O que é crédito consolidado e para que serve
O que é crédito consolidado e para que serveData de publicação 15 de julho de 20243 minutos de leitura
Como dar lance em consórcio
Saiba como fazer e se vale a pena dar lance em consórcio.
Publicado em: 8 de dezembro de 2023
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
O consórcio é um produto em ascensão no Brasil. De acordo com a Associação Brasileira de Consórcios (Abac), foram vendidas, de janeiro a julho de 2023, 2,40 milhões de novas cotas, alta de 8,6% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Assim, saber como dar lance em consórcio, os tipos de lance que existem e como funcionam ajuda a entender quando vale a pena essa opção.
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O que é e como funciona o consórcio
O consórcio é um modelo de compra em que um grupo de pessoas se une para adquirir algum bem ou serviço (geralmente carro, moto ou casa) por meio de um fundo coletivo.
Todos os meses, cada integrante do grupo de consórcio paga uma mensalidade, que nada mais é que uma parte do valor total da carta de crédito firmada em contrato, além de uma quantia destinada ao fundo de reserva.
Nesse processo, existem duas possibilidades de os integrantes do grupo de consórcio serem contemplados com o valor da carta de crédito todos os meses: sorteio ou lance.
Assim, se uma pessoa for sorteada no grupo do consórcio ou der um lance “campeão”, ou seja, mais alto que o oferecido pelos outros integrantes, ela tem direito de utilizar a carta de crédito para comprar o bem.
Após essa compra, é necessário seguir pagando as parcelas do consórcio normalmente, até que todos os integrantes do grupo tenham sido contemplados.
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O que é e quais os tipos de lance de consórcio
Lance é uma forma de tentar adiantar a contemplação no consórcio, uma estratégia muito utilizada entre os usuários de consórcio, sobretudo de quem tem pressa para adquirir o bem.
Existem tipos diferentes de lances e cada administradora de consórcio tem regras específicas de como dar o lance. Por isso, é fundamental ler e compreender essas regras para conseguir escolher o tipo de lance ideal.
Os principais tipos de lances de consórcio são:
Lance fixo
É dado quando as próprias administradoras determinam os valores mínimo e máximo que podem ser ofertados.
Isso quer dizer que o consumidor não pode ofertar o valor que quiser, mas sim com base nos valores disponibilizados pela administradora, que geralmente variam entre 25% e 50% do valor total da carta de crédito.
A vantagem desse tipo de lance é que ajuda a ter uma ideia sobre os valores que os demais participantes podem ofertar (e, assim, saber mais ou menos quanto precisa ter para dar o lance campeão).
Lance livre
O lance livre não precisa ser de um valor preestabelecido. Assim, quando esse tipo de lance é permitido, qualquer integrante pode ofertar a quantia que quiser.
Lance embutido
No lance embutido não é necessário ter o dinheiro na hora para fazer o lance. A pessoa pode utilizar parte do valor da própria carta de crédito para fazer o lance e obter a contemplação mais rapidamente.
Funciona assim: imagine que valor da carta total seja de R$100.000 e que já tenham sido pagos R$50.000. É possível utilizar parte do valor já pago para fazer um lance e, caso seja contemplado, receber o valor da carta de crédito com o desconto do lance.
Lance com FGTS
É um tipo de lance que utiliza até 100% do saldo do FGTS para esse fim. Em alguns casos é possível combinar um lance com outro (por exemplo, lance FGTs com lance fixo).
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Como dar lance na prática
Para dar lance em consórcio é recomendável:
- ● ler o contrato e entender quais as regras para dar lances;
- ● acompanhar as assembleias mensais e verificar o comportamento do grupo;
- ● analisar a média histórica de lances e encontrar o valor ideal do lance;
- ● escolher o melhor tipo de lance entre os oferecidos pela administradora;
- ● encontrar meios para juntar o valor que quer ofertar na assembleia;
- ● entrar em contato com a administradora um mês antes da assembleia, informando valor, tipo de lance e outras informações requisitadas;
- ● confirmar o lance;
- ● acompanhar o sorteio e verificar o resultado.
O que fazer ao não ter o lance contemplado
Se o lance não for contemplado, vale a pena revisitar a estratégia e avaliar se está optando pelo tipo de lance correto, se está apresentando os lances na época de menor concorrência, se a quantia está abaixo da média de contemplações.
Ao fazer ajustes e recalcular a rota, aumentam as chances de conseguir ser contemplado no consórcio.
Vale a pena dar lance?
Sim, para quem está com pressa de ser contemplado, vale a pena conhecer os tipos de lance e insistir na estratégia.
Principais cuidados na hora de optar por um consórcio
Confira as dicas para quem quer contratar um consórcio com segurança.
Verifique sua situação financeira
Compreender sua capacidade financeira é fundamental antes de assumir qualquer custo extra no orçamento. Portanto, verifique como estão as finanças, saiba quanto dos rendimentos já está comprometido mensalmente com contas e outras dívidas.
Lembre-se que o recomendável é comprometer no máximo 30% da renda com o consórcio. Isso se não tiver outros empréstimos em andamento.
Avalie e faça cortes, se necessário, para não entrar em um consórcio e precisar desistir no meio do caminho.
Pague dívidas antes de entrar em um consórcio
Não é recomendável começar o pagamento de um consórcio se já estiver com dívidas altas.
O ideal é se comprometer com o grupo apenas quando estiver sem nenhuma dívida, multa ou contas atrasadas.
Pode valer a pena, antes de aderir a um consórcio, contratar alguma linha de crédito para colocar as finanças em dia e somente depois assumir um novo compromisso financeiro.
Conheça as opções de consórcio disponíveis
São muitas as empresas que oferecem consórcios hoje em dia. Procure conhecer algumas delas e pesquisar a opinião dos clientes. Assim, fica mais fácil avaliar e escolher o melhor consórcio.
Faça simulações de consórcios
O consórcio é um compromisso de longo prazo. Por isso, é fundamental fazer simulações para compreender quais serão os gastos com ele e avaliar se a parcela realmente cabe no orçamento de forma confortável.
Compare os custos dos consórcios
Muitas pessoas têm interesse em consórcio porque é uma forma de adquirir um bem de valor elevado sem precisar pagar juros.
Porém, existem outros custos embutidos na parcela do consórcio, como taxa de administração, fundo de reserva, seguro, taxa de adesão, reajustes e multas e juros em caso de atraso do pagamento da parcela.
Para encontrar o melhor custo-benefício, compare as opções antes de escolher o consórcio.
Verifique a regularidade do consórcio junto ao Banco Central
No Brasil, o consórcio é regulamentado pelo Banco Central (BC). Dessa forma, é recomendável verificar no órgão as principais informações sobre as administradoras autorizadas a realizar o consórcio no mercado. Se a empresa não aparecer na lista do BC, não feche nenhum contrato com ela.
Pesquise a reputação das empresas na internet
Uma pesquisa rápida na internet pode revelar informações importantes sobre as empresas que oferecem consórcio de carros.
Saiba o que os consumidores falam sobre elas em sites de avaliação, como Reclame Aqui e outros. Investigando a reputação da administradora que oferece consórcio, fica mais fácil fazer um bom negócio.
Tire suas dúvidas sobre as regras para lances
Além do sorteio mensal, que pode contemplar um integrante do consórcio com a carta de crédito, é possível fazer lances para tentar “antecipar a sorte”.
Cada empresa de consórcio tem regras próprias para o lance. Por isso, antes de assinar o contrato, verifique como funcionam os lances.
Analise o comportamento do grupo
Quem entra em um grupo de consórcio já formado tem o privilégio de conseguir avaliar o histórico de lances e o comportamento dos membros. Assim, é possível estimar quanto é necessário dar de lance para aumentar as chances de ser contemplado. Verifique para aumentar as chances de ser contemplado mais rápido.
Leia o contrato antes de assinar
Não entre em nenhum consórcio sem analisar em detalhes todas as cláusulas do contrato.
Certifique-se de tudo, tire todas as dúvidas e só assine quando tiver certeza de que descobriu o melhor consórcio para você.
Leia também | Como identificar o melhor empréstimo online
Como o Serasa Crédito pode auxiliar quem busca empréstimo
Além do consórcio, o empréstimo pessoal é outra modalidade de crédito muito presente no dia a dia dos brasileiros. O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.
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