Simulador de portabilidade de empréstimo consignado: como utilizar?
Aprenda a usar um simulador de portabilidade de empréstimo consignado e tire todas as dúvidas sobre esse tipo de crédito.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 30 de janeiro de 2023
Um simulador de portabilidade de empréstimo consignado é uma ferramenta que ajuda quem está com um contrato desse tipo de crédito ativo a encontrar opções mais vantajosas em outras instituições financeiras.
Afinal, somente fazendo simulações é possível localizar taxas de juros mais baratas e condições mais confortáveis ao bolso, evitando dívidas. Quer entender como isso é possível? Continue a leitura.
Leia também | O que é portabilidade de consignado e quando vale a pena
O que é simulador de portabilidade de empréstimo consignado
Portabilidade de consignado é a possibilidade de trocar o empréstimo atual por um novo com condições melhores, em outra instituição financeira. O objetivo é reduzir o valor das parcelas.
Desde 2013 essa é uma possibilidade no mercado financeiro brasileiro, regulamentada na resolução nº 4.292 com uma série de regras. A principal exigência é de que o valor e o prazo da operação na nova instituição não sejam superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito portada.
Mas como saber qual instituição financeira oferece as melhores condições de portabilidade, no caso de empréstimo consignado? Usando um simulador de portabilidade de empréstimo consignado.
Na internet é possível achar empresas que intermediam esse caminho entre consumidor e banco, fazendo simulações em várias instituições de uma vez e mostrando as opções disponíveis.
Também é possível utilizar os simuladores de cada banco, diretamente no site ou aplicativo deles, para depois comparar e decidir qual oferece as melhores condições antes de solicitar a portabilidade.
Leia também | Tudo que você precisa saber sobre empréstimo consignado
Como funciona a portabilidade de crédito
Para realizar a portabilidade de crédito, é necessário que o cliente obtenha as seguintes informações sobre sua dívida na instituição financeira em que ele fez o empréstimo:
número do contrato;
saldo devedor atualizado;
demonstrativo da evolução do saldo devedor;
modalidade;
taxa de juros;
prazo total e remanescente;
sistema de pagamento;
valor de cada prestação;
data do último vencimento da operação.
Com essas informações, ele deve negociar as condições da nova operação com uma instituição financeira interessada em conceder um novo crédito.
Os recursos obtidos serão destinados à quitação do saldo devedor da operação original. É a nova instituição que transfere os recursos diretamente para a instituição original, quitando, assim, a dívida antecipadamente.
É importante deixar claro que os custos relacionados à transferência de recursos para a quitação da operação não podem ser repassados ao cliente.
Além disso, a instituição financeira credora original tem até 5 dias para eventualmente renegociar com o cliente e oferecer condições mais vantajosas ou enviar as informações necessárias à instituição proponente do novo crédito para a finalização do pedido de portabilidade.
Assista | Empréstimo consignado: como funciona?
Como fazer a simulação de portabilidade
Antes de começar a simular portabilidade do consignado, vale a pena conferir a tabela do Banco Central que mostra as taxas de juros para o consignado INSS, privado ou público.
Dessa forma, uma boa estratégia é começar simulando diretamente nas instituições que aparecem no começo da lista do BC, ou seja, as que já praticam juros mais baixos. Pode ser que na portabilidade as condições oferecidas também sejam melhores.
Outra dica é procurar instituições que façam portabilidade de consignado com troco e então utilizar o simulador de portabilidade de empréstimo consignado diretamente no site ou aplicativo delas.
O Banco Pan, por exemplo, parceiro da Serasa, é uma das instituições que contam com a opção de fazer a portabilidade de consignado com troco. Não é necessário ser cliente deles previamente para realizar a portabilidade e ter acesso ao serviço.
Nessa instituição, há o fornecimento de condições especiais para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares.
Para usar o simulador de portabilidade de empréstimo consignado do banco Pan, é preciso:
• entrar no simulador de consignado do Banco Pan;
• preencher os seguintes dados: CPF, celular e e-mail;
• aceitar os termos do Banco Pan e clicar em “continuar”;
• responder de qual convênio você faz parte (aposentado ou pensionista do INSS, beneficiário do LOAS/BPC, Servidor Federal ou Aposentado do SIAPE) e clicar em “continuar”.
Pronto! O banco Pan enviará uma mensagem para seu WhastApp. Agora, é só continuar por lá a simulação da portabilidade do seu empréstimo consignado.
Outros bancos para simular portabilidade de empréstimo consignado
Bancos tradicionais, como Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, e bancos digitais, como PagBank, Banco Inter, C6 Bank, fazem a portabilidade de empréstimo consignado e oferecem a utilização de simuladores tanto pelo site quanto pelo aplicativo.
No App do Banco do Brasil, por exemplo, basta acessar Menu > Empréstimos > Crédito Consignado/Pessoal > Portabilidade de Crédito e informar o banco e os dados da operação que deseja fazer a portabilidade.
Em seguida, é só ir em "Simular" para visualizar a proposta do BB com as novas condições, incluindo o valor das parcelas, a taxa e o prazo. O outro banco tem até cinco dias úteis para responder à sua intenção de portabilidade. É possível acompanhar o andamento da solicitação por meio da opção: Menu > Empréstimos > Acompanhar proposta de crédito.
Quais as vantagens de usar um simulador de portabilidade de empréstimo consignado?
As principais vantagens de simular portabilidade de consignado são:
possibilidade de encontrar um crédito mais saudável para seu bolso, com parcelas menores e juros mais baixos;
praticidade ao simular pelo site ou aplicativo;
iniciar uma relação com outra instituição financeira;
equilibrar as contas e não se endividar.
Outras dúvidas sobre portabilidade de empréstimo consignado
- 1 - Há possibilidades de a portabilidade não ser aprovada?
Sim, alguns casos são reprovados. O novo banco pode recusar a operação por diversos motivos. A decisão é sempre da instituição financeira.
- 2 - É possível desistir da portabilidade?
Sim, você pode desistir da portabilidade do consignado, não importa o motivo, desde que o seu novo banco ainda não tenha feito o pagamento do saldo devedor. O prazo para o cancelamento pode variar de acordo com cada instituição, mas em média é de 4 a 7 dias úteis.
Além do consignado: outras opções de empréstimo
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