Conheça 7 lojas que emitem cartão de crédito na hora

Entenda por que encontrar lojas que emitem cartão de crédito na hora pode ser interessante e conheça opções para emitir o seu cartão.

Publicado em 22 de setembro de 2022

São várias as lojas que emitem cartão de crédito na hora. Você já deve ter percebido isso quando entra em um supermercado ou em uma loja de departamentos e é abordado por uma pessoa que oferece o cartão daquele estabelecimento, ressaltando os benefícios dele.

Saiba que existem sim vantagens ao solicitar esse tipo de cartão, mas também é preciso pesar os prós e os contras. Continue a leitura para saber mais sobre cartões de lojas, conhecer algumas opções e ainda descobrir como solicitar o seu. Vamos lá?

Lojas que emitem cartão de crédito na hora: vantagens e desvantagens

Existem três tipos de cartões de crédito de lojas ou empresas: os cartões private label, os cartões híbridos e os cartões co-branded.

Cartões private label são aqueles que só podem ser utilizados em compras na rede em que foram contratados. Ou seja, se é um cartão da loja X, você só consegue utilizar o cartão na loja X ou nas outras unidades dela, caso seja uma grande rede. Esse é o único tipo de cartão de crédito emitido por loja regulado pelo Banco Central.

Já os cartões híbridos são emitidos pelas lojas, mas têm alguma bandeira, como Visa ou Mastercard, e por isso podem ser utilizados em qualquer estabelecimento, para qualquer tipo de compra. No entanto, geralmente esse cartão tem limite diferenciado quando utilizado na rede associada a ele.

Por fim, os co-branded são cartões personalizados criados por bancos em parceria com marcas com o objetivo de fidelizar consumidores.

Entre as principais vantagens de solicitar um cartão de loja, estão:

• Fácil acesso e renda baixa: normalmente esse tipo de cartão tem aprovação mais fácil, com uma análise de crédito menos rigorosa e exigindo uma renda mínima baixa.

• Possibilidade de conseguir o cartão mesmo com o nome sujo: como a análise de crédito é menos criteriosa, quem está com restrições no nome pode vir a ter o cartão liberado. Assim, cartão de loja para negativado é sim uma possibilidade.

• Descontos, promoções e parcelamento exclusivos sem juros na loja que emitiu o cartão: até como forma de atrair clientes, as lojas oferecem esses benefícios nas compras em suas unidades.

• Dependendo da loja, é possível utilizar o cartão em qualquer outro comércio, para qualquer compra: é interessante para quem não tem outro cartão de crédito e quer comprar em qualquer estabelecimento, inclusive na internet.

Entre as principais desvantagens, estão:

• Juros elevados: como a análise de crédito é menos rigorosa, o risco de inadimplência é considerado maior. Assim, para compensar o risco, as lojas costumam liberar o cartão com taxa de juros maior.

• Costumam cobrar anuidade: é essencial verificar os valores cobrados pelos cartões de loja antes de contratar um. Muitas vezes a anuidade é cara perante os benefícios concedidos. Se a utilização naquele estabelecimento não for frequente, para aproveitar os benefícios aplicados em compras na loja, não vale a pena.

• Limite baixo: geralmente o limite oferecido é baixo, devido também à análise de crédito menos restritiva.

• Oferta de parcelas fixas nas compras: muito cuidado sempre que um atendente falar as palavras “parcelas fixas” para você. Isso quer dizer que existem juros já aplicados no parcelamento e eles não costumam ser baratos (em troca, é oferecido prazo de pagamento mais longo).

Prefira sempre o parcelamento sem juros tradicional diretamente no cartão, mesmo que isso signifique uma quantidade menor de parcelas. Se não couber no seu bolso o valor das parcelas, é melhor não efetuar a compra neste momento.

7 lojas que emitem cartão de crédito na hora

Como citamos no começo deste artigo, existem diversas lojas que emitem cartões. Por isso, separamos 7 boas opções de cartões para você conhecer. Confira:

1. Extra Itaucard Internacional

É um cartão de crédito de loja com pagamento por aproximação. É indicado para quem compra com frequência no Extra, pois com ele é possível pontuar no programa exclusivo da rede e trocar por descontos. A anuidade é de R$80,94, dividida em 12 vezes.

Entre os benefícios do Cartão Extra, destacam-se as ofertas digitais Clube Extra com parcelamentos exclusivos, 10% de desconto em toda a linha Qualitá e 20% em produtos de feira, sobremesas congeladas e peixaria. Já como benefício do Itaucard estão os 50% de desconto em cinemas, entre outros.

2. Pão de Açúcar Itaú Visa Internacional

Com o cartão da rede Pão de Açúcar é possível juntar pontos e trocá-los por milhas nos programas de companhias aéreas. O cartão não cobra anuidade e oferece 20% de desconto nas lojas ou site/aplicativo. Com o Cartão Pão de Açúcar é possível ter descontos em cervejas especiais, vinhos, queijos e marcas exclusivas, como Casino, Qualitá e Taeq.

3. Cartão Lojas Renner

A Renner oferece dois tipos de cartão. O primeiro é o cartão de crédito, chamado de “Meu Cartão”, que é internacional e pode ter a bandeira Visa ou Mastercard. Uma das vantagens desse cartão é que não tem anuidade nos meses em que você usar para compras nas lojas Renner, Camicado e Ashua. Caso não utilize em algum mês, paga R$11,90.

Já o segundo cartão, que é o Cartão Renner, serve apenas para compras nas lojas da rede, Camicado e Ashua. A diferença dele para o Meu Cartão é que o Cartão Renner não tem anuidade e é 100% digital. No entanto, nas duas opções você tem a possibilidade de parcelar compras em até 10 vezes sem juros.

4. Cartão Magazine Luiza

O cartão da Magalu não cobra anuidade e conta com vários benefícios, como cashbank (2% de dinheiro de volta ao fazer todas as compras no Magazine Luiza); parcelamento diferenciado nas compras feitas na rede em até 24 vezes sem juros; descontos especiais no aplicativo da loja nos mais variados tipos de artigos.

5. Cartão Netshoes

Com o cartão da loja Netshoes é possível comprar calçados com descontos exclusivos no site e com várias vantagens, como poder colocar gratuitamente o nome nas camisas de time compradas na loja.

O cartão funciona como os da bandeira Visa. Além disso, a renda mínima para ter acesso a ele é de R$800,00 para a versão N Card Itaucard Gol. A anuidade é de R$186,00, ou 12 parcelas de R$15,50 no primeiro ano de uso.

6. Cartão Casas Bahia

O cartão Casas Bahia pode ser adquirido pelo site ou pelas lojas físicas. Ele é emitido na bandeira Visa e cobra anuidade de 12 parcelas de R$14,88. A renda mínima para solicitá-lo é de R$1.045,00 e entre os principais benefícios estão: 50% de desconto no Cinemark, direito a saques em dinheiro no Brasil e no mundo (atenção às taxas cobradas), aplicativo exclusivo e redução da anuidade durante o primeiro ano de uso.

7. Cartão Ipiranga

O cartão Ipiranga é internacional e permite acumular pontos (km de vantagens) também fora da rede e realizar compras em qualquer estabelecimento. É emitido na bandeira Visa ou Mastercard, sendo a anuidade nos cartões Visa de 12 parcelas de R$8,50 e na bandeira Mastercard, 12 de R$8,00.

A renda mínima para solicitá-lo é de R$670,00 e os principais benefícios são: desconto em rede de parceiros, acúmulo de 4 Km de vantagens a cada 1 real gasto no Posto Favorito registrado por você e 1km a cada 1 real gasto fora da rede.

Como solicitar um cartão de loja?

Existem cartões de lojas feitos pela internet, mas também outros solicitados pessoalmente, na própria loja.

Pela internet, o processo é semelhante em qualquer loja. A solicitação pode ser feita por meio de um formulário no site de cada empresa, por exemplo, e o cartão será emitido depois da aprovação de análise de crédito. Esta pode ser feita rapidamente, em minutos, dependendo das regras internas de concessão de crédito da loja.

Alguns já liberam na hora cartões digitais ou cartões temporários, quando a solicitação é feita presencialmente. Nas duas formas, o cliente já pode fazer o primeiro uso instantaneamente, sem precisar esperar o envio do cartão físico.

Os documentos necessários para solicitar um cartão de loja costumam ser RG e CPF, comprovante de residência e de renda, em alguns casos.

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Além do cartão de loja: como conhecer outras opções disponíveis?

Antes de escolher um cartão de crédito, é preciso conhecer as opções disponíveis para o seu CPF e comparar. Como não é interessante ter diversos cartões na carteira por conta do possível alto custo com anuidade, é essencial fazer essa escolha com muito cuidado.

Com o Serasa Crédito, você pode fazer uma simulação sem compromisso e descobrir se existe alguma boa oferta de cartão de forma muito simples. O Serasa Crédito é a plataforma de empréstimo e cartões de crédito da Serasa. Com base no seu perfil financeiro, ela simula, compara e recomenda as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado para você no momento.

Importante: não existem garantias de que você terá um cartão liberado, ok? Tudo vai depender da análise feita no momento para o seu CPF. Uma coisa é certa: você só saberá as opções disponíveis e se elas são ou não mais vantajosas do que os cartões de loja fazendo uma simulação. Veja como funciona:

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito

1. Acesse o Serasa Crédito

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará o Serasa Crédito a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Faça uma simulação

Selecione a opção "Solicitar cartão". O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto ao Santander e dezenas de instituições financeiras parceiras de uma só vez.

4. Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniências. Para conhecer mais sobre cada opção, é só clicar em "Detalhes da oferta".

5. Escolha o seu cartão de crédito e finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Lembre-se: cada instituição financeira tem seu processo particular de análise de crédito. O Serasa Crédito ajuda você a pesquisar e a comparar os cartões, mas o crédito é o próprio emissor do cartão que aprova ou não.

Aproveite para fazer seu cartão de crédito online agora mesmo. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!