Amigo Secreto: como organizar a troca de presentes de Natal se...
Amigo Secreto: como organizar a troca de presentes de Natal sem estourar o orçamentoData de publicação 11 de dezembro de 202515 minutos de leitura
Empréstimo pessoal: como funciona, onde conseguir e dicas para ser aprovado
Entenda o que é empréstimo pessoal, como solicitar, vantagens, riscos e onde encontrar as melhores opções para seu perfil.
Atualizado em: 19 de dezembro de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira libera um valor para pagamento em parcelas mensais, com juros. Por ser um crédito de uso livre, costuma ser considerado por quem precisa organizar as contas, lidar com imprevistos ou dar um passo importante no planejamento financeiro, como se preparar para financiar um imóvel.
O ponto de atenção é que, sem comparação e leitura cuidadosa do contrato, o custo pode ficar mais alto do que o esperado. Por isso, entender como o empréstimo pessoal funciona, quem pode solicitar e quais critérios avaliar faz diferença na decisão.
Este guia explica os principais pontos do empréstimo pessoal, traz exemplos práticos, orientações de segurança e ferramentas que ajudam a comparar opções com mais clareza.
O que é o amigo secreto e por que a brincadeira virou tradição
No empréstimo pessoal, o consumidor solicita um valor, passa por uma análise de crédito e, se aprovado, recebe o dinheiro na conta. A devolução acontece em parcelas mensais, definidas em contrato, até a quitação total.
As condições variam conforme o valor solicitado, o prazo de pagamento e as taxas de juros, além da renda, histórico financeiro e política de cada instituição.
Essa modalidade se diferencia de outros tipos de crédito comuns:
- ● crédito consignado: a parcela é descontada diretamente do salário ou benefício. Costuma ter juros menores, mas regras específicas;
- ● financiamento: crédito com finalidade definida, como carro ou imóvel, geralmente com prazos mais longos;
- ● empréstimo com garantia: exige um bem como garantia e envolve risco de perda em caso de inadimplência.
Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ajudar em diferentes situações, desde que a parcela caiba no orçamento e o objetivo esteja claro.
Vantagens
uso livre do valor, sem necessidade de justificar a finalidade;
contratação mais simples em comparação a modalidades com garantia;
possível liberação rápida, dependendo da análise da instituição.
Desvantagens e riscos
juros mais elevados, especialmente para perfis com maior risco de crédito;
custo total maior em prazos longos, mesmo com parcelas menores;
risco de desequilíbrio financeiro quando a parcela não foi bem planejada.
Quem pode solicitar empréstimo pessoal?
De forma geral, podem solicitar empréstimo pessoal:
- ● pessoas com renda comprovada, como CLT, autônomos ou aposentados;
- ● maiores de 18 anos;
- ● pessoas com CPF regularizado;
- ● quem está com os dados cadastrais atualizados.
A aprovação depende da análise da instituição financeira. Ter restrições no CPF pode dificultar o acesso, mas não impede em todos os casos. Existem opções de empréstimo pessoal para negativado, normalmente com critérios mais rigorosos e custo mais alto, o que exige atenção redobrada.
O que observar antes de contratar o empréstimo pessoal
Mais do que olhar apenas a taxa de juros, o ideal é analisar o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos os encargos do empréstimo e outros fatores:
| Critério | O que observar | Por que importa |
|---|---|---|
| CET | Juros + tarifas + seguros (quando houver) | Mostra o custo real do empréstimo |
| Prazo | Quantidade de parcelas | Afeta o total pago |
| Valor liberado | Mínimo e máximo | Evita solicitar acima da capacidade |
| Liberação | Tempo para cair na conta | Ajuda em casos de urgência |
| Canais | App, site, agência, suporte | Facilita acompanhamento e dúvidas |
| Regras de contratação | Exigências e documentos | Reduz retrabalho |
A simulação personalizada costuma trazer o cenário mais próximo da realidade de cada perfil.
Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo - Serasa Ensina
Como calcular parcelas do empréstimo pessoal
O valor da parcela depende do montante contratado, do prazo e da taxa de juros. Duas propostas com o mesmo valor podem gerar custos finais bem diferentes.
Por exemplo, um empréstimo de R$ 10.000 em 24 meses, com juros de 4% ao mês (taxa hipotética), gera parcelas em torno de R$ 662 e um custo total próximo de R$ 15.900. Ao alongar o prazo, a parcela diminui, mas o valor total pago aumenta.
Simulador de parcelas: compare prazos e valores antes de contratar
Simular diferentes cenários ajuda a entender se o empréstimo cabe no orçamento e evita surpresas ao longo do contrato. A calculadora de parcelas permite testar valores, prazos e comparar alternativas.
Documentos para solicitar empréstimo pessoal
Em geral, as instituições financeiras solicitam:
- ● documento de identificação com foto (RG ou CNH);
- ● CPF;
- ● comprovante de residência recente;
- ● comprovante de renda (holerite, extratos, declaração);
- ● dados bancários.
No empréstimo pessoal online, parte dessas informações pode ser validada de forma digital.
Opções de empréstimo mais comuns para CLT, autônomos e aposentados
As condições do empréstimo pessoal mudam conforme o perfil de renda. Entender essas diferenças ajuda a alinhar expectativa e evitar negativas desnecessárias.
CLT
Quem tem carteira assinada costuma encontrar mais opções de crédito, já que a renda é considerada estável. Ainda assim, taxas e limites variam conforme o histórico financeiro.
Autônomos
Autônomos podem contratar empréstimo pessoal, mas a análise costuma considerar extratos bancários e movimentação financeira. A organização dos documentos faz diferença.
Aposentados
Aposentados podem acessar o empréstimo pessoal e, em alguns casos, o consignado. Cada modalidade tem regras, custos e impactos diferentes no orçamento.
Onde conseguir empréstimo pessoal
H2: Onde conseguir empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ser contratado em bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs.
- ● Bancos tradicionais: oferecem crédito para clientes com relacionamento. Podem exigir mais etapas na análise.
- ● Fintechs e bancos digitais: concentram a contratação no aplicativo e costumam dar resposta mais rápida.
- ● Opções para negativados: existem, mas exigem atenção ao CET e aos sinais de fraude.
Comparar propostas é essencial antes de fechar contrato.
Empréstimo pessoal online é seguro?
O empréstimo pessoal online pode ser seguro quando feito com instituições confiáveis. Golpes costumam seguir padrões semelhantes.
Fique atento a sinais de fraude:
- ● cobrança antecipada para liberar crédito;
- ● promessa de aprovação garantida;
- ● pressão para decidir rapidamente;
- ● falta de CNPJ, contrato ou canais oficiais.
Ao identificar qualquer um desses pontos, principalmente em casos de empréstimo pessoal online pelo WhatsApp, a recomendação é interromper a negociação.
Dicas para aumentar as chances de aprovação do empréstimo pessoal
Algumas atitudes ajudam na análise, como manter dados cadastrais atualizados e solicitar um valor compatível com a renda.
Simular parcelas antes de contratar, comparar mais de uma oferta e evitar várias solicitações em curto período (podem elevar o risco percebido) também aumentam as chances do empréstimo pessoal ser aprovado e ajudam a tornar a decisão mais segura.
Conte com o Serasa Crédito para comparar e contratar empréstimos
O empréstimo pessoal pode ser uma solução útil quando a parcela cabe no orçamento e o contrato foi comparado com calma.
Para quem planeja fazer um empréstimo pessoal, o Serasa Crédito pode ajudar a comparar diferentes ofertas de crédito e verificar quais têm maiores chances de aprovação para o seu perfil financeiro.
- No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimos de acordo com seu perfil financeiro. E o melhor: tudo online e grátis pelos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação* leva poucos minutos:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
- ● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.
● Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.
Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Cartão Bradescard vale a pena? Veja vantagens, taxas e como so...
Cartão Bradescard vale a pena? Veja vantagens, taxas e como solicitarData de publicação 10 de dezembro de 20258 minutos de leitura
Cartão de crédito rotativo: pagar o mínimo, parcelar ou negociar?
Cartão de crédito rotativo: pagar o mínimo, parcelar ou negociar?Data de publicação 2 de dezembro de 202512 minutos de leitura
