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Emprestimo Com Juros Baixo Aprenda A Conseguir O Seu

Empréstimo com juros baixos: quais as opções

Veja modalidades de empréstimo com juros mais baixos e como aumentar as chances de aprovação.

Atualizado em: 15 de junho de 2026

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

porcentagem grande e homem puxando saco de dinheiro

Muitas pessoas procuram como tomar empréstimo com juros baixos sem saber quais modalidades oferecem condições melhores.

Em março de 2026, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) definiu a redução da Taxa Selic para 14,75% – desde março de 2025, a taxa está acima dos 14%. A alta ou a queda da Selic influenciam os preços de todos os produtos no país, incluindo o crédito. Por isso, quando a taxa está alta, é importante saber pesquisar para encontrar empréstimo com condições mais adequadas ao orçamento.

Neste artigo, entenda quais tipos de empréstimo têm taxas menores, como aumentar as chances de conseguir juros baixos e comparar ofertas.

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O que é considerado um empréstimo com juros baixos?

Um empréstimo pode ser considerado de juros baixos quando a taxa cobrada fica abaixo da média praticada pelo mercado para aquela modalidade de crédito.

Por exemplo: segundo levantamentos realizados pelo Procon-SP, a taxa média do empréstimo pessoal nos principais bancos brasileiros ficou acima de 8% ao mês em 2025. Isso significa que ofertas abaixo dessa faixa podem ser consideradas mais competitivas, especialmente dentro do cenário de Taxa Selic elevada.

É importante entender que o percentual de “juros baixos” varia conforme o tipo de crédito, o perfil do cliente e as garantias envolvidas.

Quais tipos de empréstimos têm menores taxas?

Os empréstimos com juros baixos geralmente são aqueles que oferecem alguma garantia ao banco. Dessa maneira, o risco de inadimplência é menor, o que permite que a instituição financeira ofereça condições mais vantajosas.

As opções de empréstimo com as menores taxas de juros são:

Tipo de empréstimo	Taxa média de juros ao mês	Principais características
Empréstimo consignado INSS	1,77% O teto máximo previsto pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) é de 1,80%, mas varia entre as instituições financeiras.	O pagamento das parcelas é descontado diretamente da aposentadoria ou pensão.
Empréstimo consignado público	1,87% O teto previsto é de 1,80% para servidores federais, mas varia entre as instituições financeiras.	Voltado para os servidores públicos, o pagamento é descontado do salário.
Empréstimo consignado CLT	3,11% Ainda não possui teto regulatório e varia entre as instituições financeiras.	Voltado para trabalhadores com carteira assinada, o pagamento é descontado diretamente do salário.
Empréstimo com garantia de imóvel	A partir de 1% Não possui teto regulatório e varia entre as instituições financeiras.	O imóvel é utilizado como garantia de pagamento, o que ajuda a reduzir os juros.
Empréstimo com garantia de veículo	A partir de 1,39% Não possui teto regulatório e varia entre as instituições financeiras.	O veículo fica alienado ao banco até a quitação da dívida.
Empréstimo FGTS	1,64% Não possui teto regulatório e varia entre as instituições financeiras.	O trabalhador antecipa valores que já possui na sua conta do Fundo de Garantia (FGTS).

Fontes: cálculo da média dos juros compilados pelo Banco Central do período de 24/04/2026 a 30/04/2026 para os empréstimos consignados nas modalidades INSS, público e privado; cálculo da média dos juros compilados pelo Mercado Pago para o empréstimo FGTS; levantamento de taxas da Creditas para empréstimos com garantia de imóvel e veículo.

Como aumentar as chances de conseguir juros baixos

Conseguir taxas menores em um empréstimo depende do perfil financeiro do consumidor, que considera o score de crédito, a renda mensal, o histórico de pagamentos e o nível de endividamento.

Quanto menor for o risco de inadimplência percebido pelo banco após a análise de crédito, maiores as chances de aprovação do empréstimo com melhores condições. As estratégias para aumentar essa possibilidade são:

● Manter o nome limpo e pagar as contas em dia: ter um histórico financeiro positivo mostra às instituições financeiras que o consumidor tem bom controle financeiro, o que pode facilitar negociações mais vantajosas.
● Atualizar os dados cadastrais: manter os dados pessoais atualizados nos aplicativos bancários e nos órgãos de proteção de crédito, como a Serasa.
● Concentrar seu relacionamento bancário: os bancos costumam favorecer a aprovação e até oferecer taxas personalizadas para clientes que já conhecem. Por isso, se você possui uma conta antiga e a utiliza com frequência, comece a sua pesquisa por empréstimo com essa instituição financeira.
● Usar o Open Finance: caso deseje negociar com um novo banco, autorize o compartilhamento do seu histórico financeiro com outras contas bancárias através do Open Finance. Isso pode ajudar a provar para a nova instituição que você é um bom pagador.
● Evitar fazer solicitações de crédito simultâneas: solicitar empréstimos em vários bancos ao mesmo tempo pode fazer com que o mercado interprete essa atitude como dificuldade financeira, o que pode atrapalhar a aprovação ou aumentar os juros.
● Escolher a modalidade de empréstimo e fazer simulações: pesquise e considere as opções de empréstimo disponíveis no mercado e que fazem mais sentido para seu orçamento. Depois, realize simulações em diferentes instituições financeiras para comparar as taxas.

O que influencia a taxa de juros?

As taxas de juros dos empréstimos são baseadas em uma combinação de fatores econômicos e no perfil de cada consumidor. Entenda melhor abaixo:

1 - Taxa Selic e cenário econômico

Definida pelo Banco Central, a Taxa Selic é um dos principais fatores que impactam os juros dos empréstimos e produtos financeiros no Brasil.

Quando a Selic está alta, custa mais caro para os bancos captarem recursos, o que encarece o crédito para o consumidor.

2 - Análise de perfil do consumidor

As instituições financeiras analisam o score de crédito, a relação entre a renda mensal e o valor da parcela solicitada, o tempo de relacionamento com o sistema financeiro, a movimentação bancária e o nível de endividamento do consumidor.

Dessa forma, elas avaliam o risco de inadimplência antes de definir as taxas de um empréstimo. Uma pessoa com estabilidade profissional e bom histórico financeiro representa riscos baixos, e pode receber juros menores.

3 - Tipo de empréstimo contratado

A modalidade de crédito escolhida também interfere no valor dos juros. Os empréstimos com alguma forma de garantia (como imóvel, veículo ou consignado) costumam ter taxas menores por oferecerem mais segurança para os bancos.

Como comparar ofertas de empréstimo

Comparar ofertas de empréstimo é uma das etapas mais importantes para evitar juros abusivos e escolher a opção mais vantajosa.

Ao invés de analisar apenas o valor da parcela, considere outros fatores que impactam o custo final da dívida, como:

● Analise a taxa de juros mensal e anual: verifique as taxas de juros mensal e anual cobradas em cada proposta para entender o custo real do empréstimo.
● Verifique o Custo Efetivo Total: o CET reúne todos os encargos da operação, incluindo juros, impostos, seguros e tarifas administrativas. Esse indicador mostra quanto o empréstimo vai custar ao final do contrato.
● Compare o valor total pago: um prazo maior pode deixar a parcela mais baixa, mas também aumenta o total gasto com juros ao longo do tempo.
● Avalie o prazo de pagamento: o prazo ideal é aquele que oferece equilíbrio entre parcelas acessíveis e menor custo total.
● Pesquise em diferentes instituições financeiras: bancos tradicionais, cooperativas de crédito e fintechs podem oferecer condições muito diferentes para o mesmo perfil de consumidor. Fazer simulações em várias instituições aumenta as chances de encontrar juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

Cuidados ao buscar crédito

A urgência ou o desejo de tirar um plano do papel podem fazer com que você contrate um empréstimo sem a devida atenção.

Além disso, buscar crédito exige atenção para evitar dívidas desnecessárias, golpes financeiros e contratos com juros abusivos. Para garantir a melhor contratação possível, tome os seguintes cuidados:

● Evite contratar crédito por impulso: o empréstimo deve ser utilizado com planejamento e para necessidades reais. Contratar crédito sem avaliar o impacto das parcelas no orçamento pode gerar dificuldades financeiras e dívidas.
● Desconfie de promessas muito vantajosas: ofertas com aprovação imediata, juros baixos ou liberação sem análise de crédito merecem atenção, pois, em sua maioria, são golpes.
● Nunca faça pagamentos antecipados: instituições financeiras confiáveis não exigem depósitos antecipados para liberar empréstimos.
● Leia o contrato com atenção: verifique juros, prazo, multas, taxas administrativas e CET antes de assinar o documento.
● Verifique a reputação da instituição: pesquisar sobre a empresa em sites de reclamação (Reclame Aqui e Consumidor.gov.br) e órgãos de defesa do consumidor pode evitar problemas com cobranças indevidas, cláusulas abusivas e dificuldades no atendimento.
● Proteja seus dados pessoais: ao simular e contratar crédito online, utilize apenas plataformas seguras e evite compartilhar documentos ou senhas em aplicativos de mensagens e redes sociais.
● Avalie sua capacidade de pagamento: calcule se as parcelas cabem no orçamento sem comprometer as despesas essenciais.

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Se você está avaliando empréstimo em busca de juros baixos, utilize o Serasa Crédito para fazer simulações e comparar ofertas. Se você for um trabalhador com carteira assinada, confira se o Crédito do Trabalhador da CAIXA está disponível para seu perfil.

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*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.

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