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Conta para adolescente: como escolher a melhor e mais seguraData de publicação 25 de fevereiro de 202610 minutos de leitura
O que é anuidade e como funciona? Entenda as taxas do cartão de crédito
Saiba como a anuidade impacta no bolso, tire dúvidas comuns e veja alternativas para economizar nas taxas do cartão.
Publicado em: 27 de fevereiro de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutosTexto de: Time Serasa
Ao analisar a fatura do cartão, é comum encontrar uma cobrança identificada como “parcela de anuidade”. Essa tarifa gera dúvidas porque pode aparecer mês a mês, mesmo quando o nome sugere uma cobrança anual.
Entender o que é anuidade, como ela é cobrada e quais alternativas existem ajuda a organizar o orçamento e a decidir se vale manter o cartão atual, negociar condições ou buscar opções sem esse custo.
O que é anuidade?
A anuidade é uma tarifa que alguns emissores cobram para manter o cartão de crédito disponível e administrar o serviço.
Em geral, ela está relacionada aos custos de operação e aos benefícios oferecidos pelo cartão.
O valor arrecadado ajuda a manter a infraestrutura operacional, como atendimento e aplicativos. Em alguns contratos, é possível encontrar o termo anuidade diferenciada, que é a taxa paga em 12 prestações mensais.
Na prática, a anuidade se torna uma mensalidade.
Dependendo do produto, a anuidade pode ajudar a cobrir itens como:
- ● manutenção e gestão do cartão e da conta associada;
- ● atendimento ao cliente e canais digitais;
- ● recursos de segurança e monitoramento;
- ● benefícios do cartão (por exemplo, programas de pontos, seguros ou serviços adicionais, quando existirem).
É importante destacar que a cobrança deve estar prevista no contrato e na tabela de tarifas do emissor. Por isso, antes de contratar ou continuar com um cartão, vale verificar essas informações.
Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito
Como funciona a anuidade no cartão de crédito?
Mesmo sendo chamada de “anuidade”, a forma de cobrança varia. Os modelos mais comuns são:
- ● cobrança parcelada na fatura (mensal): o valor anual é dividido em parcelas (geralmente 12) e aparece mês a mês;
- ● cobrança em períodos diferentes: alguns emissores dividem em menos parcelas (por exemplo, 6) ou em ciclos específicos;
- ● isenção por regra do cartão: alguns produtos são isentos desde o início;
- ● isenção por condição: a anuidade pode ser reduzida ou zerada conforme gastos mínimos, relacionamento com o banco ou campanhas.
Se existir uma condição de isenção, ela também precisa estar clara nas regras do emissor.
Quantas vezes se paga anuidade por ano?
Na prática, a anuidade se refere a um ciclo de 12 meses, mas pode ser cobrada:
- ● uma vez ao ano (menos comum); ou
- ● parcelada ao longo do ano (mais comum, aparecendo na fatura todo mês).
Exemplo: se a anuidade total for R$ 120, o emissor pode cobrar 12 parcelas de R$ 10 na fatura.
A cobrança da anuidade é obrigatória?
O pagamento só é obrigatório se a cobrança estiver explícita no contrato aceito ao solicitar o cartão. Se a taxa foi informada previamente e o cartão foi desbloqueado para uso, a cobrança é legítima.
No entanto, o mercado financeiro mudou com a chegada das fintechs. Hoje, não é preciso ser refém dessa taxa. É perfeitamente possível ter crédito de qualidade optando por um cartão de crédito sem anuidade.
O que é 1 ano de anuidade?
O termo refere-se ao ciclo de validade daquela tarifa. Ou seja, ao pagar a anuidade, é possível garantir a manutenção dos serviços do cartão e o acesso à rede de pagamentos pelos próximos 12 meses.
Muitos bancos oferecem a "primeira anuidade grátis" como estratégia de atração. Após esse período promocional de um ano, a cobrança começa a ser lançada nas faturas seguintes, iniciando um novo ciclo.
Qual o valor da anuidade do cartão hoje?
Os valores variam drasticamente conforme o tipo de cartão. Cartões básicos, que oferecem apenas a função de crédito sem programas de pontos robustos, podem ter anuidades baixas ou serem isentos.
Já cartões de alta renda, com milhas e salas VIP, podem custar de R$ 400,00 a mais de R$ 1.500,00.
Vale avaliar se os benefícios compensam. Hoje, é possível encontrar cartão de crédito com limite alto sem anuidade, dependendo do perfil financeiro.
O que acontece se não pagar a anuidade do cartão?
Quando a anuidade é cobrada na fatura, ela faz parte do valor total a pagar. Se o pagamento não for feito (ou for parcial), podem ocorrer consequências como:
● cobrança de encargos por atraso (como juros e multa, conforme contrato);
● aumento do saldo devedor do cartão;
● possível bloqueio do cartão ou restrição de uso após um período, dependendo do emissor;
● em situações de inadimplência prolongada, a dívida pode seguir para cobrança e, conforme o caso, gerar registros relacionados ao CPF.
Para evitar que a situação se agrave, vale agir assim que identificar a cobrança e avaliar alternativas (negociação, isenção ou troca de cartão).
Alternativas para reduzir ou evitar a anuidade
Se a anuidade pesa no orçamento, existem caminhos práticos:
● buscar cartões sem anuidade, comparando condições e benefícios;
● verificar se há isenção por gasto mínimo (quando a instituição oferece essa regra);
● negociar com o emissor, principalmente se o histórico de pagamento for positivo;
● reavaliar benefícios: às vezes, um cartão mais simples atende melhor sem custo fixo.
Negociando a anuidade com o banco: passo a passo
Para negociar de forma organizada, vale seguir um roteiro simples:
- ● confira na fatura o valor cobrado e como ele está parcelado;
- ● consulte a tabela de tarifas do emissor para entender o preço oficial;
- ● entre em contato pelos canais oficiais e perguntar sobre:
- 1 - isenção total,
- 2 - desconto,
- 3 - troca para um cartão sem anuidade,
- 4 - condição de isenção por gasto mínimo (se existir);
- ● registre o protocolo e confirme por qual canal a nova condição será formalizada.
Leia também | Cartão de crédito sem anuidade: entenda como funcionam as opções
Vale a pena pagar a taxa de anuidade? Escolha a melhor opção
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Perguntas frequentes sobre anuidade
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