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Como funciona o rendimento da poupança

Saiba como funciona a rentabilidade da caderneta de poupança e tire outras dúvidas sobre o investimento.

Atualizado em: 27 de março de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

empresária segurando moedas colocando em vidro usando smartphone e calculadora para calcular o conceito de economia de dinheiro para contabilidade financeira

Economizar é bom, mas ver o dinheiro render é ainda melhor. A famosa caderneta de poupança ainda é uma das opções de investimento mais populares no Brasil. Neste artigo, saiba como funciona o rendimento da poupança.

Como funciona o rendimento da poupança

Em primeiro lugar, é preciso saber que a caderneta ou conta poupança foi criada para quem quer guardar dinheiro, não para quem quer fazer pagamentos. Dessa forma, em geral não é a opção de investimento que mais rende.

O Banco Central é que regulamenta a poupança e define quanto o investidor receberá pelo dinheiro guardado.

Por isso, na prática, o rendimento de toda poupança é o mesmo. Afinal, a taxa é preestabelecida pelo Governo Federal. Isso significa que aplicar uma quantia na poupança do banco X ou Y não faz diferença nesse sentido.

Na prática, qual é o valor do rendimento da poupança?

  • O rendimento da poupança passou por uma mudança em 2012, quando passou a funcionar da seguinte forma:
  • ●     Quando a Selic (taxa básica de juros) estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% do valor da taxa básica mais a Taxa Referencial (TR).
  • ●     Quando a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês mais a TR.


Essa regra vale para todos os depósitos feitos na poupança a partir de 2012, quando houve a mudança.

  • Além da soma dos juros mais taxa, é importante lembrar dois pontos importantes que interferem também no rendimento da poupança:
  • ●     a quantia depositada;
  • ●     quanto tempo esse depósito ficará na conta.


Quanto mais tempo o poupador deixar o dinheiro na poupança, mais rendimentos terá. Da mesma forma, quanto mais dinheiro for aplicado, maior será o rendimento.

Por exemplo, uma pessoa que fez um primeiro depósito de R$1.000 terá, um mês depois, aproximadamente R$1.001,31. E quem fez um primeiro depósito de R$3.000 terá, no mês seguinte, aproximadamente R$ 3.003,92.

Qual é o rendimento da poupança em 2024?

Na reunião do Copom realizada em 31 de janeiro de 2024, a taxa Selic foi fixada em 11,25% ao ano.

Por isso, em março de 2024, o rendimento da poupança era de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial – algo próximo de 6,17% ao ano, mais a TR.

No ano de 2023, o rendimento anual da poupança ficou em 8,03%, de acordo com o Banco Central.

Quando o rendimento da poupança acontece?

O valor investido recebe juros a cada aniversário. Sim, a data em que o dinheiro foi aplicado é chamada de aniversário da poupança.

Isso quer dizer que, na mesma data do mês seguinte, os rendimentos do período são acrescidos ao valor depositado.

Qual é a melhor data para depositar o dinheiro na poupança?

O melhor dia é sempre o primeiro do mês ou qualquer outro que não seja 29, 30 ou 31. Isso porque depósitos feitos nesses dias têm como aniversário para rendimento da poupança somente o dia 1º.

Existe também a possibilidade de um investidor de poupança trabalhar com multidatas. Ou seja, aplicar R$100 no dia 1º, R$300 no dia 10, e por aí em diante. Assim, cada valor terá seu rendimento na data depositada.

Mas o dinheiro não se soma? Sim, mas a porcentagem de rendimento é referente à data do dinheiro depositado. Assim, cada depósito tem uma data de aniversário específica.

Posso sacar o dinheiro que guardei na poupança?

  • Sim, com a caderneta de poupança, você tem direito a:
  • ●     dois saques por mês no caixa eletrônico ou direto no atendimento do banco;
  • ●     duas transferências por mês para outra conta de mesma titularidade;
  • ●     dois extratos por mês;
  • ●     um extrato detalhado da movimentação da poupança até 28 de fevereiro de cada ano;
  • ●     consultas pela internet.

 

Para saques é fundamental se atentar à data em que os depósitos foram feitos na conta. Lembre-se sempre que o rendimento da poupança é recebido a cada 30 dias, quando os depósitos fazem aniversário. Se alguma quantia for retirada antes da data de aniversário, o rendimento do período (para aquele depósito) será perdido.

Vale a pena ter uma poupança?

A famosa caderneta de poupança, por mais que seja amplamente utilizada pelos brasileiros, não é vista por especialistas como um investimento que vale a pena. Isso acontece por conta de seu rendimento, que frequentemente é inferior à taxa de inflação.

Isso leva o poupador, na prática, “a perder dinheiro”, já que seu poder de compra diminui com a inflação e não aumenta, como esperado.

Ainda assim, é muito melhor ter dinheiro aplicado na poupança do que não ter dinheiro aplicado em lugar nenhum.

Com acesso a mais informações, o poupador consegue facilmente conhecer novos produtos de renda fixa, diversificar os investimentos e garantir rendimentos maiores ao longo do tempo.

Quais investimentos podem render mais do que a poupança?

Aplicações de renda fixa com risco equivalente ao da poupança podem oferecer uma remuneração maior e aumentar a chance do investidor de preservar o poder de compra no futuro. Conheça algumas delas:

  1. Títulos Públicos (Tesouro Direto).

  2. Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

  3. Letras de Crédito Imobiliário (LCI).

  4. Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).

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