Sistema SAC e Price: saiba como decidir entre eles

Conheça o sistema SAC e Price e entenda as diferenças entre as duas formas de amortização de financiamentos de longo prazo.

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em 22 de dezembro de 2022

Muito se ouve falar sobre sistema SAC e Price, principalmente na hora de realizar o sonho de ter a casa própria. Mas qual sistema de pagamento escolher ao fazer um financiamento? Como funcionam e quais as diferenças entre eles? Saiba tudo sobre as duas formas de amortização de financiamentos a longo prazo.

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Sistema SAC e Price: o que são?

O Sistema Francês de Amortização é conhecido como Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante é conhecido como Tabela SAC. São duas formas distintas de amortização de financiamento a longo prazo, pagas ao banco ou à construtora, no caso da compra de um imóvel, na hora de fazer o financiamento.

Amortizar quer dizer reduzir o valor total de uma dívida por meio de pagamentos periódicos. Esses pagamentos podem ser variados ou fixos, dependendo do sistema escolhido, e o atraso neles costuma incidir em juros.

No Brasil, para a maioria das pessoas, a conquista da casa própria só ocorre se for por meio de um financiamento imobiliário. Afinal, trata-se de um bem de alto valor e comprá-lo à vista é possível apenas para poucos.

Segundo um estudo da plataforma de moradia Quinto Andar, realizado no início de 2022 em parceria com o Instituto Datafolha, 87% dos brasileiros sonham em ter a casa própria. É por isso que saber a diferença entre o sistema SAC e Price é tão importante.

Sistema SAC e a Tabela Price: quais as diferenças?

A principal diferença entre tabela Price e tabela SAC está na forma e rapidez de amortização (diminuição gradativa da dívida). Essa decisão afeta o valor das parcelas, a quantia total de juros e o prazo de pagamento da dívida.

Em resumo, na SAC as prestações são mais altas no início e menores no final, porque há amortização mensal do valor financiado. O valor da parcela vai caindo, da primeira até a última, porque há uma diminuição progressiva dos juros.

Na tabela Price, as parcelas começam mais baixas, mas são fixas durante todo o período de financiamento.

SAC ou Price: qual é o melhor sistema?

Para ficar mais claro como funcionam os sistemas SAC e Price, vamos utilizar como exemplo um financiamento de um imóvel de R$ 400 mil, para ser pago em 30 anos, com juros de 9% ao ano. Por meio de um simulador de financiamento online, temos os seguintes resultados:

No SAC, o total pago deste financiamento ao fim do prazo será de R$ 920.368,74, sendo R$ 520.368,74 só em juros.

Na Price, o total pago será de R$ 1.122.455,28, dos quais R$ 722.455,28 somente de juros.

Nesse caso, o financiamento pela Price custou R$ 202 mil a mais do que no SAC.

Isso acontece porque, por mais que na SAC as parcelas iniciais sejam mais altas, seu sistema de amortização é mais agressivo, diminuindo mais rapidamente o saldo devedor. Isso porque em cada prestação um valor idêntico, já embutido na parcela, é destinado para reduzir o valor da dívida.

Por isso, a Price costuma ser mais indicada para financiamentos que têm prazos máximos mais curtos (como o de automóveis, por exemplo, que costumam ter prazo de até 48 meses).

Sistema de amortização SAC: quais as vantagens do SAC?

As principais vantagens do sistema SAC são:

• parcelas decrescentes (começam maior e vão diminuindo);

• amortização constante com valor fixo;

• última prestação mais barata;

• saldo devedor sofre redução um pouco mais acelerada;

• montante de juros tende a ser menor ao fim do prazo.

Quais as desvantagens do SAC?

A principal desvantagem da SAC é que as primeiras prestações são mais caras.

Quais as vantagens do sistema Price?

As principais vantagens do sistema Price são:

• parcelas iguais do começo ao fim;

• amortização crescente;

• primeiras prestações mais baratas.

Quais as desvantagens da Price?

As principais desvantagens da Price são:

• últimas prestações mais caras;

• saldo devedor reduzido mais lentamente;

• montante de juros maior ao fim do prazo.

Afinal, SAC ou Price? Quando escolher cada uma das opções?

Talvez você esteja se perguntando o que leva alguém a escolher a Tabela Price na hora de fazer um financiamento. Isso porque, no fim das contas, o bem sairá “mais caro” com esse sistema por conta dos juros.

A resposta está na capacidade financeira momentânea do consumidor. Como as prestações iniciais são maiores no sistema SAC, é exigido do cliente maior capacidade de pagamento.

No sistema Price, as prestações iniciais são menores. Por isso, no ato da contratação da operação de financiamento é exigida capacidade de pagamento menor do cliente.

Por isso, para algumas pessoas, escolher entre sistema SAC ou tabela Price não é exatamente uma opção. Tudo depende da renda do momento, da faixa etária, se a compra será feita por uma ou duas pessoas, do prazo, da taxa de juros.

Assim, muitas vezes, o próprio banco acaba sugerindo ao cliente o sistema de amortização que mais faz sentido naquele momento, se a SAC ou a Price.

Como fazer uma simulação de financiamento imobiliário?

É possível fazer simulações de financiamentos com a tabela Price e SAC em sites de bancos, como Bradesco, Caixa, Itaú, Santander.

Outra opção é ir pessoalmente a uma agência e conversar com o gerente para fazer a simulação.

E agora, já sabe tudo sobre sistema SAC e Price? Esperamos que sim! E se estiver em busca de algum tipo de crédito aproveite para conhecer nosso simulador de empréstimo. Até a próxima!