O que é crédito consolidado e para que serve
O que é crédito consolidado e para que serveData de publicação 15 de julho de 20243 minutos de leitura
O que é anuidade diferenciada
Entenda o que significa anuidade diferenciada do cartão de crédito.
Publicado em: 22 de janeiro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Quem utiliza cartão de crédito no dia a dia pode, em algum momento, ter se perguntado o que é anuidade diferenciada e em que ela difere da anuidade convencional.
Neste artigo, confira as respostas para essas perguntas. Saiba também quando pode valer a pena pagar anuidade do cartão de crédito.
Assista | Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?
O que é anuidade do cartão de crédito
Anuidade é uma tarifa cobrada pelas instituições financeiras ou operadoras de cartão de crédito. Na prática, é um valor que o consumidor paga para ter direito de usar o cartão.
A anuidade é cobrada diretamente na fatura e geralmente serve para contribuir com os custos operacionais da instituição financeira.
Além disso, o valor da anuidade é totalmente variável. Ou seja, muda de banco para banco, de cartão para cartão (dependendo, sobretudo, da categoria do cartão).
Em geral, quanto mais serviços e benefícios são disponibilizados pelo cartão, como programa de pontos, acúmulo de milhas, seguros diversos, entre outras vantagens, maior é a taxa cobrada.
Ao contrário, quanto mais básico o cartão, menor o valor da anuidade. É possível (e cada vez mais comum) contratar até mesmo cartões que não cobram essa tarifa. São os famosos cartões sem anuidade.
Leia também | Existe cartão de crédito com limite alto sem anuidade?
E o que é anuidade diferenciada
Anuidade diferenciada basicamente é aquela que é paga em 12 prestações mensais. Ou seja, na prática a anuidade se torna uma mensalidade.
Por exemplo, uma anuidade de R$500 de um cartão de crédito, ao ser paga em 12 parcelas de R$42,00, se transforma em anuidade diferenciada.
Caso essa mesma anuidade fosse paga em três parcelas de R$167,00 ou em uma única parcela de R$500,00, seria uma anuidade tradicional.
Leia também | O que é anuidade do cartão de crédito
Quando a anuidade diferenciada vale a pena
A anuidade diferenciada costuma ser escolhida pelos consumidores que fazem questão de ter um cartão de crédito mais completo, com mais benefícios, mas que não podem ou não querem desembolsar, de uma única vez, o valor da anuidade (que costuma ser alto).
Ou seja, aderir à anuidade diferenciada é uma forma de tornar o valor da tarifa anual do cartão mais acessível, sem atrapalhar as finanças.
Pode ser uma boa estratégia para quem realmente utiliza os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito (viajam com milhas, trocam pontos por produtos, fazem compras pela internet com cupons de descontos do cartão).
Para quem utiliza o cartão de forma mais básica, somente para fazer compras eventuais, um cartão de crédito sem cobrança de anuidade (cartão zero anuidade) pode ser a melhor escolha.
Por isso, é preciso prestar atenção no valor total da tarifa. Afinal, dependendo de como o cartão é utilizado, a anuidade pode ser uma quantia gasta de forma desnecessária, que poderia ser economizada e revertida para outro fim.
Leia também | Cartão de crédito sem anuidade
Anuidade diferenciada ou anuidade convencional: quais as diferenças?
Em resumo, a anuidade diferenciada é parcelada, enquanto a anuidade convencional é paga em uma parcela ou no máximo em três.
A anuidade diferenciada pode também ser mais cara que a anuidade convencional, já que geralmente é mais utilizada em cartões de categoria mais elevada.
Ao negociar anuidade diretamente com o cartão, minha anuidade se torna diferenciada?
Consumidores com longo relacionamento com alguma instituição financeira ou cartão de crédito podem tentar negociar diretamente com as empresas a redução da tarifa de anuidade do cartão, ou uma revisão do valor pago.
Não existem garantias de que a operadora do cartão diminuirá a anuidade, mas é uma possibilidade. Basta entrar em contato com o atendimento do cartão e fazer essa solicitação para saber se a redução é possível.
Algumas vezes, a sugestão das instituições poderá ser fazer um downgrade (baixar o nível do cartão) para ter uma anuidade mais em conta.
Anuidade para cartão vencido ou bloqueado pode ser cobrada?
Não é permitida a cobrança de anuidade de cartões de crédito vencidos ou bloqueados. Afinal, a anuidade é como uma taxa de manutenção para cartões que estão em funcionamento, ativos.
Cinco opções de cartão de crédito sem anuidade
O mercado de crédito oferece várias alternativas de cartão sem anuidade. Confira cinco opções:
Pic Pay Card Gold
Oferece as vantagens da bandeira Mastercard, cartão virtual, cartão adicional grátis para crianças a partir de 10 anos, acompanhamento das movimentações no app PicPay.
Will Bank
Cartão internacional, emitido na bandeira Mastercard. Sem anuidade e zero tarifas, oferece cartão virtual, permite cartão adicional, pagamento por aproximação, aplicativo que permite monitorar todas as movimentações do cartão, acesso à loja Will Bank e cashback.
Digio
Cartão sem anuidade para quem gastar a partir de R$300 na fatura mensal, cashback em sites parceiros, cartão virtual, controle de gastos pelo app Digio e pagamento por aproximação.
Cartão BV Livre
Aceito em milhares de estabelecimentos pelo mundo, com benefícios da bandeira (Visa ou Mastercard) e descontos exclusivos em parceiros.
Click Itaú Platinum
Sem mensalidade, sem anuidade e limite de até 10 mil no cartão. Conta com as facilidades do App Itaú, oferece descontos e parcelas sem juros em compras feitas no Itaú Shop, compatível com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay).
Leia também | Cartão de crédito sem anuidade: 6 opções para solicitar
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