Empréstimo Caixa Tem: conheça o Crédito Empreendedor PF
Empréstimo Caixa Tem: conheça o Crédito Empreendedor PFData de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
Consórcio imobiliário: como funciona
Saiba como é esse tipo de consórcio, quais as vantagens e desvantagens, e passo a passo para aderir.
Publicado em: 16 de agosto de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Realizar o sonho da casa própria é muito difícil para boa parte da população. Além de ter dinheiro na conta, é preciso manter um bom planejamento financeiro de longo prazo. É justamente esse cenário que tem impulsionado o consórcio imobiliário, uma opção para adquirir a casa própria diferente dos financiamentos tradicionais.
Entenda aqui o que é essa modalidade, como ela funciona e como o consórcio imobiliário pode ser uma boa opção para quem deseja investir em imóveis.
Assista | Empréstimo x financiamento: conheça as diferenças
O que é consórcio imobiliário
Consórcio imobiliário é uma forma de autofinanciamento usada para adquirir imóveis. A modalidade consiste na reunião de um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo da casa própria e passam a contribuir mensalmente com uma parcela em dinheiro para tornar possível a concretização da meta.
Essa mensalidade paga pelos participantes forma um fundo comum, que é utilizado para contemplar um participante do grupo a cada mês com uma carta de crédito que pode ser usada para comprar, construir ou reformar um imóvel.
- Há consórcio para todos o tipos de objetivo:
- ● imóveis;
- ● automóveis;
- ● serviços.
- O consórcio, no entanto, não é uma opção indicada a todas as pessoas. Quem não pode esperar e tem pressa ou urgência para adquirir um imóvel não deve optar pela modalidade. Além disso, ela também traz outras desvantagens:
- ● cobrança de adicionais além da taxa de administração, como o fundo de reserva;
- ● compromisso financeiro longo, já que a contemplação pode demorar meses e até anos;
- ● cobrança de multas a quem encerrar sua participação por qualquer motivo.
- Por outro lado, o consórcio imobiliário também tem outras vantagens. Por exemplo:
- ● sem necessidade de pagar uma entrada, o que torna a operação mais acessível;
- ● burocracia menor, já que a modalidade permite aderir a um plano de forma imediata, sem passar por um longo processo de avaliação de crédito;
- ● ausência de juros nas parcelas, diferentemente do que acontece com o financiamento;
- ● possibilidade de aderir mesmo com restrições de crédito;
- ● flexibilidade de uso da carta de crédito, que pode ser utilizada para comprar, construir ou reformar um imóvel.
Leia também | O que é consórcio e quais as suas regras
Como funciona o consórcio imobiliário
No consórcio imobiliário, um participante é selecionado a cada mês para fazer a aquisição do imóvel. Quem é contemplado recebe uma carta de crédito, que pode ser utilizada para a aquisição do imóvel desejado.
- Essa seleção ocorre por sorteio (em que todos os participantes têm chances iguais) ou por lance (em que aqueles que oferecem o maior lance têm prioridade). Esses lances podem ser feitos de três maneiras:
- ● lance livre: o participante oferta qualquer valor e quem oferecer a quantia mais alta ganha;
- ● lance fixo: a administradora do consórcio determina um valor igual para todos os participantes e faz um sorteio específico apenas entre os participantes para determinar o vencedor;
- ● lance embutido: o participante usa parte do valor da carta de crédito, independentemente de ter ou não dinheiro disponível para fazer a oferta. Se for contemplado, ele recebe sua cota descontando a quantia usada para o lance.
Em qualquer uma das opções, não é preciso contribuir com o valor oferecido se o lance dado não tiver sido o vencedor.
O consórcio encerra quando todos os participantes tiverem sido contemplados com o crédito para aquisição do imóvel. Depois que isso acontece, a pessoa continua pagando regularmente as parcelas estipuladas pelo tempo determinado no contrato.
Leia também | Tipos de consórcio: conheça os principais
Como para aderir a um consórcio
Para aderir a um consórcio imobiliário, é necessário seguir algumas etapas básicas:
Escolha a administradora do consórcio
A pessoa interessada em aderir a um consórcio imobiliário tem total liberdade para escolher a administradora que fará o gerenciamento do dinheiro arrecadado como fundo comum.
Por isso, o ideal é pesquisar as empresas com cuidado, avaliando a reputação de cada uma no mercado. Aquelas que estão autorizadas a funcionar integram uma lista atualizada frequentemente pelo Banco Central, órgão responsável por regular o segmento no país.
Pesquise sobre a melhor forma de aderir ao plano
- Quem quer participar de um consórcio imobiliário pode fazer a adesão de três formas:
- ● integrar um grupo novo que está se formando para começar um consórcio do zero;
- ● entrar em um grupo já formado e em andamento, mas que ainda temvagas;
- ● ocupar o espaço de um participante que desistiu;
- ● comprar a cota de um participante, pagando o valor que ele pagou até aquele momento, e seguir pagando normalmente as parcelas do saldo remanescente.
Para entender qual é a opção mais adequada ao seu caso, é preciso avaliar as condições de cada situação.
Pesquise os custos embutidos nas parcelas
- Em um consórcio imobiliário, não há juros embutidos nas parcelas, como acontece com o financiamento imobiliário. No entanto, é preciso ficar atento à cobrança de outras taxas que podem estar incluídas nas parcelas, a depender da administradora. As mais comuns são:
- ● taxa de administração: consiste na remuneração da administradora, cobrindo os gastos com o gerenciamento dos grupos;
- ● taxa de seguro: é um serviço adicional que ajuda a garantir o pagamento das prestações;
- ● fundos de reserva: é um percentual variável cobrado junto com a parcela como forma de evitar imprevistos, como a inadimplência de algum participante, por exemplo.
Por isso, é importante se informar sobre isso antes de escolher o melhor plano para o seu caso.
Escolha uma mensalidade que cabe no orçamento
Em geral, é possível escolher o valor a ser pago como mensalidade no consórcio. Por isso, é importante avaliar bem a sua situação financeira antes de confirmar a adesão ao plano, escolhendo uma parcela que cabe no bolso e não venha a trazer problemas no orçamento.
Leia o contrato de adesão antes de assinar
- A adesão ao consórcio se dá a partir da assinatura do contrato com a administradora. Esse documento vai detalhar todas as condições do consórcio e obrigações dos seus participantes, como:
- ● valor da mensalidade;
- ● número de parcelas a serem quitadas com base no próprio orçamento;
- ● forma como irá ocorrer o reajuste das parcelas;
- ● data de vencimento das parcelas em cada mês.
Por isso, antes de assinar, revise os termos até estar de acordo com todas as cláusulas.
Faça o pagamento das parcelas em dia
Depois da assinatura, começa o compromisso de pagar as parcelas mensais conforme estipulado no contrato. Todas elas devem ser quitadas na data de vencimento para evitar inadimplência. Quem não estiver com o pagamento em dia não poderá ser contemplado com a carta de crédito.
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Além do consórcio imobiliário, existem diversas outras modalidades de crédito. A Serasa pode ajudar nesse processo.
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