alguns investidores estão mais interessados na geração de renda regular proveniente de seus investimentos. Essa renda pode ser usada para complementar salários ou financiar a aposentadoria.
Proteção contra a inflação: investir pode ser uma maneira de proteger o poder de compra ao longo do tempo, uma vez que certos investimentos têm o potencial de superar a inflação.
Realização de metas financeiras: investimentos são frequentemente usados para alcançar objetivos específicos, como a compra de uma casa, financiamento dos estudos dos filhos ou preparação para a aposentadoria.
Diversificação e redução de riscos: para muitos investidores, a diversificação é uma ferramenta-chave para reduzir riscos. Investir em uma variedade de ativos pode diminuir as perdas potenciais.

Renda fixa ou renda variável

A escolha entre essas categorias não é apenas uma questão de preferência, mas também de estratégia e tolerância ao risco.

Enquanto a renda fixa traz estabilidade e previsibilidade de retornos, a renda variável oferece oportunidades de crescimento mais expressivas, embora geralmente com um nível maior de incerteza.

Conheça algumas opções comuns de investimento tanto de renda fixa quanto de renda variável:

Renda fixa

Tesouro Direto: investimento em títulos do Governo Federal, que podem oferecer diferentes modalidades como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
CDB (Certificado de Depósito Bancário): título emitido por bancos que oferecem retorno baseado na taxa acordada no momento da compra.
LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio): títulos isentos de imposto de renda, lastreados em financiamentos imobiliários ou agrícolas, oferecendo uma boa opção de renda fixa.
Debêntures: títulos de dívida emitidos por empresas, oferecendo uma taxa de retorno fixa.

Renda variável

Ações: investir em ações é comprar parte de uma empresa. Seu retorno não é fixo e varia de acordo com o desempenho da empresa e do mercado.
Fundos de Investimento: podem ser de ações, multimercados, imobiliários, entre outros. Cada um tem suas estratégias de investimento e níveis de risco.
ETFs (Exchange Traded Funds): fundos de índice negociados na bolsa, que representam um índice específico e são negociados como ações.
Derivativos: opções, futuros, contratos a termo, entre outros, são produtos financeiros mais complexos que derivam seu valor de um ativo subjacente e podem ser utilizados para proteção ou especulação.

Essas opções oferecem uma variedade de escolhas para investidores, com diferentes níveis de risco e potencial de retorno. A escolha entre renda fixa e variável muitas vezes depende do perfil de risco e dos objetivos de investimento de cada pessoa.

O aplicativo da Serasa ajuda na organização financeira

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: