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Simulação de empréstimo para aposentado: como fazer?

Encontrar o melhor crédito e descobrir como simular as parcelas é muito importante para quem está em busca de simulação de empréstimo para aposentado.

colunista elaine ortiz
Publicado em: 26 de abril de 2022.

O Brasil conta com cerca de 21,8 milhões de aposentados pelo INSS, segundo dados de 2022 da Previdência Social. Por mais que essas pessoas recebam o benefício todos os meses, não é raro a necessidade de contratar linhas de crédito para resolver alguma emergência. Se este é o seu caso e você está em busca de simulação de empréstimo para aposentado, continue a leitura. Vamos explicar como encontrar o melhor crédito e simular as parcelas.

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Simulação de empréstimo para aposentado: qual a modalidade de crédito mais indicada?

Existem várias linhas de crédito disponíveis no mercado: empréstimo pessoal, com garantia, cartão de crédito, financiamento para aposentados, entre outros. Mas para quem é aposentado, a modalidade mais indicada de empréstimo é o crédito consignado, que possui uma das taxas mais baixas do mercado.

Isso acontece porque, nesse tipo de crédito, o desconto das mensalidades é feito diretamente na folha de pagamento do beneficiário, o que proporciona segurança ao credor, que tem certeza de que o empréstimo será pago todos os meses. Esta garantia é o que faz os juros do consignado terem taxas tão baixas, que partem de 1,49% ao mês, em média.

Mas quem pretende contratar este tipo de empréstimo também precisa de planejamento. E, para isso, compreender exatamente o valor que será descontado do seu pagamento é essencial. É por isso que simular e calcular o empréstimo para aposentado é tão importante. Afinal, parte da renda mensal será comprometida com o pagamento das parcelas e o empréstimo deve ajudar e não piorar a situação, levando a pessoa ao endividamento.

Assista | Empréstimo consignado: como funciona

Simulação de empréstimo para aposentado do INSS: como funciona o consignado e por que é importante simular?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito especial para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas e órgãos públicos conveniados. É um crédito que não necessita de avalista, tem melhores condições como taxas de juros muito mais baixas comparado ao empréstimo pessoal, por exemplo, e as parcelas são descontadas direto da sua folha de pagamento ou benefícios do INSS.

Além de taxas de condições melhores, seu crédito pode ser aprovado mesmo que você esteja negativado ou com score de crédito baixo. Isso porque o que é avaliado é a margem consignável da sua folha de benefícios do INSS.

A margem consignável é o limite, estabelecido por lei, para que o valor das parcelas possa ser descontado do seu salário/benefício do INSS. Atualmente, a margem consignável do INSS é de 35%, sendo que até 30% do recebimento mensal pode ser descontado para o pagamento das parcelas do empréstimo, e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.

Fazer a simulação e saber exatamente o valor que será descontado do seu benefício é muito importante para que você consiga planejar sua vida financeira e manter as contas em dia, sem desequilíbrio. Abaixo, a gente explica os caminhos para você fazer este cálculo corretamente sempre que buscar um empréstimo para aposentado simulação.

Leia também | Margem consignado: você sabe o que é e como funciona?

Como fazer simulação de empréstimo consignado para aposentado?

Por mais que você saiba a porcentagem que pode comprometer do seu benefício para o empréstimo consignado, ainda assim sempre há dúvidas sobre quanto exatamente pode ser tomado emprestado no seu caso e quais os valores das mensalidades que você irá pagar.

É por isso que fazer simulação de empréstimo consignado para aposentado pode te ajudar nessa tarefa. Vários bancos têm esses simuladores online, mas costumam ser oferecidos apenas para seus clientes. Quem não tem conta nesses bancos, precisa ir pessoalmente às agências para simular seu crédito.

O Banco Central oferece uma calculadora disponível para todos, a calculadora do cidadão. Na ferramenta online você pode, por exemplo, descobrir quanto pagaria de prestação por mês se tomasse R$ 10.000 emprestados.

Funciona assim: deixe em branco o campo “valor da prestação”; preencha o número de meses em que deseja pagar o empréstimo (por exemplo 24 meses); o valor financiado (R$ 10.000); e a taxa de juros mensal (por exemplo, 1,49% ao mês). Ao clicar em “calcular”, o simulador informa o resultado das prestações mensais. Neste caso, o valor é de R$ 498,66.

Lembre-se que o valor obtido na simulação não é o que será efetivamente desembolsado, pois para o cálculo da prestação é preciso levar em conta o CET (Custo Efetivo Total) da operação. E este custo varia entre instituições financeiras. Mas, então, como saber exatamente quanto vou pagar pelo meu empréstimo? Abaixo a gente explica!

Leia também | Calculadora do Cidadão: para que serve e como usar?

Empréstimo para aposentados do INSS simulação: como encontrar o melhor crédito?

Você percebeu que apenas simular no Banco Central não ajuda a comparar as opções de empréstimo disponíveis no mercado, certo? Muito menos a contratar o mais vantajoso para seu bolso. Mas, fique calmo, se você está achando que precisa ir em diversos bancos ou preencher várias propostas para encontrar o empréstimo para aposentado INSS mais apropriado para você, não precisa mais se preocupar.

O Serasa eCred é a plataforma de crédito da Serasa que simula, pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo para você. Tudo de forma online, rápida e segura. Além de ser muito prático fazer a simulação do seu empréstimo, você ainda consegue contratar de forma 100% online. Veja como é simples e rápido:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja

Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções

Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que, de fato, serão somadas ao valor do empréstimo.

5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação

Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Leia também | Como fazer uma simulação de empréstimo no Serasa eCred?

Agora que você já sabe tudo sobre simulação de empréstimo para aposentado e descobriu como comparar e encontrar o melhor crédito, continue acompanhando os conteúdos exclusivos sobre finanças e educação financeira do blog da Serasa.

Leia também | como descobrir o número do benefício do INSS.

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.