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Como pagar as dívidas com o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS é uma graninha extra – que na realidade, já é sua – e pode ser usada para quitar dívidas. Saiba como limpar o seu nome com esse dinheiro!

colunista ana clara
Publicado em: 23 de maio de 2022.

O empréstimo FGTS foi liberado em 2020 e, desde então, tem sido uma graninha muito útil para pessoas com dívidas ou planos para tirar do papel. Esse crédito é uma alternativa ao Saque-Aniversário, em que também é possível usar o dinheiro do Fundo de Garantia, mas seguindo um calendário para poder sacar.

Com o empréstimo do FGTS, no entanto, é possível utilizar esse dinheiro quando quiser, com ótimas condições de crédito: a taxa é de apenas 1,69%, e não há a necessidade de pagar parcelas mensais, já que o dinheiro é descontado direto do Fundo de Garantia. E tem mais: quem está negativado também pode solicitar, por isso, é uma opção muito interessante para pagar dívidas.

Segundo o Mapa da Inadimplência feito pela Serasa em março, mais de 65 milhões de brasileiros estão endividados. 28,17% dessas pessoas têm dívidas com bancos ou cartões de crédito, 23,21% em contas básicas, como água e luz, e 12,62% em compras feitas no varejo.

Ou seja: o endividamento é um problema mais comum do que se imagina, por isso, possibilidades como o empréstimo do FGTS, em que você usa um dinheiro que já é seu, podem ser muito úteis para sair do vermelho.

Assista | FGTS: quem tem direito e como pegar empréstimo? - Serasa Ensina

Como o empréstimo FGTS funciona?

Primeiro, vamos entender o que é o Fundo de Garantia. Esse é um direito do trabalhador em regime CLT, em que o empregador, todo mês, deposita o correspondente a 8% do salário do funcionário em um fundo.

O montante desse dinheiro forma o famoso FGTS, que até 2020 só poderia ser sacado em algumas situações: quando o empregado era demitido sem justa causa, na hora de comprar ou financiar um imóvel ou em caso de doenças como Aids e câncer.

Com a pandemia do Coronavírus, surgiu uma nova possibilidade para usar esse dinheiro, o Saque-Aniversário. Com ele, o trabalhador pode sacar uma parte do FGTS seguindo um calendário, que é baseado na data de aniversário do funcionário.

O empréstimo com antecipação do FGTS vem como mais uma alternativa, podendo ser sacado durante o ano todo como uma modalidade de crédito. Ou seja, o trabalhador pode usar esse dinheiro, que já é dele, da forma como quiser.

Mas atenção: ao aderir a modalidade, o funcionário perde o direito de sacar a totalidade de sua conta caso seja demitido sem justa causa. Porém, continua recebendo a multa rescisória de 40% paga pelo empregador.

Quem tem direito ao Empréstimo FGTS

Mas e aí, quem pode antecipar o FGTS? Confira:
  • Maiores de 18 anos

  • Que trabalhem ou já tenham trabalhado como CLT

  • Aderiram ao Saque-Aniversário

  • Tem saldo no FGTS de pelo menos R$ 300,00

Posso usar o FGTS para pagar dívidas?

Sim, o dinheiro do empréstimo saque-aniversário pode ser usado para pagar suas dívidas com os bancos. Mas, claro, é preciso ter um planejamento financeiro. O primeiro passo é entender se os juros das dívidas são maiores do que o rendimento do FGTS.

Como assim? Verifique quanto você está pagando de juros na dívida em aberto, se o rendimento do FGTS for menor que o juros da dívida, não vale a pena usar o saldo para pagar o débito. Para você ter uma noção, o dinheiro parado no FGTS rende 3% ao ano, mais a TR (Taxa Referencial), que varia diariamente. A taxa de juros da sua dívida, portanto, precisa ser menor que esse valor.

Lembrando que ao solicitar o empréstimo FGTS, também há uma taxa, já que essa é uma modalidade de crédito. Mas ela é menor que a maioria dos empréstimos: de apenas 1,69%.

Negocie as dívidas com seu FGTS!

Fez as contas e viu que vale a pena usar o dinheiro para quitar as dívidas? Então chegou a hora de negociar o débito. Assim, você pode encontrar melhores condições para pagar as contas em atraso e economizar bastante. Aqui na Serasa, pelo Limpa Nome, você tem diferentes possibilidades de negociação.

Seu nome fica limpo quando você paga a primeira parcela, em até 5 dias após o pagamento. É possível fazer acordo com todas as empresas parceiras do Serasa Limpa Nome – atualmente, mais de 60% das dívidas brasileiras estão disponíveis para negociação com condições especiais na nossa plataforma, e dá para negociar dívidas negativadas ou contas atrasadas.

Uma dica interessante é tentar pagar o valor à vista – essa é a melhor forma de conseguir ótimos descontos! Caso o seu saldo do FGTS seja menor do que o valor da dívida, dê uma boa entrada e parcele o que faltar.

Vantagens de usar o empréstimo FGTS para limpar o nome

Ter o nome limpo pode trazer muitas possibilidades, como facilidade para conseguir outros tipos de crédito, liberdade financeira, oportunidade de financiar ou alugar um imóvel e, claro, aquele alívio na consciência por não ter contas em aberto.

Quitar as dívidas é, inclusive, uma questão de saúde mental: de acordo com um estudo da Serasa feito em 2021, 85% dos entrevistados já tiveram insônia ou dificuldade para dormir por estarem endividados, e 88% dos brasileiros já sentiram vergonha da inadimplência.

Ao usar o dinheiro do FGTS, você pode se reorganizar financeiramente, quitar as dívidas e recomeçar de maneira responsável e consciente. Uma dica legal para quem quer passar a ter planejamento financeiro é utilizar uma planilha de gastos.

Entender exatamente tudo que entra e sai da sua conta é essencial para uma relação saudável com o dinheiro, e você pode começar a fazer isso agora mesmo, mesmo que tenha contas em atraso. Assim, quando receber o dinheiro do FGTS, vai entender exatamente onde e como usar essa verba para se livrar das dívidas.

Assista | PLANILHA DE GASTOS: como fazer seu controle financeiro

Onde solicitar o empréstimo com antecipação do FGTS?

Existem várias instituições financeiras que estão fazendo o empréstimo FGTS, inclusive o eCred em parceria com o Banco Pan. Aqui, você conta com toda a segurança da Serasa para solicitar esse crédito, em um processo on-line e sem burocracia. É possível antecipar até 7 anos de parcela do seu Saque-Aniversário!

Por que fazer o empréstimo FGTS com a Serasa e o Banco Pan?

• Taxa de apenas 1,69%

• Sem pagamento mensal

• Não precisa comprovar renda

• Negativados podem solicitar

E aí, vai usar o empréstimo FGTS para quitar as suas dívidas? Então continue acompanhando o blog da Serasa para mais dicas de educação financeira!

Confira algumas dúvidas sobre FGTS

O que é o saldo FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma espécie de “poupança”. Todo mês, o empregador deposita nessa conta o valor correspondente a 8% do salário do trabalhador, e o dinheiro pode ser resgatado em situações específicas como, por exemplo: idade superior a 70 anos, calamidade pública, falecimento do trabalhador, dispensa sem justa causa, fim de contrato por tempo determinado, aquisição e amortização de moradia própria. Para saber mais informações, você pode acessar o aplicativo do FGTS.

Quem pode fazer a antecipação do FGTS?

Para antecipar FGTS, você precisa:

· Ser maior de 18 anos;

· Ter saldo a partir de R$ 300,00 no FGTS;

· Optar pelo saque-aniversário;

·Autorizar Banco PAN a consultar informações do seu FGTS.

Quais são os limites para antecipação do FGTS?

Você pode antecipar os próximos sete anos do seu saque-aniversário, desde que o seu saldo na conta do FGTS seja superior a R$ 300,00.

Como posso resgatar meu FGTS?

Hoje, existem duas opções para sacar o saldo do FGTS:

Saque-rescisão: o trabalhador pode sacar o valor total do FGTS em situações específicas: se for demitido sem justa causa, ao se aposentar, no caso de doenças graves, para comprar imóveis e outros.

Saque-aniversário: nessa opção, o governo libera parte do saldo do trabalhador todo ano, no mês do seu aniversário.

O que é o empréstimo com antecipação do FGTS?

Se você for optante do saque-aniversário, pode fazer o empréstimo usando o FGTS e antecipar o saldo do mês do seu aniversário. Para contratar, é preciso autorizar o Banco PAN, parceiro da Serasa, a consultar suas informações do Fundo de Garantia.

Quais são as vantagens do empréstimo com FGTS ?

O empréstimo com antecipação no FGTS permite que o trabalhador faça a antecipação do saldo do FGTS. Assim, ele não precisa esperar o mês do seu aniversário para resgatar. Você consegue antecipar seus próximos saque-aniversários e recebe todo o dinheiro em até um dia útil após a aprovação.

Ao fazer a operação no Serasa eCred, você tem mais facilidade no processo de contratação, que é 100% online. Além disso, o empréstimo com FGTS não possui restrição de crédito e não tem prestações mensais.

Quem pode contratar a antecipação do saque-aniversário?

Todos que tiverem um saldo no fundo de garantia acima de R$ 300,00. É necessário que você aceite o saque aniversário e autorize o PAN a consultar informações do seu FGTS. Você pode fazer isso no aplicativo do FGTS. Se o cliente estiver no mês anterior ao seu aniversário, só é possível pedir a contratação até 10 (dez) dias úteis anteriores ao segundo dia (útil) do mês do seu aniversário.

Como contratar um empréstimo com antecipação de FGTS?

No aplicativo do FGTS, escolha a opção Saque-Aniversário e autorize o PAN a consultar o seu saldo. Em seguida, acesse o Serasa eCred, simule seu empréstimo e clique no card de oferta do PAN para seguir com a contratação.

Quando posso contratar o empréstimo com antecipação do FGTS?

A contratação do empréstimo com antecipação do FGTS é 100% online e você pode fazê-la a qualquer momento. Após a aprovação, o dinheiro cairá na sua conta em até um dia útil.

Quais bancos estão fazendo empréstimo com antecipação do FGTS?

Diversas instituições financeiras oferecem empréstimo com antecipação do FGTS. No Serasa eCred, você pode contratar essa modalidade de crédito por meio do Banco PAN, parceiro da Serasa. O processo é rápido e totalmente seguro.

O que é a taxa de juros da antecipação do saque-aniversário?

Como qualquer outra modalidade de crédito, o empréstimo com antecipação do FGTS cobra uma taxa mensal de juros pela antecipação do valor. No Serasa eCred, essa taxa começa em 1,69% ao mês. Antes de finalizar a contratação, você poderá consultar os detalhes das tarifas cobradas.

A taxa CET (Custo Efetivo Total para uma operação no prazo de sete anos com valor contratado de R$1.500) pode variar, sendo a mínima de CET de 29,5% ao ano e máxima de 30% ao ano, dependendo o mês de aniversário.

Como faço para pagar as parcelas de antecipação do saque-aniversário?

Ao fazer a antecipação do saque-aniversário, você autoriza o Banco PAN, parceiro do Serasa eCred a bloquear o valor dos saques antecipados. Por isso, você nem precisa se preocupar em pagar as parcelas. O valor será debitado automaticamente pela Caixa no primeiro dia útil do mês do seu saque-aniversário.

Se eu quiser desbloquear o meu saldo do FGTS, posso liquidar o contrato?

Sim. Depois de contratar seu empréstimo com FGTS no Serasa eCred, você pode pagar o valor total em aberto no app do PAN. Basta acessar o menu Empréstimos para encontrar seu contrato de empréstimo FGTS. É só clicar nele, seguir com a opção de Quitar empréstimo, gerar o boleto e fazer o pagamento.

Se você quiser pagar todo seu saldo e estiver no mês anterior do seu aniversário, só será aceito gerar o boleto até o quinto dia útil do mês em que se encontra. Pagando o valor total, o seu saldo do FGTS será desbloqueado pelo PAN e você poderá resgatar o valor de seu saque-aniversário conforme as determinações da Caixa Econômica Federal.

Como cancelar o empréstimo com antecipação no FGTS?

Conforme determina o Código de Defesa do Consumidor, você pode solicitar o cancelamento da operação em até sete dias corridos após a contratação do empréstimo. No entanto, o limite creditado em sua conta precisa estar disponível. Para solicitar o cancelamento, é só entrar em contato com a Central de Atendimento no app do PAN, na opção Fale com um atendente.

Após a contratação do empréstimo com antecipação do FGTS, em caso de falecimento, doenças graves ou aposentadoria, o saldo total do FGTS pode ser resgatado?

Sim. Neste caso, o saldo disponível poderá ser resgatado, mas o saldo bloqueado em nome do Banco PAN, não.

Posso alterar a modalidade para saque-Rescisão e depois saque-aniversário?

Pode, a cada dois anos. Mas, se você tiver um empréstimo com antecipação do FGTS em aberto, é preciso finalizar o pagamento para depois fazer a troca.

Como consultar o saldo do FGTS?

O jeito mais prático de consultar FGTS é pelo aplicativo do FGTS. Faça o download no Google Play (para celulares Android) ou na App Store (para aparelhos iOS), entre com login e senha e confira todos os detalhes da sua conta.

Como consultar o FGTS disponível para antecipar?

No Serasa eCred, você pode antecipar seus sete próximos saque-aniversários. Se você já está na modalidade do saque-aniversário e autorizou o Banco PAN a consultar informações do seu FGTS, vá ao menu Empréstimos no app do PAN e acesse o menu Empréstimo FGTS. Aí, é só seguir até a exibição da quantia que será antecipada para você e o valor que será utilizado do seu FGTS. Mas fique tranquilo: você só irá concluir a contratação após confirmar que leu e aceita os termos do Empréstimo FGTS.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

A antecipação do saque-aniversário cai na conta em até um dia útil após a aprovação da operação.

Quanto de saldo no FGTS preciso ter para contratar?

Para fazer a antecipação do saque-aniversário no Serasa eCred, você precisa ter um saldo acima de R$ 300 no FGTS.

Empréstimo FGTS Banco PAN e Serasa eCred: como funciona essa parceria?

O Serasa eCred é uma plataforma que pesquisa, compara e recomenda as melhores ofertas de empréstimo disponíveis no mercado para cada consumidor. Por meio da parceira com o PAN, o eCred passa a oferecer mais uma modalidade de crédito para os usuários: o empréstimo com antecipação de FGTS, ideal para quem busca crédito com juros baixos, sem burocracia e sem consulta ao CPF.

Por enquanto tempo o Banco Pan está autorizado a consultar meu saldo do FGTS?

Quando você autoriza o PAN a consultar meu saldo, a autorização do FGTS dura 90 dias. Após este período é necessário realizar a autorização novamente

Não quero antecipar todo meu saldo, como posso escolher o valor?

No Serasa eCred será possível antecipar o valor total do saldo, parcelados no valor máximo de parcelas (7 anos). Ainda não é possível selecionar valores menores.

Como posso acompanhar se meu contrato foi aprovado?

O usuário pode acompanhar a situação do pedido diretamente no eCred.

Posso ser reprovado?

Sim, a aprovação depende da comprovação da titularidade (selfie e envio de documentos) e da disponibilidade do saldo. Caso o usuário tenha realizado outra operação envolvendo o valor do FGTS, a solicitação é reprovada.

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

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