Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como ...
Qual o score necessário para financiar uma moto? entenda como funcionaData de publicação 18 de novembro de 20249 minutos de leitura
Como funciona o Score da Serasa?
Entenda em detalhes como funciona a pontuação de crédito e o que é levado em consideração no cálculo da Serasa.
Atualizado em: 29 de outubro de 2024
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
Você sabe como funciona o Score da Serasa? Essa é uma dúvida comum entre os consumidores, especialmente quando precisam solicitar crédito no mercado.
A pontuação de crédito é uma ferramenta importante na hora de pedir empréstimos ou financiamentos. Ela é uma das informações avaliadas quando um consumidor passa por uma análise de crédito, feita por lojas, bancos ou instituições financeiras.
O Score da Serasa já está na versão 3.0. Entenda em detalhes como ele funciona e para que serve. Confira!
Assista | Como funciona o Score versão 3.0?
O que é o Score da Serasa?
O Score é uma pontuação de crédito que indica para o mercado qual o provável momento financeiro pelo qual o consumidor está passando. A pontuação de crédito da Serasa vai de 0 a 1.000 e representa as chances de uma pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.
Em outras palavras, o Score é um cálculo estatístico que ajuda as empresas a entenderem qual é o nível de risco de dar crédito a um cliente com base no seu comportamento financeiro dos últimos tempos.
Como funciona o Score da Serasa?
Um Score maior aumenta as chances de conseguir crédito no mercado, já uma pontuação mais baixa reduz essa possibilidade. É também com base no Score que o custo e as condições para o crédito tendem a variar de pessoa para pessoa. Para chegar à pontuação, o cálculo leva em conta algumas informações importantes sobre o histórico financeiro do usuário.
Quem tem dívidas em aberto, por exemplo, terá uma pontuação menor do que quem paga as contas em dia. Dessa forma, o uso do Score ajuda a evitar a inadimplência. Quando um cliente pede algum tipo de crédito, a instituição financeira consulta a pontuação para avaliar melhor se a pessoa terá condições de honrar o compromisso.
Vale lembrar que este número não é fixo e a pontuação pode mudar. Porém, não adianta buscar uma fórmula ou método infalível para aumentar o Score da noite para o dia. A mudança ocorre com a adoção de novos hábitos financeiros.
De que forma um Score alto pode ajudar?
- Quanto maior a pontuação, mais fácil é o acesso de crédito a serviços. Um Score alto facilita na contratação de serviços como:
- ● empréstimos;
- ● financiamentos;
- ● compras parceladas;
- ● assinatura de serviços;
- ● limites em cartões de crédito.
Score Serasa versão 3.0
Em maio de 2021 a pontuação da Serasa passou por uma mudança importante e foi criada a versão 2.0, em que o histórico positivo do consumidor ganhava mais peso no cálculo. Desde agosto de 2023 está rodando a versão 3.0, ainda mais atualizada. Agora, o modelo permite a participação mais ativa do usuário na construção do seu Score.
Confira as principais características do Score 3.0:
Transparência e clareza no cálculo
É possível saber exatamente qual o peso que cada fator representa no cálculo. Isso facilita o caminho para aumentar sua pontuação. Confira abaixo quais os critérios e seus pesos no Score 3.0:
Histórico positivo é o que mais conta
O Score Serasa tem potencial de crescimento conforme o consumidor pagar os compromissos de crédito em dia, com base nos dados registrados no Cadastro Positivo. O histórico de pontualidade nos pagamentos é justamento o fator que tem mais peso no Serasa Score 3.0.
Se uma pessoa teve dívidas negativadas anos atrás, por exemplo, mas ela nunca atrasa o pagamento do cartão de crédito ou do financiamento imobiliário, é o compromisso com o crédito que terá mais importância na pontuação.
Quatro faixas de classificação
- O Score vai de 0 a 1.000 e é dividido entre as seguintes faixas de classificação:
- ● 0 a 300 → muito baixo
- ● 301 a 500 → baixo
- ● 501 a 700 → bom
- ● 701 a 1.000 → excelente
Isso significa que quem possui um Score acima dos 500 pontos já está na faixa considerada como boa pontuação, com boas chances de conseguir acesso a crédito nas instituições financeiras.
Mais importante do que se preocupar com as pequenas variações nas pontuações é focar em estar dentro das faixas de Score bom ou excelente. Vale lembrar que cada instituição usa seus critérios próprios para decidir sobre a liberação do dinheiro de fato.
Conexão Bancária
A versão 3.0 do Serasa Score permite ativar a Conexão Bancária, uma forma de o consumidor participar mais ativamente da construção da pontuação. A funcionalidade, ao conectar os dados de conta bancária do usuário à plataforma da Serasa, possibilita um cálculo mais assertivo. Se as informações forem relevantes e positivas, o Score pode subir.
O sistema da Serasa tem acesso a dados como extrato e movimentações de conta, apenas em modo leitura. Ou seja, nenhum tipo de operação nas contas bancárias poderá ser feito e todos os dados compartilhados são protegidos por medidas de segurança digital de padrão internacional.
Diagnóstico do Score indica formas personalizadas de aumentar o Score
O Diagnóstico do Score é uma funcionalidade da Serasa que emite um relatório com indicações personalizadas para quem quer aumentar o Score. O serviço avalia o histórico financeiro dos últimos 12 meses do usuário e sugere ações, a partir de dicas de especialistas da Serasa.
O valor do serviço pode ser encontrado no site oficial da Serasa. Lembrando que a contratação não garante o aumento do Score de forma automática. O diagnóstico aponta caminhos, mas a pontuação só muda se novos hábitos forem colocados em prática.
Saiba como consultar seu Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
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