Empréstimo Parcelado: O Que É e Como Evitar o Endividamento
Empréstimo Parcelado: O Que É e Como Evitar o EndividamentoData de publicação 5 de dezembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 11 de janeiro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Compreender o que é crédito consciente e sua importância pode ser um dos caminhos para ajudar a reverter o cenário de superendividamento e inadimplência que existe no Brasil.
Para se ter ideia, de acordo com dados do Mapa da Inadimplência, da Serasa, 35% da população brasileira estava endividada em outubro de 2023, o equivalente a quase 72 milhões de pessoas – mais do que a população inteira de diversos países europeus, como França e Itália.
Neste artigo, entenda melhor o conceito do crédito consciente e como colocá-lo em prática no dia a dia.
Crédito consciente (ou crédito responsável) tem a ver com utilizar os diferentes tipos de crédito disponíveis no mercado financeiro de forma cautelosa, com planejamento. Isso permite garantir que a utilização dos recursos não tenha como consequência problemas graves como o endividamento.
Para isso, é preciso que os consumidores conheçam a fundo os diferentes tipos de crédito que existem, para que saibam utilizá-los corretamente, com estratégia, segurança e clareza sobre o funcionamento daquela modalidade contratada.
A ideia é que os consumidores estejam cada vez mais conscientes sobre suas finanças pessoais e esclarecidos sobre o funcionamento do mercado de crédito. Isso ajuda a obter e utilizar o crédito de forma responsável, evitar o endividamento excessivo e, ainda, aprender a construir um histórico de crédito saudável.
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São vários os motivos que levam as pessoas a se endividar, mas há situações comuns. As principais causas são:
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É muito comum os consumidores prestarem atenção apenas no valor mensal das parcelas dos empréstimos que tomam ao longo do tempo. Porém, é preciso ter consciência sobre tudo que se paga ou pode precisar pagar se houver atrasos.
Assim, ao utilizar crédito o consumidor pagará:
Todos esses valores somados formam o CET (custo efetivo total) do crédito. Ele contém todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento.
Ou seja, os juros são apenas uma parte que compõe o valor da contratação de um serviço. O CET corresponde ao valor total da negociação.
As dicas abaixo são recomendadas para todas as pessoas que decidem solicitar crédito – seja empréstimo, cartão de crédito, financiamento, crediário ou outras modalidades.
Faça uma avaliação financeira prévia
Antes de contratar um empréstimo, avalie sua situação financeira. Calcule a renda, despesas mensais e determine quanto pode alocar para o pagamento do empréstimo sem comprometer os demais valores.
Pesquise várias opções de crédito
Faça simulações e compare taxas de juros, termos e condições dos bancos e instituições que oferecem crédito. Escolha o empréstimo que ofereça os termos mais favoráveis e custos mais baixos.
Elabore um orçamento para pagar as parcelas
Elabore um orçamento mensal para garantir que o pagamento do empréstimo ou da fatura do cartão de crédito seja uma despesa planejada. Certifique-se de que o empréstimo não comprometa seu padrão de vida.
Leia e entenda o contrato do crédito antes de assinar
Leia e compreenda completamente os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas, datas de vencimento e eventuais penalidades por atraso. Tire todas as dúvidas antes de assinar o contrato.
Evite contrair crédito por impulso
Faz parte do crédito responsável não recorrer ao crédito sem uma razão válida. Compras impulsivas no cartão de crédito não são válidas nesse caso, por exemplo.
Tenha uma reserva de emergência
Mantenha uma reserva de emergência para imprevistos, a fim de não depender de crédito sempre que surgir uma necessidade financeira.
Planeje a liquidação antecipada do crédito
Se possível, planeje quitar o empréstimo antecipadamente para economizar em juros e liberar recursos financeiros mais rapidamente.
Acompanhe regularmente sua pontuação de crédito
Acompanhar regularmente a pontuação de crédito é uma boa maneira de verificar alguns hábitos financeiros que podem ser melhorados. O Serasa Score, por exemplo, traz dicas para aumentar ou manter a pontuação alta.
A versão 3.0 do Serasa Score considera, ainda, a ativação da Conexão Bancária para compor o cálculo. A análise de dados como saldo disponível em conta, investimentos e histórico do cheque especial ajuda a entender melhor o perfil do consumidor. Esses dados podem aumentar a chance de melhorar ou pelo menos manter a pontuação (nunca diminuir em decorrência da conexão).
Invista em educação financeira
Invista tempo para aprender sobre finanças pessoais e estratégias de gestão de dinheiro para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de pedir crédito.
Leia também | Compras por impulso: como evitar esse hábito?
O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.
Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:
*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.
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