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Avaliação emergencial de crédito: o que é e como funciona

Saiba como solicitar uma avaliação emergencial de crédito e como esse recurso pode te ajudar a lidar com gastos imprevistos.

Foto Vanessa Conulista
Publicado em: 01 de fevereiro de 2022.

Ter tranquilidade financeira é fundamental para ter qualidade de vida. No entanto, em alguns momentos é necessário fazer gastos imprevistos que não podem ser adiados. Para esses casos, é possível solicitar uma avaliação emergencial de crédito para ultrapassar o limite do cartão.

O limite emergencial é um serviço oferecido por instituições financeiras para permitir compras acima do limite do cartão. Esse valor extra está sujeito a cobrança de uma taxa, e por isso, deve ser usado com cautela.

É importante não cair no hábito de usar o limite para emergências sempre, como forma de conseguir dinheiro fácil. Assim, você não corre o risco de esse recurso se tornar uma bola de neve.

No entanto, quando usado de forma pontual, com planejamento e responsabilidade essa opção de crédito pode ser benéfica.

Para saber quando recorrer a uma avaliação de crédito emergencial, pense na necessidade do gasto e se ele é mesmo urgente. Se for, avalie se é uma situação que se repetirá e se você tem um planejamento que pode absorver a taxa cobrada.

Avaliar outras opções também é importante antes de tomar a decisão de utilizar esse valor. Dependendo da necessidade, você pode recorrer a outro tipo de crédito ou até se planejar para juntar o dinheiro.

Continue lendo para entender o que é avaliação emergencial de crédito e como contratar esse limite extra. Com essas informações, você poderá tomar uma decisão mais consciente e responsável.

O que é avaliação emergencial de crédito?

A avaliação emergencial de crédito é um serviço dos bancos e emissoras de cartão de crédito para garantir que as compras que ultrapassam o limite do cartão sejam autorizadas.

Assim, o dono do cartão conta com um crédito extra que varia entre 10% a 20% do valor do limite. Por exemplo, uma pessoa que tem um limite de R$ 2.000 poderá passá-lo em até R$ 400, dependendo da negociação.

No entanto, como qualquer forma de crédito, é necessário pagar uma taxa para o banco no caso de uso. As taxas são diferentes em cada instituição financeira, e podem variar em média de R$ 10 a R$ 60. São cobradas de forma mensal, apenas nos meses em que o limite emergencial for usado.

Os clientes que não desejarem utilizar o limite emergencial podem optar por não ter acesso a ele. No entanto, quem deseja fazer passar por uma avaliação emergencial de crédito terá o histórico financeiro analisado antes da aprovação.

Como contratar o limite emergencial de crédito?

Para fazer a contratação do limite emergencial basta entrar em contato com o seu banco ou agente financeiro do seu cartão de crédito.

Esse processo costuma variar de acordo com a instituição, mas normalmente é possível solicitar a avaliação pelo aplicativo ou internet banking e até pela central de atendimento do banco.

Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito

Embora seja uma forma de crédito prática, o limite emergencial do cartão pode acabar se tornando um problema. Isso acontece quando esse recurso é utilizado com frequência, acumulando o pagamento de taxas, por exemplo.

O uso excessivo desse recurso também acaba prejudicando o planejamento financeiro pessoal e pode acarretar em endividamento.

É importante lembrar que o cartão de crédito é responsável por 53% das dívidas de pessoas inadimplentes, segundo pesquisa da Serasa com a OpinionBox.

Para evitar a avaliação emergencial de crédito, uma saída é conseguir aumentar o limite do seu cartão de crédito.

Esse limite é definido através de uma análise de crédito que avalia os hábitos financeiros e renda da pessoa. No entanto, existem algumas formas de melhorar suas condições de conseguir um aumento do limite disponível.

Leia também | Entenda o que é risco de crédito e por que ele deve ser calculado

Pagar as faturas em dia

Para mostrar para o banco que você é merecedor de um limite de crédito mais alto, é importante pagar as faturas do cartão em dia. Evitar atrasos livra você do pagamento de multas e juros, mas também serve para mostrar que você cumpre com seus compromissos financeiros.

Usar o cartão com frequência

Uma outra forma de conseguir um aumento de limite é mostrar para o banco que você é um usuário frequente desse meio de pagamento.

Para isso, se organize para conseguir usá-lo sempre. Uma forma de fazer isso é concentrar a maior parte dos seus gastos no cartão.

Ter um bom score

O score é uma pontuação que mostra ao mercado de crédito se você é um bom pagador, ou seja, se não tem pendências e dívidas e se costuma pagar suas contas em dia.

Um bom score mostra às instituições que você vai quitar todos os seus gastos sem atrasos e por isso, pode ter um limite maior. No Manual do Score Serasa, você encontra todas as dicas que precisa para conseguir aumentar sua pontuação de crédito.

Manter os dados cadastrais atualizados

Outro item analisado para o aumento do limite é o seu cadastro na instituição financeira. Por isso, mantenha as suas informações pessoais e a sua renda sempre atualizadas para facilitar esse processo.

Cultivar um bom relacionamento

Em outras palavras, tenha uma boa relação com o seu banco de preferência. Uma forma de fazer isso é ter investimentos na instituição ou ainda manter uma boa relação com o gerente da sua conta, caso você utilize um banco tradicional.

Faça a sua simulação de crédito com o eCred

Como você viu acima, existem diversas formas de conseguir crédito para realizar sonhos ou arcar com custos imprevistos. Mas, ao fazer uma contratação, o é muito importante pesquisar e avaliar qual a melhor opção que o mercado oferece para você.

No caso do cartão de crédito, é possível analisar quais são as opções de limite oferecidas e as taxas de juros no caso de atraso. Além disso, os benefícios e programas de pontos podem ser outros itens a serem levados em consideração antes de contratar um cartão.

Para saber quais são as melhores opções disponíveis no mercado, você pode fazer uma simulação de crédito com o Serasa eCred. Essa plataforma permite que você simule e compare ofertas de empréstimo pessoal, consignado e com garantia e também de cartões pré-pagos ou de crédito em mais de 30 instituições financeiras de uma só vez, sem precisar pular de banco em banco para encontrar a melhor opção. .

São diversas ofertas que você pode avaliar com calma antes de tomar uma decisão. Veja todas as vantagens dos cartões de crédito disponibilizados no Serasa eCred e escolha o seu.