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Como conseguir cartão de crédito com limite alto? Veja dicas

Conheça fatores que podem influenciar um limite alto e dicas para escolher o melhor cartão de crédito para você.

Foto Vanessa Conulista
Publicado em: 24 de novembro de 2021.

Ter um cartão de crédito com limite alto é o desejo de muitos brasileiros que buscam mais liberdade de compra para tirar alguns planos do papel ou até mesmo comprar um produto com um custo mais alto.

Afinal, a mensagem de “compra negada por saldo insuficiente” pode ser extremamente frustrante e desconfortável, não é mesmo?

Se você tem passado por essa situação e está em busca de saber como conseguir cartão de crédito com limite alto, este conteúdo vai te dar algumas dicas práticas, além de explicar os fatores que influenciam essa definição e até mesmo como escolher o melhor cartão. Vamos lá?

Leia também | Cartão de crédito: afinal, qual o limite ideal?

Fatores que influenciam a definição de limite do cartão de crédito

Antes de tudo, é importante ressaltar que ter um cartão com limite alto não necessariamente é algo positivo. Se você ainda não possui um planejamento financeiro efetivo e costuma perder o controle com os gastos do cartão de crédito, pode ser uma boa alternativa manter um limite de crédito menor, que esteja mais alinhado à sua realidade financeira.

Dessa forma, é possível arcar com o pagamento da fatura todo mês, evitando uma bola de neve e um futuro endividamento.

Uma pesquisa sobre endividamento do brasileiro que a Serasa fez em parceria com a Opinion Box detectou o cartão de crédito como o principal meio de endividamento no país, representando 53% dos entrevistados.

Ou seja, o cartão de crédito pode ser ideal para compras emergenciais, mas só é indicado quando não afeta o orçamento mensal, tendo em vista que é possível parcelar suas compras.

Digamos que sua geladeira quebrou e você precisa comprar uma nova – ou consertá-la –, mas não tem uma reserva financeira. Neste caso, cartões com limite alto podem ser de grande ajuda, sem que seja necessário recorrer a empréstimos com bancos ou ao auxílio de amigos e parentes.

E para ter esse limite alto que você tanto quer, o banco, ou a instituição financeira responsável pelo seu cartão, leva em consideração alguns fatores, que serão apresentados a seguir.

1. Score de crédito

O score de crédito é o resultado dos seus hábitos de pagamento e relacionamento com o mercado de crédito.

Quando você solicita um novo cartão de crédito ou o aumento do seu limite, o banco realiza uma análise de crédito com seu CPF. O objetivo é entender o seu poder financeiro para arcar com esse novo compromisso.

Nessa análise, o seu score de crédito tem um grande peso. Por isso, quanto maior a sua pontuação, maiores as chances de você ter o aumento de limite aprovado.

2. Perfil financeiro

Perfil financeiro nada mais é que um conjunto de características e comportamentos que você tem quando lida com seu próprio dinheiro. Quando o assunto é a sua gestão financeira, algumas características são similares e, neste caso, são criados grupos de pessoas com o mesmo perfil.

Então, uma das estratégias do banco ou de outras instituições financeiras na hora de ceder o crédito é identificar a qual grupo você pertence e sua possibilidade de honrar com o compromisso que está sendo firmado.

3. Movimentações financeiras

O quanto de dinheiro você movimenta também pode ser um dos fatores que determinam se você pode ou não ter um cartão de crédito com limite alto.

A movimentação feita na sua conta corrente ajuda a entender o valor que circula por ela independente do seu salário. O extrato pode até servir de comprovante de renda, já que você pode ter outras atividades paralelas além do seu trabalho principal.

4. Relacionamento com o agente financeiro

Quanto mais tempo você é cliente daquele banco, mais informações ele consegue ter a seu respeito. Digamos que você já é um cliente há anos e sempre pagou suas faturas em dia, nunca atrasou nenhuma delas e tem uma boa gestão financeira.

Assim, o agente financeiro que cuida da sua carteira no banco entende que você é um bom pagador, honra seus compromissos financeiros e tem condições de aumentar seu poder de compra. Simples, não é?

Leia também | Cartão de crédito: Como aumentar o limite?

Como conseguir limite alto no cartão de crédito

Sabendo desses fatores, fica um pouco mais fácil conseguir um cartão de crédito com limite alto. Mas algumas dicas ainda são importantes, assim, seu limite já vai aumentando aos poucos.

1. Mantenha sua renda atualizada

Ganhou um aumento? Casou? Começou um novo negócio? As vendas da sua empresa aumentaram? Ótimo! Comunique imediatamente o banco.

A comprovação de renda é um dos principais fatores para um aumento de limite. Mas não esqueça que você vai precisar comprovar este novo número. E como comprovante, você pode usar:

  • Holerite

  • Extrato de conta-corrente

  • Declaração de Imposto de Renda (IR)

  • Carteira de trabalho

  • Entre outros

2. Pague suas contas em dia

Além de pagar juros, quando você atrasa uma conta, você deixa de honrar seu compromisso com o banco ou a empresa que te cedeu o crédito. Como dica para te ajudar nisso, faça um bom planejamento financeiro e nunca gaste mais do que você ganha.

O ideal é pagar suas contas em dia ou até mesmo antes do vencimento. Assim, você evita que algum imprevisto ocorra e te impeça de quitar aquela dívida.

Para facilitar: ative o débito automático. Mas lembre-se que, para pagar a conta, é necessário ter dinheiro na conta.

3. Utilize o limite disponível

A dica pode parecer estranha, mas é simples. Quando você tem um limite e utiliza um valor muito abaixo dele, o banco entende que aquilo é o suficiente para o seu uso.

Quando você chega próximo ao uso total do limite, o banco percebe que você precisa de mais para continuar utilizando. Mas cuidado para não ultrapassar, pois alguns bancos cobram multa por cessão de crédito emergencial.

4. Concentre suas compras em um único cartão

Para te ajudar na dica acima, você pode concentrar todas as suas compras em um único cartão de crédito – caso você tenha mais de um, claro. Ao fazer isso e cumprir com o compromisso de pagar a fatura em dia, o banco consegue entender melhor a sua necessidade de uso.

Além do limite de crédito: como escolher o melhor cartão de crédito

Além do limite do cartão, alguns outros fatores devem ser decisivos na hora de escolher o melhor cartão de crédito.

Aliás, vale frisar que o melhor cartão é aquele que atenda às suas necessidades. O melhor cartão para seu amigo pode não ser o melhor para você, tendo em vista que vocês podem ter perfis de compra diferentes.

Então na hora de escolher o cartão, atenha-se a alguns detalhes.

Taxas e anuidades

Cuidado para não cair em armadilhas. Alguns cartões de crédito podem te dar a isenção da anuidade, mas cobram taxas absurdas e te dão um limite de crédito baixo.

Então avalie cautelosamente para não fazer a escolha errada simplesmente por não ter anuidade. Como dito anteriormente, o melhor cartão é aquele que faz sentido para o seu uso.

Programa de benefícios

Tem cartão que dá desconto com pagamento antecipado, outros que te dão descontos em cinemas, shows e outros eventos. Alguns, o desconto é em lojas ou supermercados.

Por isso, avalie como é o programa de benefícios do cartão que você está querendo adquirir. Ele pode te ajudar a economizar bastante.

Milhagens

Para quem gosta de viajar, esse detalhe é bem valioso. Se este é o seu caso, avalie como funciona o programa de milhagens do seu cartão de crédito.

Dependendo do seu uso, você pode comprar passagens e diárias em hotel descontando dos seus pontos, ou seja, sem pagar nada por isso. Vale a pena.

E então, ficou claro como conseguir cartão de crédito com limite alto? É na hora de escolher qual cartão de crédito contratar, é importante você ter todas as informações e benefícios em um único lugar para avaliar com cuidado.

Para te ajudar nessa missão, existe o Serasa eCred, uma plataforma gratuita com ofertas de empréstimo e várias opções de cartões, seja bandeira Visa, Mastercard ou outras. Lá, é possível comparar taxas, serviços e benefícios e as simulações são 100% online, sem custo algum. Faça uma simulação e aproveite!