Saiba como criar uma planilha de gastos mensais

Escolha o formato da planilha

A planilha pode ser feita no papel, em um caderno, ou no computador, usando programas como Excel, Google Planilhas ou aplicativos financeiros. O formato mais indicado é aquele que for mais fácil de manter atualizado.

Crie colunas principais

Separe as colunas por: data, tipo de gasto (ou receita), categoria (como alimentação, transporte, contas fixas), valor previsto e valor real. Essa estrutura ajuda a visualizar o planejamento e a realidade.

Separe por meses do ano

Em primeiro lugar, é importante focar no mês a mês para entender como estão os gastos em um período específico. Por isso, divida a tabela por meses. Na ferramenta da Serasa, que é feita pelo Excel, por exemplo, basta criar uma aba para cada mês do ano. Assim, fica mais fácil visualizar cada período e retomar os anteriores. Para comparativo, isso é importante.

Anote todas as receitas de cada mês

Anote o valor que será recebido em cada fonte de renda, com as respectivas datas. Isso ajuda a saber o que estará disponível em cada período do mês.

Mapeie os gastos

Inclua todos os gastos (fixos e variáveis) que já são conhecidos. Uma boa opção é organizar essas informações em duas colunas:

●         quanto deveria ter sido gasto, informando o planejamento inicial do mês, com base no que já sabe que costuma gastar;

●         quanto efetivamente foi gasto no fim do mês.

Fazer essa comparação ajuda a entender se o planejamento está funcionando e onde estão os excessos. Às vezes, um pequeno descontrole em algumas despesas pode comprometer o orçamento todo e o acompanhamento mostra isso de forma clara.

Na planilha financeira gratuita da Serasa, esse recurso já está disponível pronto para uso.

Calcule a porcentagem do total de gastos

Outro detalhe que pode fazer diferença na planilha de gastos mensais é calcular quanto cada gasto representa dentro do total que entrou no mês. Isso pode ser feito em forma de porcentagem.

Por exemplo: o gasto com aluguel do apartamento consumiu 10% do valor total que foi recebido, o supermercado, 20%, e o uso do Uber, outros 20%. Com isso, dá para perceber que o transporte está pesando mais do que a própria moradia, o que pode ser um sinal de alerta.

Esse tipo de informação ajuda a enxergar os exageros e pensar em maneiras de gastar menos nos próximos meses.

Para quem tem dificuldade de fazer essa conta, algumas ferramentas já fazem isso de forma automática, como é o caso da calculadora financeira da Serasa, que facilita bastante a análise.

Crie uma coluna para anotar quanto sobrou no fim de cada mês

Depois de registrar todas as entradas e saídas do mês, veja se sobrou algum valor. Em caso positivo, anote essa sobra em uma coluna específica da planilha.

Isso vai ajudar a acompanhar, mês a mês, quanto foi possível guardar depois de pagar todas as contas. Com o tempo, é possível visualizar os avanços conquistados, ainda que lentos. Dá até para comparar os meses e entender o que deu certo.

Guarde uma parte do que sobrar em um investimento

Depois que o dinheiro começar a sobrar, já é possível dar um passo a mais no controle financeiro. A sugestão é separar uma parte pequena dessa sobra (10%, por exemplo) para aplicar em investimentos seguros, como CDB ou fundos de renda fixa. Assim, além de fazer o dinheiro começar a render, você faz um treinamento para se familiarizar com o mundo dos investimentos.

Na planilha financeira da Serasa, existe uma coluna específica para anotar o valor destinado aos investimentos. Isso ajuda a acompanhar mês a mês quanto está sendo guardado.

Estabeleça metas

Por fim, comece a usar a planilha de gastos mensais a seu favor. Com os cálculos de cada mês, estabeleça metas maiores para alcançar, como comprar uma casa ou um carro ou até viajar de férias.

A ferramenta da Serasa não só ajuda nessa identificação, como também mostra em quanto tempo a meta foi alcançada.