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Empréstimo FGTS: como consultar e como resgatar o dinheiro

Tem uma graninha parada no FGTS e quer aderir ao Saque-Aniversário? Confira o calendário para retirar o valor!

colunista ana clara
Publicado em: 14 de junho de 2022.

O Saque-Aniversário, que entrou em vigor em 2020, é uma verdadeira mão na roda para quem tem um dinheirinho parado no FGTS e gostaria de usá-lo. No entanto, para resgatar, é preciso seguir um calendário que é baseado no mês em que o trabalhador nasceu. Mas calma! Se você não quer esperar e prefere sacar esse dinheiro em outras ocasiões, existe uma possibilidade: o empréstimo FGTS.

O que é empréstimo FGTS?

Afinal, o que é exatamente o que é o Empréstimo com Antecipação do FGTS? Essa modalidade surgiu como uma alternativa para quem aderiu ao Saque-Aniversário, mas quer resgatar o dinheiro quando quiser.

Ele funciona como um empréstimo: você solicita o valor, e o pagamento é descontado diretamente do seu Fundo de Garantia, com juros de 1,69%. Lembrando que o FGTS é um fundo criado em 1966 pelo Governo Federal com o objetivo de resguardar o trabalhador em caso de demissão sem justa causa.

Todo mês, as empresas em regime CLT precisam depositar um valor equivalente a 8% do salário do trabalhador, e esse dinheiro é liberado para o funcionário em algumas situações, como demissão sem justa causa, na hora de financiar um imóvel, ou em caso de doenças graves, como Aids ou câncer.

Com a possibilidade do Saque-Aniversário e do empréstimo FGTS, agora esse dinheiro pode ser usado em outras ocasiões, da forma que o trabalhador quiser e quando ele quiser.

Assista | SAQUE EMERGENCIAL FGTS 2022

Quem pode antecipar o FGTS?

• Maiores de 18 anos;
• Com saldo no FGTS de pelo menos R$ 300;
• Optaram pelo Saque-Aniversário.

Como saber o saldo do FGTS?

Você pode consultar o FGTS usando o número do seu CPF. Com a identificação, é possível fazer o cadastro no aplicativo e consultar o seu saldo. Veja o passo a passo:

  • Baixe o aplicativo FGTS;

  • Faça o seu cadastro, preenchendo todos os dados solicitados;

  • Confirme o cadastro por e-mail;

  • Responda o questionário sobre seu histórico profissional;

  • Leia e aceite os termos de uso;

  • Depois de cadastrar, abra o app e informe CPF e senha.

Outra possibilidade é ser informado do saldo por SMS, basta fazer o cadastro. Para clientes Caixa, também é dá para consultar o extrato diretamente pelo internet banking.

Leia também | Como fazer uma simulação empréstimo FGTS? Confira!

Como fazer o resgate do FGTS?

Viu que tem dinheiro no FGTS e quer resgatá-lo? Bom, primeiro você precisa aderir ao Saque-Aniversário. Veja o passo a passo:

• Baixe o aplicativo do FGTS ou o site da Caixa;
• Clique em “Meu FGTS”;
• Leia e concorde com os termos e condições;
• Clique em “Aderir ao Saque-Aniversário”.

Em seguida, é necessário escolher se quer fazer o resgate do dinheiro apenas na data do seu aniversário, ou se gostaria de antecipá-lo por meio do empréstimo. Quem quiser acompanhar o calendário do Saque-Aniversário, basta fazer a adesão que ensinamos ali em cima e fazer o pedido até o último dia do mês do seu aniversário.

Por exemplo: para quem nasceu em janeiro, precisaria ter solicitado até o dia 31/01 para receber o valor ainda em 2022. Caso contrário, o trabalhador poderá sacar o dinheiro apenas no ano seguinte.

E para fazer o empréstimo com antecipação do FGTS?

Existem diferentes instituições que estão fazendo o empréstimo FGTS, inclusive a Serasa. Aqui, você pode solicitar esse crédito pelo eCred em parceria com o Banco Pan – até se estiver negativado! – em um processo 100% on-line e sem burocracia

Como? A gente te explica! Depois de aderir ao Saque-Aniversário, você precisa:

Acesse o Serasa eCred
  1. Acessar o eCred e fazer o login. Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora.

  2. Na tela inicial, clicar em “solicitar empréstimo pessoal” e escolher a modalidade de antecipação do FGTS.

  3. Na simulação, digitar o valor do empréstimo que deseja e clicar em “buscar por ofertas”.

  4. Confira as ofertas disponíveis, escolha o empréstimo FGTS com Banco Pan e solicite.

Finalize seu pedido pelo Banco Pan

Depois, basta clicar no link recebido por SMS pelo PAN ou disponibilizado no eCred e fornecer os dados solicitados. Então, é finalizar o seu pedido e pronto!

O que fazer com o dinheiro do FGTS?

De acordo com uma pesquisa da Serasa em parceira com o Instituto Opinion Box, 40% dos entrevistados revelaram que gostariam de limpar o nome usando esse dinheiro.

As dívidas de cartão de crédito, que costumam trazer juros altos, são uma das maiores preocupações de quem participou do estudo: 26% dos participantes gostariam de utilizar o saque para resolver suas pendências, mesmo percentual de quem quer usar o valor para quitar contas de água, luz e gás.

O cenário reflete o cenário atual do Brasil e do mundo, e não há motivo nenhum para sentir vergonha da situação de endividamento, afinal, é um problema enfrentado por uma grande parte da população. Para você ter ideia, em março de 2022, 77% das famílias brasileiras fecharam o mês com alguma dívida, de acordo com a confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo

Nesse contexto, o dinheiro do FGTS pode ser muito útil para se livrar das pendências ou então para tirar do papel aquele plano que está parado há algum tempo, como reforma na casa e até mesmo para os estudos. E, claro, sempre utilizando o valor com responsabilidade e sabedoria para que o problema seja resolvido e não vire uma bola de neve.

Quer mais dicas de educação financeira para manter as contas em dia e poder fazer planos para o futuro? Continue acompanhando o blog da Serasa!

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Confira algumas dúvidas sobre FGTS

O que é o saldo FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma espécie de “poupança”. Todo mês, o empregador deposita nessa conta o valor correspondente a 8% do salário do trabalhador, e o dinheiro pode ser resgatado em situações específicas como, por exemplo: idade superior a 70 anos, calamidade pública, falecimento do trabalhador, dispensa sem justa causa, fim de contrato por tempo determinado, aquisição e amortização de moradia própria. Para saber mais informações, você pode acessar o aplicativo do FGTS.

Quem pode fazer a antecipação do FGTS?

Para antecipar FGTS, você precisa:

· Ser maior de 18 anos;

· Ter saldo a partir de R$ 300,00 no FGTS;

· Optar pelo saque-aniversário;

·Autorizar Banco PAN a consultar informações do seu FGTS.

Quais são os limites para antecipação do FGTS?

Você pode antecipar os próximos sete anos do seu saque-aniversário, desde que o seu saldo na conta do FGTS seja superior a R$ 300,00.

Como posso resgatar meu FGTS?

Hoje, existem duas opções para sacar o saldo do FGTS:

Saque-rescisão: o trabalhador pode sacar o valor total do FGTS em situações específicas: se for demitido sem justa causa, ao se aposentar, no caso de doenças graves, para comprar imóveis e outros.

Saque-aniversário: nessa opção, o governo libera parte do saldo do trabalhador todo ano, no mês do seu aniversário.

O que é o empréstimo com antecipação do FGTS?

Se você for optante do saque-aniversário, pode fazer o empréstimo usando o FGTS e antecipar o saldo do mês do seu aniversário. Para contratar, é preciso autorizar o Banco PAN, parceiro da Serasa, a consultar suas informações do Fundo de Garantia.

Quais são as vantagens do empréstimo com FGTS ?

O empréstimo com antecipação no FGTS permite que o trabalhador faça a antecipação do saldo do FGTS. Assim, ele não precisa esperar o mês do seu aniversário para resgatar. Você consegue antecipar seus próximos saque-aniversários e recebe todo o dinheiro em até um dia útil após a aprovação.

Ao fazer a operação no Serasa eCred, você tem mais facilidade no processo de contratação, que é 100% online. Além disso, o empréstimo com FGTS não possui restrição de crédito e não tem prestações mensais.

Quem pode contratar a antecipação do saque-aniversário?

Todos que tiverem um saldo no fundo de garantia acima de R$ 300,00. É necessário que você aceite o saque aniversário e autorize o PAN a consultar informações do seu FGTS. Você pode fazer isso no aplicativo do FGTS. Se o cliente estiver no mês anterior ao seu aniversário, só é possível pedir a contratação até 10 (dez) dias úteis anteriores ao segundo dia (útil) do mês do seu aniversário.

Como contratar um empréstimo com antecipação de FGTS?

No aplicativo do FGTS, escolha a opção Saque-Aniversário e autorize o PAN a consultar o seu saldo. Em seguida, acesse o Serasa eCred, simule seu empréstimo e clique no card de oferta do PAN para seguir com a contratação.

Quando posso contratar o empréstimo com antecipação do FGTS?

A contratação do empréstimo com antecipação do FGTS é 100% online e você pode fazê-la a qualquer momento. Após a aprovação, o dinheiro cairá na sua conta em até um dia útil.

Quais bancos estão fazendo empréstimo com antecipação do FGTS?

Diversas instituições financeiras oferecem empréstimo com antecipação do FGTS. No Serasa eCred, você pode contratar essa modalidade de crédito por meio do Banco PAN, parceiro da Serasa. O processo é rápido e totalmente seguro.

O que é a taxa de juros da antecipação do saque-aniversário?

Como qualquer outra modalidade de crédito, o empréstimo com antecipação do FGTS cobra uma taxa mensal de juros pela antecipação do valor. No Serasa eCred, essa taxa começa em 1,69% ao mês. Antes de finalizar a contratação, você poderá consultar os detalhes das tarifas cobradas.

A taxa CET (Custo Efetivo Total para uma operação no prazo de sete anos com valor contratado de R$1.500) pode variar, sendo a mínima de CET de 29,5% ao ano e máxima de 30% ao ano, dependendo o mês de aniversário.

Como faço para pagar as parcelas de antecipação do saque-aniversário?

Ao fazer a antecipação do saque-aniversário, você autoriza o Banco PAN, parceiro do Serasa eCred a bloquear o valor dos saques antecipados. Por isso, você nem precisa se preocupar em pagar as parcelas. O valor será debitado automaticamente pela Caixa no primeiro dia útil do mês do seu saque-aniversário.

Se eu quiser desbloquear o meu saldo do FGTS, posso liquidar o contrato?

Sim. Depois de contratar seu empréstimo com FGTS no Serasa eCred, você pode pagar o valor total em aberto no app do PAN. Basta acessar o menu Empréstimos para encontrar seu contrato de empréstimo FGTS. É só clicar nele, seguir com a opção de Quitar empréstimo, gerar o boleto e fazer o pagamento.

Se você quiser pagar todo seu saldo e estiver no mês anterior do seu aniversário, só será aceito gerar o boleto até o quinto dia útil do mês em que se encontra. Pagando o valor total, o seu saldo do FGTS será desbloqueado pelo PAN e você poderá resgatar o valor de seu saque-aniversário conforme as determinações da Caixa Econômica Federal.

Como cancelar o empréstimo com antecipação no FGTS?

Conforme determina o Código de Defesa do Consumidor, você pode solicitar o cancelamento da operação em até sete dias corridos após a contratação do empréstimo. No entanto, o limite creditado em sua conta precisa estar disponível. Para solicitar o cancelamento, é só entrar em contato com a Central de Atendimento no app do PAN, na opção Fale com um atendente.

Após a contratação do empréstimo com antecipação do FGTS, em caso de falecimento, doenças graves ou aposentadoria, o saldo total do FGTS pode ser resgatado?

Sim. Neste caso, o saldo disponível poderá ser resgatado, mas o saldo bloqueado em nome do Banco PAN, não.

Posso alterar a modalidade para saque-Rescisão e depois saque-aniversário?

Pode, a cada dois anos. Mas, se você tiver um empréstimo com antecipação do FGTS em aberto, é preciso finalizar o pagamento para depois fazer a troca.

Como consultar o saldo do FGTS?

O jeito mais prático de consultar FGTS é pelo aplicativo do FGTS. Faça o download no Google Play (para celulares Android) ou na App Store (para aparelhos iOS), entre com login e senha e confira todos os detalhes da sua conta.

Como consultar o FGTS disponível para antecipar?

No Serasa eCred, você pode antecipar seus sete próximos saque-aniversários. Se você já está na modalidade do saque-aniversário e autorizou o Banco PAN a consultar informações do seu FGTS, vá ao menu Empréstimos no app do PAN e acesse o menu Empréstimo FGTS. Aí, é só seguir até a exibição da quantia que será antecipada para você e o valor que será utilizado do seu FGTS. Mas fique tranquilo: você só irá concluir a contratação após confirmar que leu e aceita os termos do Empréstimo FGTS.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

A antecipação do saque-aniversário cai na conta em até um dia útil após a aprovação da operação.

Quanto de saldo no FGTS preciso ter para contratar?

Para fazer a antecipação do saque-aniversário no Serasa eCred, você precisa ter um saldo acima de R$ 300 no FGTS.

Empréstimo FGTS Banco PAN e Serasa eCred: como funciona essa parceria?

O Serasa eCred é uma plataforma que pesquisa, compara e recomenda as melhores ofertas de empréstimo disponíveis no mercado para cada consumidor. Por meio da parceira com o PAN, o eCred passa a oferecer mais uma modalidade de crédito para os usuários: o empréstimo com antecipação de FGTS, ideal para quem busca crédito com juros baixos, sem burocracia e sem consulta ao CPF.

Por enquanto tempo o Banco Pan está autorizado a consultar meu saldo do FGTS?

Quando você autoriza o PAN a consultar meu saldo, a autorização do FGTS dura 90 dias. Após este período é necessário realizar a autorização novamente

Não quero antecipar todo meu saldo, como posso escolher o valor?

No Serasa eCred será possível antecipar o valor total do saldo, parcelados no valor máximo de parcelas (7 anos). Ainda não é possível selecionar valores menores.

Como posso acompanhar se meu contrato foi aprovado?

O usuário pode acompanhar a situação do pedido diretamente no eCred.

Posso ser reprovado?

Sim, a aprovação depende da comprovação da titularidade (selfie e envio de documentos) e da disponibilidade do saldo. Caso o usuário tenha realizado outra operação envolvendo o valor do FGTS, a solicitação é reprovada.

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