O que é empréstimo com Tesouro Direto em garantia

Entenda como funciona a obtenção de empréstimo usando o Tesouro Direto como garantia e tire todas as dúvidas sobre a linha.

Publicado em: 5 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Logotipo do Tesouro Direto na tela do smartphone. O Tesouro Direto é um sistema do Tesouro Nacional brasileiro, uma alternativa de investimento.

Empréstimo com Tesouro Direto em garantia é mais uma opção para quem está em busca de crédito no mercado e conta com investimentos no programa do Tesouro Nacional.

Neste artigo, saiba tudo sobre a modalidade: o que é, como funciona, vantagens, onde e como contratar.

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O que é o empréstimo com Tesouro Direto

Empréstimo com Tesouro Direto em garantia é uma modalidade de empréstimo que utiliza investimentos no Tesouro Direto do próprio consumidor como garantia de pagamento da dívida.

O empréstimo com garantia é uma modalidade na qual o consumidor deixa um bem alienado à instituição financeira e, por isso, consegue obter juros mais baixos.

Esse tipo de empréstimo por muitos anos foi feito apenas com veículos e imóveis. Depois, com a evolução do produto, novos bens ou patrimônios passaram a ser aceitos na modalidade, como garantia de pagamento da dívida, aparelho celular e até mesmo o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Agora, os investimentos de um consumidor podem também ser utilizados como garantia de pagamento de um empréstimo. É por isso que empréstimo com Tesouro Direto já é uma realidade para muitas pessoas, em diferentes instituições financeiras.

Como funciona o empréstimo com Tesouro Direto

O empréstimo com Tesouro Direto funciona, de forma geral, como qualquer empréstimo com garantia. No caso, o consumidor deixa o valor que tem aplicado como garantia de pagamento da dívida.

Geralmente, o valor disponibilizado para o crédito é proporcional à quantia que está investida. Pode até mesmo ser maior, ao contrário do que acontece com o crédito com garantia de imóvel ou veículo, que normalmente liberam valores menores que o valor do bem deixado em garantia.

Ainda assim, cada instituição financeira tem regras próprias de concessão de crédito. Assim, valores, juros e outros detalhes em relação ao empréstimo podem mudar de acordo com a instituição financeira.

Outro ponto importante é que nem todo título de Tesouro Direto é aceito pelas instituições financeiras como garantia de pagamento de empréstimo. É preciso verificar se o investimento é aceito ou não pelo banco para essa modalidade de crédito.

Vantagens do empréstimo com Tesouro Direto em garantia

O empréstimo com garantia é conhecido como uma das modalidades de crédito mais vantajosas, tanto para o consumidor quanto para as instituições financeiras.

Afinal, ao utilizar os investimentos como respaldo para obtenção de empréstimos, os consumidores podem usufruir de condições mais favoráveis e flexíveis, enquanto as instituições financeiras reduzem o risco de inadimplência.

Assim, as principais vantagens do empréstimo com Tesouro Direto em garantia são:
- maior valor liberado (em alguns bancos, pode ser até duas vezes maior que a quantia investida no Tesouro Direto);
- juros menores que os aplicados em outras modalidades (por contar com garantia de pagamento);
- o resgate do investimento não é necessário (o título do Tesouro Direto segue rendendo durante o empréstimo);
- a contratação pode ser feita pela internet em muitas instituições, com valores liberados na conta rapidamente;
- o dinheiro do empréstimo pode ser utilizado para qualquer fim, sem justificar o uso.

Onde contratar empréstimo com garantia de investimento

Cada vez mais instituições financeiras oferecem crédito com garantia de investimento. Algumas opções de bancos que disponibilizam essa linha de crédito são:
- Banco do Brasil;
- Banco Itaú;
- Nubank;
- Santander;
- XP.

Para escolher a melhor opção, é importante fazer uma comparação detalhada entre diferentes ofertas.

Isso permite escolher a opção mais vantajosa, considerando não apenas as taxas de juros, mas também todas as condições e termos envolvidos.

Confira o que deve ser levado em conta antes da contratação:
- Taxas de juros: analise as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras, considerando não apenas o percentual anunciado, mas também a periodicidade de cobrança (mensal, anual) e possíveis taxas adicionais, como tarifas de abertura de crédito.
- Condições de empréstimo: compare as condições oferecidas, como valor máximo do empréstimo em relação ao valor do investimento, prazo para quitação, flexibilidade para utilização do crédito e possibilidade de renegociação das condições ao longo do contrato.
- Margem sobre o investimento: avalie a margem estabelecida pela instituição financeira sobre o investimento oferecido como garantia, para entender como essa margem pode impactar o montante disponível para empréstimo e as taxas oferecidas.
- Políticas de crédito: compreenda as políticas internas de crédito de cada instituição, considerando o perfil do cliente, o tipo de investimento aceito como garantia e eventuais restrições ou exigências específicas de cada banco ou empresa de crédito.
- Termos e cláusulas adicionais: analise detalhadamente os termos e cláusulas adicionais presentes nos contratos, como possíveis tarifas, custos de manutenção, penalidades por atraso ou flexibilidade para alterações durante o período do empréstimo.

Comparar minuciosamente esses elementos permite ao cliente escolher as condições mais favoráveis e alinhadas às suas necessidades e objetivos financeiros.

Passo a passo para solicitar o empréstimo com Tesouro Direto como garantia

Cada instituição tem seu passo a passo específico para contratar esse tipo de crédito, mas em geral basta seguir estes passos:

Acesse o app ou internet banking do banco.
Clique na opção de empréstimo.
Selecione a opção “Empréstimo com investimento como garantia”.
Simule o empréstimo.
Revise as condições e finalize a contratação inserindo a senha do banco.

Pronto! O dinheiro será depositado na conta do consumidor e as parcelas deverão ser pagas em dia, para evitar perder o investimento que foi colocado como garantia de pagamento da dívida.

O que é Tesouro Direto e como funciona

Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite a aplicação em títulos públicos, oferecendo segurança, praticidade e rentabilidade.

Na prática, com o Tesouro Direto, o investidor está emprestando dinheiro ao governo em troca de juros. Por isso, trata-se de uma opção segura e rentável para quem deseja diversificar a carteira de investimentos.

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a acessibilidade. É possível investir com valores a partir de R$30. Além disso, os títulos contam com liquidez diária, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sujeito às regras de cada título.

Leia também | Como investir no Tesouro Direto

Tipos de títulos do Tesouro Direto

Existem diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto. Confira as principais opções de títulos disponíveis no Tesouro Direto:
- Tesouro Selic: diretamente relacionado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. É uma escolha adequada para investidores que desejam ter acesso ao dinheiro investido a qualquer momento, com menor volatilidade.
- Tesouro IPCA+: esse título é ajustado de acordo com a inflação medida pelo IPCA, acrescido de uma taxa de juros. Ele é indicado para investidores que buscam proteção contra a inflação e desejam manter o poder de compra ao longo do tempo.
- Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais: similar ao Tesouro IPCA+, esse título também é corrigido pela inflação medida pelo IPCA, mas oferece pagamentos de juros semestrais. É uma escolha para investidores que desejam receber rendimentos periódicos durante a vigência do título.
- Tesouro Prefixado: nesse tipo de título, a taxa de juros é definida no momento da compra, possibilitando que o investidor saiba exatamente quanto receberá no vencimento. É uma boa opção para quem deseja ter maior previsibilidade de rendimentos.
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: semelhante ao Tesouro Prefixado, esse título também tem taxa de juros fixa, mas oferece pagamentos semestrais de juros. É uma escolha para investidores que buscam uma fonte de renda periódica.
- Tesouro RendA +: voltado para o planejamento da aposentadoria, com fases de acumulação e conversão. O investidor faz aportes durante a fase de acumulação, criando uma reserva para o futuro. Na fase de conversão, ele começa a receber o montante investido ao longo dos anos, mais os juros, em 240 parcelas mensais ao longo de 20 anos. Os pagamentos são corrigidos mensalmente pela inflação para preservar o poder de compra do investidor.

Ao analisar os diferentes tipos de títulos, é essencial considerar o perfil de risco, o prazo de investimento e os objetivos pessoais.

É recomendado também buscar informações atualizadas sobre cada título e acompanhar as condições do mercado antes de tomar uma decisão de investimento no Tesouro Direto.

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Além do empréstimo com garantia de Tesouro Direto, há diversas outras modalidades de empréstimo disponíveis no mercado.

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