Ativos S.A. Securitizadora: conheça a empresa parceira do consumidor
A Ativos S.A Securitizadora é uma empresa que ajuda o consumidor a se livrar das dívidas e a regularizar o seu crédito.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 12 de janeiro de 2023
A Ativos S.A. é uma empresa securitizadora e recuperadora de créditos financeiros que ajuda o consumidor a quitar suas dívidas e restabelecer o crédito no mercado.
Pertencente ao Banco do Brasil e criada em 2002, a Ativos S.A. compra dívidas feitas originalmente com outras empresas e cuida da negociação, cobrança e recuperação de crédito do cliente na hora de pagar seus débitos financeiros. Esse processo ajuda o consumidor a se livrar das pendências e a voltar a ter o CPF sem dívidas (caso não tenha nenhuma outra dívida vencida e não paga).
Afinal, o que é uma securitizadora?
As securitizadoras adiantam valores de crédito que uma empresa tem a receber. Para facilitar o entendimento, trazemos um exemplo.
Vamos imaginar uma fábrica de móveis. Ela vende os produtos e recebe um pagamento por cada venda. Mas esse pagamento não significa necessariamente dinheiro em caixa, pois muitos clientes pagam a prazo pelas mercadorias (cartão de crédito, cheque pré-datado, nota promissória, duplicatas etc.).
Agora, vamos imaginar que o dono dessa fábrica precise de uma quantia X para expandir os negócios. Ele quer investir em uma filial, mas, apesar de ter um crédito a receber de R$ 800 mil (pelas vendas já feitas), ele não possui esse capital no momento. Ele o receberá no futuro, mas o dinheiro não existe agora no caixa da empresa. Isso é chamado de direito creditório: é um direito de recebimento de valores financeiros no futuro.
Em vez de recorrer a um empréstimo junto a uma instituição financeira, ele resolve “adiantar” o recebimento desse valor. Se ele tem dinheiro a receber, é um direito creditório, então para isso ele procura uma securitizadora.
Recebíveis
Esses valores a receber são chamados de recebíveis. Por exemplo: um cliente pagou a mercadoria em 6 parcelas. Os recebíveis são a soma dessas 6 parcelas. E assim é feito com todos os valores que essa fábrica tem a receber.
A fábrica de móveis então vende os recebíveis à securitizadora. Esta, por sua vez, pagará o valor dos recebíveis à fábrica, mas com desconto. Supondo que o empresário tenha R$ 800 mil a receber, a securitizadora compra esses direitos creditórios pagando R$ 750 mil por eles.
Para receber o valor à vista, a fábrica de móveis aceita “perder” R$ 50 mil. Esse “desconto” é chamado de deságio.
Recuperação de crédito
A securitizadora também trabalha com a recuperação de crédito. A recuperação é benéfica tanto para a empresa que vende o crédito quanto para o consumidor que deve pagar por ele.
A empresa que faz a cessão do crédito se beneficia porque, ao vender, ela recupera parte do valor que seus clientes não conseguiram pagar. Para o consumidor, ter uma dívida junto a uma recuperadora também é mais vantajoso, uma vez que poderá negociá-la com desconto e melhores condições de pagamento.
Na prática, a empresa recuperadora de crédito compra a dívida da credora e inicia então o processo de recuperação desse valor, por meio de equipe especializada e condições especiais e atrativas para o consumidor.
É justamente por isso que empresas com uma carteira de dívidas mais antiga, principalmente aquelas dívidas que não podem mais ser cobradas judicialmente (a famosa “dívida caducada”), optam por vendê-las a uma recuperadora de créditos.
Responsabilidade pelo pagamento
Voltando ao nosso exemplo mencionado acima, podemos supor que a fábrica de móveis tenha créditos que já venceram e não foram pagos. Ela também pode decidir vender esses créditos a uma securitizadora.
O cliente que fez a compra das mercadorias junto à fábrica continua tendo obrigação de pagar pela dívida (vencida ou não). A única diferença é que agora existe um novo credor: a securitizadora. Essa é a única mudança que a cessão de direitos creditórios gera, via antecipação de recebíveis ou recuperação de crédito: o credor passa a ser a securitizadora e cabe a ela realizar a cobrança da dívida.
Títulos de crédito
A securitizadora então transformará todos aqueles direitos creditórios em títulos de crédito, que serão, posteriormente, negociados no mercado. Ela “empacota” todos os recebíveis em um produto único, que se transforma em um título de crédito (título de renda fixa).
Esses títulos de renda fixa são oferecidos aos investidores no mercado financeiro. O investidor interessado paga para adquirir esse título e recebe os juros acordados (que serão a sua remuneração). São chamados de títulos de renda fixa justamente pelo fato de o investidor já saber, no momento da compra do título, como e quando será remunerado pelo investimento.
Com a venda dos títulos ao investidor, a securitizadora recebe o pagamento, podendo assim manter suas operações, comprando novos direitos creditórios e adiantando mais recebíveis.
Ativos S.A.
O consumidor que deseja negociar junto à Ativos S.A Securitizadora pode entrar em contato com a empresa pelos seguintes canais de atendimento:
• Site: Ativos S.A.
• Central de atendimento ao cliente: 0800-644-3030
• E-mail: contato@ativossa.com.br
• Rede de Agências: 4003-3170
• Agências Banco do Brasil: agenciasbb@ativossa.com.br
Serasa Limpa Nome
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O consumidor pode também negociar sua dívida junto à Ativos S.A. pelo portal do Serasa Limpa Nome com até 90% de desconto.
O processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096).
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