Como conseguir um cartão de crédito aprovado na hora
É possível ter acesso a um cartão de crédito aprovado na hora. Entenda como funciona e descubra como aumentar as chances de conseguir o seu.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 4 de novembro de 2022
Quem está em busca de cartão de crédito aprovado na hora pode achar difícil encontrar o ideal. Mas saiba que existem mais opções no mercado do que se pensa.
Continue a leitura para descobrir quais são os critérios para aprovação de um cartão, as vantagens de ter um cartão aprovado na hora, como aumentar as chances de conseguir um cartão assim e onde e como fazer essa busca. Vamos lá?
Cartão de crédito aprovado na hora: quais os critérios para aprovação?
Antes de qualquer concessão de crédito, como cartão, empréstimo ou financiamento, o mercado primeiramente busca informações sobre a vida financeira do solicitante. O motivo é simples: entender qual a capacidade financeira da pessoa ajuda a avaliar o risco de inadimplência e até a taxa de juros.
Esse processo se chama análise de crédito ou análise de risco de crédito. É de acordo com o resultado dessa análise, somado a critérios internos de cada instituição financeira, que se define se um cartão de crédito, um empréstimo ou um financiamento será liberado ou não e em quais condições.
Quanto menor o risco de inadimplência (conforme análise da instituição financeira), maiores as chances de concessão de crédito.
No caso do cartão de crédito, um dos principais critérios para aprovação é a renda da pessoa e se ela costuma pagar as contas em dia. Uma das ferramentas mais utilizadas para essa análise é o Serasa Score, a pontuação de crédito da Serasa.
Por isso, conseguir um cartão de crédito aprovado na hora quando se tem dívidas pendentes e Score baixo não é uma tarefa fácil.
Ainda assim, apesar de todo o rito da análise de crédito, existem cartões que são liberados de forma mais simples, sem análises profundas.
Confira abaixo os tipos de cartões com aprovação mais facilitada.
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Quais tipos de cartões aprovam na hora mais facilmente
Os cartões de lojas, aqueles emitidos por postos de gasolina, empresas de móveis, comércio eletrônico, supermercados, entre outros tipos de estabelecimentos, costumam ter contratação mais simples, já que a análise de crédito geralmente é mais superficial.
Porém, essa facilidade tem um preço: os juros aplicados a esses produtos costumam ser bem maiores para compensar o risco de inadimplência.
Os limites disponibilizados geralmente começam baixos e tendem a aumentar ao longo dos meses, com o pagamento integral e pontual das faturas.
Outra opção de cartão de crédito fácil de aprovar é o cartão pré-pago. Isso porque ele requer que se “carregue” previamente o cartão com a quantia a ser gasta. Assim, é um cartão que não oferece nenhum risco para quem emite. Por isso, quem está em busca de cartão de crédito fácil de aprovar com Score baixo pode apostar nessa opção.
Além dele, o cartão de crédito consignado também costuma ter aprovação mais facilitada, já que o pagamento da fatura está atrelado ao benefício de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, oferecendo também quase nenhum risco de inadimplência.
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Quais as vantagens de um cartão aprovado na hora?
A principal vantagem de ter um cartão de crédito liberado na hora é que você já pode utilizá-lo imediatamente, mesmo sem estar em posse do cartão físico. Em momentos de emergência, pode ser útil para adquirir algo essencial e de alto. Claro, desde haja a certeza de que será possível pagar as faturas em dia. Do contrário, altos juros serão aplicados e poderão causar endividamento.
7 dicas para aumentar as chances de ter um cartão de crédito aprovado na hora
Para aumentar as chances de ter um cartão de crédito aprovado na hora, existem boas práticas e estratégias que você pode adotar. Separamos sete dicas. Confira:
Preencha seus dados corretamente na proposta Dados errados e inconsistência de informações aumentam a desconfiança. Preste atenção para não errar e use dados verdadeiros. Afinal, será necessário comprovar os dados.
Escolha um cartão de acordo com seu perfil Não é recomendável solicitar um cartão Black com anuidade alta se sua renda mensal é de um salário mínimo, por exemplo. Sem dúvida, quando você solicita um cartão que não condiz com sua realidade, as chances de você ter uma resposta negativa são enormes. Portanto, leia o perfil dos cartões e procure aqueles que tenham verdadeiramente a ver com sua vida.
Monitore seu Serasa Score e pague as contas sempre em dia O Serasa Score reflete seu comportamento financeiro. Quando pagamos as contas em dia, por exemplo, a pontuação tende a ser maior. Essa ferramenta é amplamente utilizada pelas instituições financeiras na hora de fazer a análise de crédito. Monitore sempre como anda seu Serasa Score. A consulta é online e gratuita. Aos poucos, conforme as dívidas são quitadas e os pagamentos são feitos em dia, a pontuação tende a aumentar e as chances de conseguir um cartão também.
Mantenha o Cadastro Positivo ativo O Cadastro Positivo apresenta o histórico de pagamentos de crédito (empréstimos, financiamentos, cartão de crédito) e algumas contas de consumo. Com eles as informações positivas (ou seja, pagamentos em dia) são levadas em conta no cálculo do Serasa Score.
Negocie dívidas (se houver) e mantenha seu CPF sem pendências Quem está negativado deve procurar quitar as dívidas antes de solicitar mais crédito ao mercado. Até existem instituições financeiras que liberam cartão de crédito para CPFs com negativação, mas é importante fazer uma autoavaliação e pensar muito bem se realmente um cartão ajudará a combater o endividamento ou se poderá piorar a situação. Com o Serasa Limpa Nome, é possível negociar suas dívidas com até 90% de desconto. Confira se existem ofertas de negociação disponíveis para você e regularize sua situação.
Solicite um cartão de loja Se realmente o que você quer é um cartão de crédito, a forma mais simples de conseguir aprovação é solicitar um cartão de supermercado, loja de conveniência, posto de gasolina. Mas tenha em mente que o limite liberado provavelmente será baixo.
Alguns desses cartões podem ser usados em qualquer estabelecimento comercial, e não apenas na loja da marca emissora. Por isso, pode ser um bom caminho para quem quer cartão liberado na hora.
Abra conta em um banco digital Outra opção é abrir uma conta em banco digital. Muitos deles liberam cartão de crédito quase que “automaticamente” para novos clientes. Claro que a análise de crédito é feita e os limites podem ser baixos também, mas pagando a fatura em dia aos poucos o limite é aumentado.
Confira: Score 2.0 atualizado: saiba o que mudou
Cartão de crédito fácil de ser aprovado pela internet: como conseguir
Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Use um simulador de cartão de crédito grátis. Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita. Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, é possível contratar em poucos minutos. Não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para o seu CPF, pois a análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros, mas veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis:
Acesse o Serasa Crédito Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete seu perfil Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
Faça uma simulação Selecione a opção "Solicitar cartão". O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras
Confira e compare opções Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
Escolha o seu cartão e finalize a contratação Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos. O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso. Agora que você já sabe tudo sobre cartão de crédito aprovado na hora, aproveite para comparar os principais cartões de crédito. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!
