Aprenda como melhorar sua situação financeira
Responda poucas perguntas e aprenda a conhecer a sua situação financeira. Quais são suas contas fixas e suas dívidas? Para onde vai o seu dinheiro?
Atualizado em: 20 de julho de 2023
Autora: Marlise Brenol
Existe uma expressão em inglês para avaliar a situação financeira do indivíduo: make ends meet, que corresponde ao popular “sobrou mês e faltou salário”. O desafio é fazer os fins se encontrarem, o fim do salário e o fim do mês. É nesse desequilíbrio que 71,44 milhões de brasileiros tornaram-se inadimplentes, de acordo com o último Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil (o levantamento mensal da Serasa sobre a relação dos brasileiros com as dívidas).
Ter controle sobre a situação financeira significa encontrar o equilíbrio entre o que se ganha, o que se gasta e todos os compromissos, segundo a professora e educadora financeira Wendy Carraro, da Universidade Federal do Rio Grande do Sul. “O cenário ideal é aquele em que você consiga arcar com todas as suas contas e, ainda, buscar sempre ter um dinheiro destinado para a sua reserva financeira”, pondera Wendy.
A professora acredita que a educação financeira seja a melhor forma de buscar a saúde financeira. Para isso, é preciso autoconhecimento, conhecer os limites, saber quais são os compromissos, quais dívidas podem ser contraídas. Infelizmente não é de uma semana para outra que a mudança de hábitos gera resultados, mas sim ao longo do tempo.
Como sair de um endividamento e melhorar a situação financeira
Enfrentar o endividamento pode parecer assustador, mas é fundamental não se desesperar e buscar soluções para lidar com as dívidas. Renegociar as dívidas é uma opção viável, pois permite reduzir o valor devido e facilitar o pagamento. A professora Wendy organizou três passos essenciais para melhorar a situação financeira e se livrar das dívidas:
Passo 1: Levantamento das contas e dívidas
O primeiro passo para enfrentar as dívidas é fazer um levantamento detalhado de todas as contas fixas e dívidas. Para isso, é necessário responder a algumas perguntas fundamentais:
- ● Quais são as contas fixas, como aluguel, energia, água, telefone?
- ● Quais são as dívidas, incluindo empréstimos, financiamentos e cartões de crédito?
- ● Para onde está indo o dinheiro? Faça uma análise minuciosa dos gastos mensais e identifique áreas em que é possível cortar despesas supérfluas.
- ● Onde pode cortar gastos? Identifique áreas em que é possível reduzir ou eliminar gastos desnecessários.
Esse processo pode ser desafiador, especialmente para aqueles que compartilham as finanças com outras pessoas. É importante envolver todos os envolvidos na construção das decisões sobre o que será feito, renegociado, cortado e pago. A colaboração e o diálogo são fundamentais nessa etapa.
Leia também | Como sair do descontrole financeiro e manter as finanças em dia
Passo 2: Organização e planejamento
Após fazer o levantamento das contas e dívidas, é hora de se organizar e elaborar um planejamento financeiro. Faça uma nova série de perguntas para guiar o processo:
- ● O que pode ser cortado? Identifique despesas supérfluas que podem ser eliminadas ou reduzidas.
- ● O que é possível mudar? Avalie alternativas para diminuir certos gastos, como renegociar contratos de serviços ou buscar opções mais econômicas.
- ● O que é realmente desnecessário? Avalie as compras e hábitos de consumo para identificar gastos que podem ser evitados.
- ● As receitas cobrem todas as despesas? Analise se a renda é suficiente para cobrir todas as despesas mensais. Se não for, é necessário encontrar formas de aumentar a renda ou diminuir os gastos.
- ● Existe a possibilidade de renegociar as dívidas? Entre em contato com os bancos, financeiras ou credores das suas dívidas para verificar a possibilidade de renegociação ou estender o prazo de pagamento.
Muitas vezes as dívidas podem causar paralisação e ansiedade, tornando difícil lidar com a situação sozinho. Nesses momentos, buscar ajuda de profissionais especializados ou aproveitar as oportunidades de renegociação oferecidas por instituições financeiras pode ser uma alternativa viável.
No Brasil, existem plataformas de renegociação de dívidas, como o Serasa Limpa Nome, que oferece condições especiais e descontos de até 90%.
Passo 3: Mudança de hábitos e comportamentos
O terceiro passo é o mais desafiador, mas também o mais importante para alcançar uma saúde financeira duradoura. A mudança de hábitos e comportamentos é essencial para manter os compromissos de renegociação e evitar contrair novas dívidas no futuro. É preciso ter força de vontade e disciplina para adquirir novos hábitos financeiros saudáveis.
De acordo com a professora Wendy, a chave para o bem-estar financeiro é entender o nível de estresse em relação à situação financeira e os esforços necessários para alcançar a estabilidade. Para que a mudança seja efetiva, é importante estar preparado para adquirir novos hábitos e se manter seguro financeiramente.
Leia também | Como fazer uma planilha de controle financeiro
Leia também | Planner financeiro: como usar para organizar as finanças?
Conclusão
Enfrentar as dívidas e organizar as finanças são passos essenciais para conquistar a estabilidade financeira. A educação financeira desempenha um papel fundamental nesse processo, permitindo que as pessoas desenvolvam habilidades para gerenciar o dinheiro de forma eficiente.
Renegociar as dívidas, se organizar e mudar hábitos e comportamentos são etapas cruciais para alcançar o equilíbrio financeiro e melhorar a qualidade de vida. Portanto, não deixe para depois. Comece a agir hoje mesmo e coloque as finanças em ordem.
Assista | Quais são os Direitos dos Endividados?
Sabe o que é renegociação de dívidas?
Para quem respondeu às perguntas acima, cumpriu as 3 etapas e quer começar a mudança, a renegociação de dívidas é a melhor saída para voltar a ter saúde financeira.
Pelo Serasa Limpa Nome, você pode ter até 90% para negociar dívidas. O processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
Pague o boleto
Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
