Empréstimo para negativado assalariado: benefícios e cautelas ao contratar
Confira os tipos de empréstimo para negativado assalariado e os principais cuidados antes de contratar.
Autor: Sara Moreira
Publicado em 11 de novembro de 2022
"Existe empréstimo para negativado assalariado?" é uma dúvida muito comum. Afinal, muito se diz que é impossível conseguir crédito estando com o CPF restrito.
Porém, existe sim a possibilidade de se conseguir opções de empréstimo nessa situação, mas a aprovação depende de uma série de fatores. Além disso, é preciso ter cuidado antes de contratar crédito já tendo dívidas pendentes.
O que é empréstimo para negativado assalariado
Empréstimo para negativado assalariado é um crédito fornecido por bancos ou instituições financeiras a pessoas físicas que trabalhem com carteira assinada e estejam com o CPF inscrito em órgãos de proteção ao crédito.
Em outras palavras: pessoas que trabalham com carteira assinada e que estejam com o nome negativado por causa de dívidas podem conseguir empréstimo.
Empréstimo para negativado
Tipos de empréstimo para negativado com carteira assinada
O empréstimo para assalariado negativado é basicamente o mesmo crédito oferecido a pessoas sem restrição do nome.
Porém, caso haja aprovação, as taxas de juros costumam ser mais altas, já que será um risco maior ao banco – com exceção do empréstimo FGTS.
Vamos aos tipos:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade mais simples de empréstimo, porém a mais difícil de se conseguir caso a pessoa esteja negativada.
Isso porque o banco não terá garantia de pagamento e, como a pessoa já está inadimplente, as chances de aprovação são menores.
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, as chances de aprovação para negativados aumentam. Afinal, o banco ou instituição financeira pede um bem como garantia de pagamento – um imóvel ou um carro que esteja no nome da pessoa.
Caso seja aprovado, o empréstimo é liberado e a pessoa continua usufruindo normalmente do bem, porém ele fica alienado ao banco. Após o pagamento integral do empréstimo, ocorre a desalienação.
Empréstimo consignado
Essa é uma modalidade bem interessante para servidores públicos, aposentados, pensionistas e funcionários com carteira assinada de empresas privadas.
No empréstimo consignado para negativado, o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário.
Porém, devido ao nome negativado, o banco poderá fazer uma análise de crédito mais detalhada para avaliar a capacidade de pagamento da dívida. Normalmente os empréstimos consignados não podem ocupar mais de 30% da renda da pessoa.
Empréstimo com garantia do FGTS
Por fim, o empréstimo com garantia do FGTS pode ser uma boa oportunidade de conseguir crédito estando negativado.
Isso porque o valor do empréstimo é descontado diretamente do saldo do FGTS, caso a pessoa opte pelo chamado Saque-Aniversário, que antecipa o recebimento de até 7 anos do saque.
Confira como antecipar o seu FGTS com o Banco Pan, um dos parceiros da Serasa que oferecem as menores taxas de juros do mercado.
Leia também | Negativado pode pedir cartão de crédito?
Cuidados ao contratar empréstimo estando negativado
Estar inadimplente é uma situação que afeta muita gente. De acordo com o levantamento de setembro de 2022 do Mapa da Inadimplência do Serasa, já são 68,39 milhões de brasileiros com o nome negativado.
Por isso, é preciso ter cuidado redobrado ao solicitar um novo empréstimo – afinal, é uma nova dívida que precisará ser quitada.
Confira alguns pontos de atenção que devem ser considerados antes de solicitar um empréstimo para negativado assalariado:
• Tente negociar as dívidas para tirar a restrição do nome: antes de solicitar um empréstimo, verifique se os credores podem negociar melhores condições para o pagamento da dívida. O Serasa Limpa Nome pode ser uma opção para encontrar ofertas de negociação.
• Cuidado com golpes do empréstimo: desconfie sempre de ofertas muito tentadoras, ainda mais de empresas desconhecidas. Prefira bancos e instituições financeiras que já têm nome no mercado.
• Reorganize o orçamento financeiro: uma boa saída para conseguir quitar as parcelas é reduzir ou eliminar alguns gastos, por menores que sejam. Confira dicas para equilibrar o orçamento.
Por fim, a dica de ouro para tentar encontrar opções de empréstimo é acessar a plataforma do Serasa Crédito.
Entenda agora como funciona.
Crédito responsável: direito básico do consumidor
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante. Conheça outros direitos:
Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço.
Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.
Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de:
● avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito;
● definir um orçamento realista;
● estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos.
Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão.
O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras informadas, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada.
Serasa Crédito: busque opções de crédito online
Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.
Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, é possível contratar em poucos minutos.
Lembramos que não há garantias que um empréstimo ou cartão de crédito seja ofertado para o seu CPF, pois a análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Assim, veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis para você:
Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
Confira e compare opções
Se a opção for “cartão”, por exemplo, confira as opções recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
Escolha a melhor oferta e finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
