O que é instituição financeira e quais tipos existem?

Banco comercial

O tipo mais conhecido de instituição financeira. Os bancos comerciais podem ser públicos, com o Estado como sócio majoritário, ou privados. A principal função é captar recursos por meio de depósitos à vista ou a prazo, além de intermediar a circulação de ativos financeiros entre investidores e tomadores de empréstimo. Por muitos e muitos anos, foi praticamente a única forma que a população mundial tinha para ter acesso aos serviços bancários e realizar movimentações financeiras no dia a dia.

Banco de câmbio

As casas ou bancos de câmbio são instituições financeiras dedicadas a operações de compra e venda de dinheiro de diferentes países. A regulamentação é feita pelo Banco Central para assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda brasileira e promover um sistema financeiro sólido e eficiente.

Banco de investimento

Instituição especializada em serviços de investimento, como assessoria em fusões e aquisições, emissão de títulos e valores mobiliários, administração de fundos de investimento, operações de mercado de capitais, entre outros.

Banco de desenvolvimento

Também conhecidos como agências de fomento, os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras de caráter público ou privado que têm como objetivo fomentar o desenvolvimento econômico e social em determinadas regiões. O serviço principal são linhas de crédito especiais para empresas, empreendedores e projetos específicos, cujo principal objetivo é o financiamento de longo prazo e investimento em todos os segmentos da economia. No Brasil, o banco que cumpre essa função é o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), empresa pública federal.

Cooperativa de crédito

Instituição criada para oferecer serviços financeiros apenas aos associados, sempre aberta a novas adesões. Os membros são ao mesmo tempo proprietários e usuários dos serviços. As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos e são autorizadas pelo Banco Central a captar depósitos dos cooperados, obter empréstimos de outras instituições financeiras, conceder crédito e realizar aplicações no mercado financeiro. As cooperativas também oferecem serviços similares aos bancos comerciais, como contas correntes, cartões de crédito, investimentos, entre outros.

Instituições de microcrédito ou financeiras

Sociedades de crédito ou financeiras são instituições especializadas em concessão de crédito e financiamento, principalmente para aquisição de bens de consumo duráveis, como veículos e eletrodomésticos. Também oferecem serviços de empréstimos pessoais e consignados. Têm como foco atender às demandas de micro e pequenos negócios, pois esses empreendimentos enfrentam maior dificuldade para ter acesso a crédito.

Gestoras de recursos

As gestoras de recursos, ou asset managers, são instituições responsáveis por administrar o patrimônio financeiro de pessoas físicas e jurídicas. Elas são supervisionadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e podem constituir e gerir fundos de investimentos.

Corretora de valores

Instituição financeira que faz a intermediação entre investidores e o mercado financeiro. Ela permite que os clientes realizem operações de compra e venda de títulos de renda fixa e ações na Bolsa de Valores. Além disso, também oferecem serviços de assessoria em investimentos.

Fintechs (bancos digitais, empresas focadas em empréstimo e outras)

Fintechs são as instituições financeiras, de diversas naturezas, que usam a tecnologia para facilitar e desburocratizar processos. Podem oferecer serviços mais baratos, pois substituem a estrutura de agências físicas por relacionamento 100% digital e, portanto, têm custos operacionais mais baixos. Um banco, corretora, cooperativa e qualquer outra instituição financeira pode atuar como fintech ou mesmo no modelo híbrido (online e offline), oferecer opções 100% digitais em condições distintas.