A importância da adimplência e os seus benefícios
A importância da adimplência e os seus benefíciosData de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 30 de setembro de 2024
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutosTexto de: Time Serasa
Pode ser um desafio quitar todas as dívidas, mas com um plano sólido e disciplina, é possível. Confira, neste artigo, mais de 10 dicas para sair do endividamento, com exemplos práticos que podem ajudar a reorganizar a vida financeira.
Faça um levantamento detalhado de todas as dívidas que possui, incluindo valor total, juros, e datas de vencimento. Isso ajudará a ter uma visão clara de onde você está e qual a melhor estratégia para sair dessa situação.
Planejar e organizar um orçamento mensal detalhado, considerando sua renda e despesas fixas e variáveis. Com isso, será possível fazer uma análise de receitas e despesas, que ajudará a identificar áreas onde você pode cortar gastos e redirecionar esses recursos para o pagamento das dívidas.
Entre em contato com seus credores para negociar melhores condições de pagamento, como redução de juros, prazos mais longos ou mesmo descontos para pagamento à vista. Muitos credores estão dispostos a negociar para evitar a inadimplência.
Saiba quais as melhores alternativas de pagamento em cada caso.
Exemplo: no caso de instituições bancárias, há condições melhores dependendo do perfil do cliente. É importante entender se essa opção já está sendo oferecida.
Ter um panorama mais amplo e claro das dívidas ajuda a conseguir se organizar financeiramente para quitá-las. Para isso, use plataformas como a do Carrinho de Ofertas Serasa, onde o consumidor visualiza, negocia e decide como pagar as ofertas disponíveis na plataforma Serasa Limpa Nome.
A definição de metas é crucial para conseguir planejar o pagamento de cada dívida, passo a passo. Para isso, uma dica é priorize primeiro as dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Isso ajudará a reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo.
Exemplo: fazendo simulações em aplicativos de gestão financeira, a pessoa consegue entender em quanto tempo conseguirá quitar determinada dívida. A partir desse horizonte, é possível criar um plano de pagamento para cada dívida e concluir suas metas.
Se você tem dívidas com juros altos, a portabilidade de crédito pode ser uma opção. Isso envolve transferir a dívida para um novo empréstimo com condições mais favoráveis.
Exemplo: se uma instituição oferece um empréstimo com juros mais baixos do que os que a pessoa paga atualmente, pode ser uma boa opção fazer a portabilidade de crédito.
Reserve rendas extras, como o 13º salário, bônus ou outras receitas exclusivamente para pagar dívidas. Tendo em mente que esses valores já estão fora do orçamento mensal comum, é mais fácil utilizar os valores apenas para quitar as dívidas. Isso pode ajudar a reduzir significativamente o saldo devedor.
Analise seus hábitos de consumo e identifique gastos que podem ser reduzidos ou eliminados.
Exemplo: se tiver assinaturas de mais de um tipo de streaming de vídeo, escolha apenas uma delas para manter ativa e cancele as que assistir com menos frequência.
Para economizar também vale repensar o consumo e optar por itens de segunda mão. Sejam roupas, móveis ou eletrodomésticos, é possível encontrar opções em ótimo estado e com preço mais acessível do que um produto novo.
Exemplo: fique atento a grupos de bairro, ou de condomínios, onde as pessoas costumam oferecer itens que não vão mais usar, mas que ainda são úteis.
Estratégias e métodos financeiros podem auxiliar quem precisa poupar e ainda precisa entender como funciona seu orçamento mensal. Pesquisar uma estratégia que faça sentido para cada perfil é um bom começo.
Exemplo: uma opção é o Método 50-30-20, que funciona dividindo o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de prioridade.
Considere maneiras de gerar uma renda extra, fazendo trabalhos de freelancer, vendas de itens que não usa mais ou outras atividades que possam trazer dinheiro adicional.
Exemplo: quem tem habilidades manuais, como o desenho em aquarela, pode oferecer um serviço de telas que retratem o pet dos consumidores com essa técnica, por exemplo. Já quem sabe tocar um instrumento, pode abrir chamada para aulas online ou presenciais.
Aproveite produções gratuitas, como cursos online e livros sobre finanças pessoais, para melhorar seu conhecimento e desenvolver melhores hábitos financeiros.
Exemplo: o Curso Finanças Básicas da Serasa, que é gratuito. O material tem sete módulos e aborda os principais aspectos das finanças e ajuda na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento.
A persistência é crucial. Continue monitorando seu orçamento e ajustando conforme necessário, e mantenha-se comprometido com o plano de pagamento para evitar novas dívidas.
Uma solução acessível é utilizar modelos pré-prontos de planilhas financeiras nas quais basta incluir os dados mensais para ter o orçamento organizado. Uma dessas opções é a Tabela Financeira elaborada pela Serasa e disponível para download gratuito.
Para ter um controle melhor das dívidas, também existem opções digitais como a nova ferramenta da Serasa, chamada Carrinho de Ofertas Serasa, que reúne todas as dívidas e permite escolher quais as prioridades de pagamento. Na ferramenta, o consumidor também visualiza, organiza, negocia e decide como pagar as ofertas disponíveis na plataforma Serasa Limpa Nome: uma de cada vez, mais de uma ou todas juntas em um único pagamento por boleto ou chave Pix.
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.
Para negociar online:
Data de publicação 9 de setembro de 202410 minutos de leitura
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