Tipos de empréstimo para autônomo com Score baixo

Saiba quais formas de empréstimo para autônomos com score baixo existem e como ter mais chance de aprovação.

Atualizado em: 6 de novembro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

O crédito é um elemento fundamental na vida do profissional autônomo, mas muitas vezes a dificuldade de comprovar renda é um obstáculo. Por isso, muitos se perguntam se empréstimo para autônomo com Score baixo é possível.

Este artigo explica como funciona empréstimo para quem trabalha por conta própria e como consultar o Serasa Score pela internet. Também traz dicas para aumentar a pontuação.

Assista | Empréstimo para autônomo: passo a passo para conseguir

Empréstimo para autônomo com Score baixo é possível?

Os desafios de quem empreende são muitos, e o acesso ao crédito é um dos principais. Segundo a pesquisa Sobrevivência de Empresas (2020), realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), o setor de microempreendedores individuais (MEI) é o que apresenta a maior taxa de mortalidade de negócios em até cinco anos (29%). O profissional autônomo, aquele que trabalha por conta própria, normalmente se enquadra nesse tipo de empresa.

Para se ter ideia do cenário, 34% dos entrevistados pelo Sebrae na ocasião declararam que ter acesso a crédito poderia evitar o fechamento das empresas. De fato, somente 7% do grupo de empresas que solicitaram crédito bancário em 2020 obtiveram êxito no processo.

O motivo principal para essa desconfiança do mercado de crédito com os pequenos empreendedores é a falta de garantia de pagamento da dívida, bem como dificuldade de comprovação de renda e pontuação de crédito baixa (como o Serasa Score) de parte dos autônomos.

Porém, por mais difícil que possa parecer, existem sim linhas de crédito voltadas a quem empreende.

Qual a influência da pontuação de crédito no acesso ao crédito?

Quem busca empréstimo, financiamento, acesso a cartão de crédito ou qualquer outro produto financeiro tem a vida financeira analisada. A intenção de quem concede o crédito é saber qual a probabilidade de receber a quantia emprestada de volta (com os juros) pontualmente.

Dependendo da análise, uma taxa de juros mais alta ou mais baixa pode ser aplicada ao contrato ou o crédito pode simplesmente ser negado. A pontuação de crédito é uma das ferramentas usadas pelo mercado para fazer essa análise.

No Serasa Score os bons hábitos financeiros, como pagar as contas em dia, têm grande peso na pontuação dos consumidores. O Serasa Score é uma pontuação de crédito dinâmica que vai de 0 a 1000 e indica ao mercado as chances de o consumidor pagar as contas em dia nos próximos meses. São quatro as faixas de pontuação do Serasa Score:
● de 701 a 1000: Score excelente
● de 501 a 700: Score bom
● de 301 a 500: Score baixo
● de 0 a 300: Score muito baixo

Como consultar o Serasa Score

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Consultar Serasa Score

Saiba mais sobre o Serasa Score no único guia oficial e gratuito da Serasa com tudo que é preciso saber para melhorar a pontuação de crédito.

Acessar Manual do Serasa Score

Principais tipos de empréstimo para autônomo com Score baixo

A decisão de conceder empréstimo é sempre da instituição financeira. Um Serasa Score alto não garante o acesso ao crédito, e da mesma forma uma pontuação baixa tampouco impede a tomada de empréstimo. O mais comum, porém, é que o Serasa Score baixo dificulte a obtenção de crédito.

Dito isso, conheça os principais tipos de empréstimo que um autônomo pode ter acesso.

Empréstimo com garantia
É uma das modalidades de empréstimo mais baratas do mercado. Isso porque, para ter acesso a ela, é necessário deixar algum bem como garantia, normalmente um carro ou um imóvel. Com isso, a instituição financeira entende que o risco de inadimplência é menor e oferece taxas de juros também menores pelo empréstimo.
No geral, quanto mais valioso o bem deixado como garantia, maior o valor total que se pode tomar emprestado.
Financiamentos
Diferentemente do empréstimo propriamente dito, o valor concedido em financiamento tem finalidade específica e definida em contrato, como a compra de um imóvel, veículo ou equipamentos. Os termos de uso variam de acordo com o agente financeiro, sendo possível financiar de 80% a 100% do bem e o prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses.
Assim, se for preciso comprar equipamentos para um salão de beleza, por exemplo, é possível financiar diretamente com as instituições essa compra.
Crédito para capital de giro
Esse é um tipo de crédito útil para atender necessidades de fluxo de caixa em empresas, como o pagamento de colaboradores, fornecedores e aluguel, por exemplo. Aqui não é necessário explicar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação. Além disso, é possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
Antecipação de recebíveis
Essa linha de crédito permite à empresa receber lucros de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro. Como esse crédito antecipa pagamentos, isso também funciona como uma garantia. Ou seja, as taxas de juros aplicadas também são mais baixas.
Microcrédito
Essa modalidade é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio. Serve para MEIs (microempreendedores individuais), autônomos e até mesmo pessoas jurídicas que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. O valor máximo para esse tipo de empréstimo é de R$20.000.
Crédito para empresas pelo BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa pública que oferece financiamento de longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil. No BNDES, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio.
Há várias modalidades de financiamento, o que torna possível apoiar desde micro e pequenas empresas, passando por empreendedores individuais e empresas maiores. A classificação leva em conta diversos fatores, como faturamento, capital de giro, entre outros aspectos das empresas.

Calcule as taxas bancárias de empréstimos

Na hora de decidir por qual empréstimo vai optar, saber as taxas bancárias também é essencial. Faça essa conta, abaixo, com a Calculadora de empréstimo com taxas bancária da Serasa:

Parcela mensal aproximada 6 vezes de R$ 40,69

Sujeito a análise de crédito

Buscar ofertas de empréstimo

Dicas para melhorar as chances de aprovação

Entre as formas de melhorar as chances de aprovação em um financiamento, estão:
● ter mais planejamento financeiro, com renda, gastos e metas definidos;
● aumentar o Serasa Score;
● estar com as contas em dia;
● fazer um levantamento de todos os documentos requisitados;
● escolher bens cujo valor esteja dentro das suas possibilidades do seu perfil financeiro.

Procure opções de crédito online gratuitamente

Para facilitar a busca por empréstimo ou outras formas de crédito, o Serasa Crédito pesquisa ofertas de cartão, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.