O que é e como funciona a Serasa: conheça a empresa

Saiba como a Serasa ajuda na gestão financeira de consumidores e empresas.

Atualizado em: 27 de outubro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Quando se ouve falar na Serasa, geralmente vêm ideias como consultas de CPF, restrições ao nome e renegociação de dívidas, por exemplo. No entanto, a empresa é muito mais que isso; oferece uma ampla gama de serviços a consumidores e empresas que auxiliam na organização financeira e obtenção de crédito.

Conheça mais sobre os serviços e produtos da Serasa e como eles podem ajudar a criar um ambiente financeiro mais saudável no país.

O que é a Serasa

A Serasa é uma unidade da Serasa Experian e tem como propósito revolucionar o acesso ao crédito no Brasil. Para isso, oferece um ecossistema completo voltado à melhoria da saúde financeira da população, com produtos e serviços digitais que permitem que o consumidor:

● consulte sua pontuação de crédito (Serasa Score);
● negocie dívidas (Serasa Limpa Nome);
● simule ofertas de empréstimo e cartões de crédito (Serasa Crédito);
● monitore seus dados pessoais (Serasa Premium);
● faça pagamentos pela Carteira Digital Serasa de diversos tipos de contas, entre outras soluções.

Tudo isso de forma simples e acessível via aplicativo ou site.

Histórico da Serasa

A Serasa Experian, no Brasil, teve origem na fusão da Serasa, empresa brasileira fundada em 1968, com a Experian, empresa global de serviços de informação e análise de crédito. A fusão ocorreu em 2007, dando origem à Serasa Experian, que se tornou parte do grupo Experian, uma das maiores organizações de serviços de informação do mundo.

A empresa desempenha um importante papel no ambiente financeiro brasileiro, fornecendo dados que auxiliam bancos, instituições financeiras, empresas comerciais e diversas outras organizações a tomar decisões relacionadas a concessão de crédito, prevenção de fraudes e gestão de riscos.

Além disso, a Serasa também oferece serviços e soluções para auxiliar os consumidores brasileiros a entender melhor sua situação financeira, o que fazer para melhorar seu histórico de crédito, reorganizar as finanças e ter acesso a crédito de qualidade.

A Serasa é órgão do governo?

Não. Ao contrário do que muita gente pensa, a Serasa não é um órgão governamental, e sim uma empresa privada que oferece soluções de crédito, marketing, certificação e consulta de dados para companhias de todos os segmentos.

Assista | NOVIDADE: Extrato Serasa! O que é e como funciona?

Serasa e SPC Brasil são a mesma empresa?

Não. Essa é outra confusão comum. A Serasa e o SPC Brasil são empresas diferentes que atuam no mesmo segmento (bancos de dados financeiros/birôs de crédito), assim como o Boa Vista e o Quod. Por terem bancos de dados próprios, um consumidor pode ter um registro de dívida em um deles e não ter nos outros birôs.

Serviços da Serasa ao consumidor

A Serasa faz parte do dia a dia dos brasileiros ajudando-os a terem cada vez mais oportunidades de crédito.

Conheça alguns dos serviços da Serasa ao consumidor:

Consulta ao CPF grátis
Um dos principais serviços para o consumidor é a consulta grátis ao CPF. De forma simples, online e gratuita, o consumidor pode verificar se tem alguma restrição no CPF, se o documento está regular na Receita Federal, informações sobre dívidas, como está seu Serasa Score, entre outras informações.
Esse serviço é acessível por meio do site da Serasa ou do aplicativo.
Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome possibilita ao consumidor negociar dívidas negativadas e contas atrasadas com centenas de empresas parceiras, muitas vezes com grandes descontos e opções de parcelamento.
Ao efetuar os pagamentos acordados, os consumidores podem regularizar sua situação financeira e ter o nome retirado da lista de inadimplentes, o que é fundamental para acessar crédito e serviços financeiros.
Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos e o comportamento financeiro de consumidores e empresas. A vantagem de ter o Cadastro Positivo atualizado é que com ele informações de pagamentos em dia, histórico de empréstimos quitados e outros dados financeiros positivos são levados em conta na composição do Serasa Score, e não somente informações negativas.
No Cadastro Positivo são apresentadas informações sobre como têm sido pagos os compromissos relacionados à contratação, por exemplo, de empréstimos, financiamentos e crediários. Essas informações passam a constar no histórico do cadastrado, com os valores totais financiados, a quantidade e valor de parcelas, beneficiando a pontualidade de pagamento do consumidor.
Serasa Score
O Serasa Score é uma pontuação que ajuda a avaliar o risco de crédito de consumidores no Brasil. Essa pontuação indica a probabilidade de o consumidor pagar ou não seus compromissos financeiros nos próximos meses, com base em seu histórico de pagamentos em dia e eventuais negativações.
Também ajuda os consumidores a entender seu próprio momento financeiro, pois o Serasa Score indica quais hábitos estão prejudicando ou favorecendo a pontuação. Ao consultar seu Serasa Score, o consumidor sabe como está sua reputação de crédito no mercado e as chances de conseguir um empréstimo, financiamento, cartão de crédito etc.
Serasa Premium
Outra solução da Serasa para os consumidores é o Serasa Premium, serviço de monitoramento de CPF e CNPF. Com ele o assinante recebe alertas sobre vazamento de dados na Dark Web, alteração no Serasa Score, abertura de empresa em seu nome, aumentando a proteção contra fraudes.
Além disso, com o Serasa Premium é possível bloquear ou desbloquear o Serasa Score para consultas. Quando o Score é bloqueado, as empresas não conseguem visualizar a pontuação. O bloqueio é recomendado quando o consumidor não está em busca de crédito.
Leia também | Como saber se estão usando o meu CPF?
Certificado Digital
A Serasa também está autorizada a emitir o Certificado Digital para consumidores, empresas e para emissão de notas fiscais eletrônicas.
Certificados digitais são ferramentas de autenticação de identidade e assinatura digital de documentos de forma segura e eletrônica. Eles são amplamente utilizados para diversas finalidades, incluindo transações financeiras, assinatura de contratos, envio de documentos fiscais, entre outros. A Serasa Experian atua como Autoridade Certificadora, emitindo certificados digitais para pessoas físicas e jurídicas.
Serasa Crédito
O Serasa Crédito é uma plataforma online gratuita que permite buscar ofertas de empréstimo, conta digital e cartão de crédito de empresas parceiras, como bancos e fintechs.
Na plataforma é possível comparar propostas, escolher a mais adequada e contratar em poucos minutos. O objetivo é democratizar o acesso ao crédito no Brasil e torná-lo mais acessível.
Para utilizar o serviço, basta acessar o site ou app da Serasa, fazer login com o CPF e senha e iniciar a busca por opções de crédito.
Carteira Digital
A Carteira Digital Serasa é uma solução que simplifica pagamentos, oferecendo conveniência e tranquilidade.
Por meio dela, é possível fazer recargas de celular, efetuar pagamentos de diversos boletos, organizar as contas, pagar acordos no Serasa Limpa Nome e quitar débitos veiculares com opções de parcelamentos.
Para usar a Carteira Digital, é só abrir o aplicativo Serasa (iOS ou Android) e fazer login com CPF e senha.

Serviços para empresas

A Serasa Experian também traz diversas soluções para as empresas, como análise de mercado e segmentação de público, autenticação e prevenção a fraudes, gestão de cliente e de portfólio, cobrança e recuperação de dívidas, entre muitas outras.

Baixe o aplicativo da Serasa

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize todas as suas contas para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e melhore o seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: